स्वयं का घर: ब्याज दर में विकास / ब्याज दर / ब्याज दर वृद्धि / शर्तें

और आज मेरे लिए फिलहाल सार्वजनिक सेवा स्तर E11 स्तर 4 है (यानि पहले तीसरे हिस्से में) 2250 नेट। सिर्फ यह कि आज के खर्च 1995 की तुलना में अलग हैं जब Bat VIII के लिए तब लगभग 1700 नेट था।
और खुद E11 और उससे ऊपर के साथ भी यह वास्तव में स्वाभाविक नहीं है कि कोई संपत्ति खरीद सके। कम से कम अभी बर्लिन में ज़मीन की कीमतों को देखकर।

मैं इस बात से सहमत हूँ। इस मामले में तुम्हें निश्चित रूप से दूसरी आय भी चाहिए (हमारी फाइनेंसिंग में भी ऐसा ही है)। जबकि उस समय केवल इस नेट आय से फाइनेंसिंग करना भी मुश्किल था (खासतौर पर उस समय लगने वाले ब्याज दरों के कारण - तब फिक्स्ड डिपॉजिट 6-12 महीनों के लिए 7-8% पर ब्याज देते थे - फाइनेंसिंग तो और भी अलग बात है)।

और E 11 का मतलब होता है उच्च सेवा। वास्तव में यह काफी महत्वपूर्ण है। इसके लिए दूसरी आय की जरूरत होती है।

हाँ e11 उच्च सेवा है (यह तो e10 से ही शुरू होता है)। और इस स्तर पर लगभग अधिकतम होता है। स्तर 5 का मतलब लगभग 2500 नेट आय है। फिर भी फिलहाल वहीं खत्म है। अधिकतम e12 और उससे ऊपर की उन्नति हो सकती है।

मैं शिकायत नहीं करना चाहता। मुझे लगता है यह बहुत पैसा है। और कार्य स्थितियाँ भी बहुत अच्छी हैं। और मेरे लिए (रेंटेनबुंड में) भी शानदार पेंशन योजना है (शायद कभी काम आएगी)।

लेकिन सच तो यह है। 50-60k सकल वेतन के साथ घर बनाना खतरनाक है। जैसा कहा गया है, इसके लिए एक दूसरी आय की जरूरत होती है। और इसके बाद भी, औसत दूसरी आय के साथ कसी-कसी होती है। आजकल यह कुछ तो गलत है।

मैं हमेशा हैरान रहता हूँ कि लोग इतनी आसानी से घर खरीद लेते हैं। चाहे कोई भी उम्र हो। 400 से 500 हजार महंगे। उनके पास निश्चित रूप से 80-100 हजार की अपनी पूंजी नहीं होती। युवा लोग तो बिल्कुल नहीं। वे लगभग अंधाधुंध 40-50 साल तक के लिए पूरा फाइनेंसिंग करते हैं। एक पैर कर्ज की जाल में।

मुझे हमेशा आश्चर्य होता है कि लोग कितनी आसानी से घर खरीद लेते हैं। कोई फर्क नहीं पड़ता कि उम्र क्या है। 400 से 500 हजार महंगा। उनके पास निश्चित रूप से 80-100 हजार की अपनी पूंजी नहीं होती। युवा लोग तो बिल्कुल नहीं। उन्हें लगभग पूरी वित्तपोषण 40-50 वर्षों के लिए लगभग अंधाधुंध लेना पड़ता है। कर्ज के जाल में आधा पैर डालकर।

अंत में हम विषय पर वापस आ जाते हैं, मैं यहाँ सारी वेतन तुलना नहीं समझ पाता, शायद इसके लिए आपको एक अलग धागा खोलना चाहिए।

अधिकांश लोग 20-25% अपनी पूंजी लेकर नहीं आते, इसे तो सोने का नियम माना जाना चाहिए, लेकिन अगर कोई अधिक किश्त चुका सकता है, तो मामला भी बन जाता है।
बहुत से वित्तपोषक बस सौदा पूरा करने के लिए होते हैं, इसलिए ग्राहकों को गलत सलाह दी जाती है। कुछ वित्त एजेंटों को कोई फर्क नहीं पड़ता अगर मामला बाद में बिगड़ जाए।
फ़िलहाल, सभी ऐसे नहीं हैं... कुछ जरूर हैं।
स्वाभाविक रूप से लोग अपनी स्थिति गलत आकलित करते हैं, कोई बजट समीक्षा नहीं करते कि महीने के अंत में कितना बचता है आदि।

फिर से दिलचस्प है ब्याज दरों का मामला, जिसे मैं भी लंबे समय से फॉलो कर रहा हूँ।
हम अब नवंबर/दिसंबर के स्तर पर हैं और मुझे यह दिलचस्प लगता है कि आधा साल लगता है (अप्रैल के अंत तक) ब्याज दरों को अब तक के सबसे निचले स्तर पर लाने में.. लेकिन फिर केवल लगभग 2 हफ्तों में इसे फिर से बेकार कर देना.. अद्भुत है...

मानो ईसीबी के उपायों का बहुत कम असर हुआ हो।

आखिरकार हम फिर से विषय पर आ रहे हैं, मैं यहां पूरी तनख्वाह तुलना को समझ नहीं सकता, शायद आपको इसके लिए एक अलग थ्रेड बनाना चाहिए।

आपको सब कुछ समझने की ज़रूरत नहीं है! बहसें ऐसी ही होती हैं: कभी-कभी विस्तार से होती हैं