Riester住房储蓄合同的条件 - 利率是多少？

都可以是这样，但作为借款人，实际上我并不关心背后发生了什么。

银行给我100,000欧元，在所述情况下，我必须支付225期，每期512欧元。
金额是固定的，所以有两个参数我感兴趣。

在确定期限的情况下每月的还款额，或者
在确定还款额的情况下的期限

因此，我可以很容易地将建筑储蓄合同（无论Riester与否）与其他贷款类型进行比较。最终，作为借款人，实际上我并不关心背后资金是如何被浪费的，只要我找到上述参数的最佳组合。

嗯，你参加Riester养老金计划是因为它有补贴。这些补贴最终你是要还的。所以你必须把住房补贴账户考虑进计算中。整个补贴每年按2%的利率计算，直到你退休。即使你已经多年来还清贷款，利息还是会累积。这样加起来金额不小。你要么在退休后支付补贴的税款，要么一次性付清。为此你必须每年每月都存些钱。钱最终会花掉，但不能被遗忘。

好吧，你选择 Riester 是因为它有补贴。这个补贴最终是需要你来支付的。所以你必须将住房补贴账户纳入计算。整个补贴会按照每年 2% 的利率复利计算，直到退休。而且即使你多年来已经还清了贷款，这部分利息仍然会积累。这可不是小数目。要么你在退休后支付补贴的税款，要么一次性付清。不过你每年每月都需要留出这笔钱。最终这笔钱会花掉，但千万不要忘记这点。

哦，原来如此 ;)不过 jochi 可是不想听这个 ;)

你们几乎不敢相信，但Jochi对此非常清楚 :-)。我之所以写“优缺点已知”，绝不是没有道理。
但需要偿还的金额是可控的，在相应的年龄，有了还清贷款的房子和已经成年的孩子，很快就能攒够钱。

只是为了让我们彼此理解，我不一定需要Riester合同，对我来说这纯粹是一个计算题，看是否划算。
不过我觉得这个提议确实很有吸引力，值得更仔细地研究。

对于住房储蓄合同来说，利率肯定是不错的。但由于没有其他数据，比如年龄和自有资金比例，因此在这里进行比较肯定比较困难。即使缺点已知，如果想谈论好或坏的报价，也应计算并考虑后续的税收负担。同样的问题是，是否之前做过Riester养老金，以及如何以其他方式建立退休保障。没有具体数据确实很难。

如果我问：1.6%的名义利率是否好，大家都会说好，前提是基于100%融资和20年利率绑定。但如果基于10年利率绑定和50%自有资金，大家都会说不好。住房储蓄合同更难评估，因为涉及的因素更多。

我一直以为BS-Riester最高只有80,000欧元限额，你们确定不是有两个账户，两个合作伙伴的补贴都计算进去了？

年龄37岁
自有资本比例约40%
期限20年
延后征税在报价中约为10,000，基于25%的税率
企业养老保险解决方案，绝对充足，之前的Riester作为自有资本投入约25,000
报价仅针对一个Riester，针对我妻子有其他报价，顾问听起来这些因补贴必须单独进行。