新建项目融资评估 425千欧元 / 整体财务状况

如果你们坚持下去的好处是：你们在一个很棒的环境中与孩子们度过了美好的岁月

而且15年几乎没有还清贷款！
抱歉，但这完全脱离现实，现在（在这个利率下）以1%的还款开始，还希望以后（带着孩子和全家）情况会变好！

并且相信如果房子必须卖掉，还能赚一笔……:oops:

嗯，要这样计划确实需要很大的乐观精神。
当然，运气好这样是可行的。
但要是在15年内发生离婚，而且之前现在的泡沫稍微正常化 --> 房子没了，债务还在。

最糟糕的情况就是，一开始就出了问题，实际上还没有偿还任何本金。之后每个月实际上都是为自己在工作：你在还款，提前还款违约金也在减少（如果发生什么导致必须卖房的情况的话）。
我也不会选择1%的还款额，谁如果在现有利率下需要这么做，说明根本买不起这房子。

我是一名单亲妈妈，也就是说一切责任都压在我肩上。如果有情况发生，比如15年期限到了，我刚好生病或者别的什么原因……而且我拿不到续贷……那好吧，我也就是住了15年。孩子们也都已经离开家了。所以又怎样呢？
如果明年或者五年后，反正是近期内，比如重病或者丧失劳动能力……当然很糟糕。也许我无法保住房子。
但是15年后回头看，一想到“当初要是……”，其实一切都没问题……那也很糟糕。
这是一种心态问题：杯子是半满还是半空……

我原则上也有类似的看法，但15年后，原作者还有孩子没有离开家。那时候随便卖房子就不那么简单了。房地产也不会无限涨价。最迟当利率——无论出于什么原因——上升时，泡沫就会破灭。那时贷款已经几乎没还清，但卖房的钱也不够偿还贷款。

我也不会选择1%的还款率，如果现在的利率都需要这么还，那说明根本负担不起这房子。

我完全同意。虽然也可以选择1%的还款率，但必须非常清楚所有的后果。

:) 我早就明白，因为我的建议我会被骂得很惨。是的，积极的观点是必要的。

但说正经的。原帖作者的净收入可以负担每月1千的年金支付。即使加上附加费用，他的支出也不会超过与收入比例相当的百分比，而这正是适合家庭租住房所需的水平。当然，事情可能会出错。我认为最大风险主要在于分居。对此人应该有足够的把握。

如果他们用15到20年（几乎不还本金）来融资，然后因为利率异常上涨不得不卖掉房子（我不一定认为会这样），他们仍然会和孩子们度过一段美好的时光，正好是人生关键阶段。债务总额保持不变，不会随着通胀增加。如果不是一开始就离婚，即使卖房子，他们也不会亏本（前提是房子不在不被看好的地区）。即便是收支相抵：同一时期内他们在租房情况下又会积累多少财富呢？

很多人连买地都失败了。原帖作者已经有地了。继承迟早会有。不能过于悲观。现实就够了 :cool:

蠢问题，但是这样就能得到吗？我的意思是，我可以想象银行不会经常提供这么低的还款金额，如果有的话，也会有相应的利率加成……