ING के साथ वित्त पोषण संभव है?

हम केवल आपकी सफलता के लिए दुआ कर सकते हैं कि बैंक आपको इस मूर्खता से बचाए।
आर्थिक और संभवतः व्यक्तिगत आपदा के लिए एक आदर्श स्थिति।

शुरुआत में मुझे सीधे कहना चाहिए था – मैं निश्चित रूप से गुणवत्ता युक्त सुझावों के लिए भी खुला हूं, लेकिन ऐसी अत्यधिक भावुक बात जो बिना किसी तर्क के हो, मुझे बेकार और अनावश्यक लगती है।

कृपया पहले सवाल को ठीक से पढ़ें (अगर जरूरत हो तो 1, 2 से अधिक बार), इससे पहले कि आप ऐसी बिना किसी आधार वाली बातें कहें।

हमने हाल ही में ING के साथ फाइनेंस किया है और एक समान तनावपूर्ण स्थिति का सामना किया। मैं आपको यह बता सकता हूँ कि यह संभवतः अभी और समय लेगा। हमने अंततः 4–5 हफ्ते इंतजार किया। अंतिम प्रश्न यह भी है कि क्या फिर से एक मूल्यांकन करना पड़ेगा। इसके लिए यह महत्वपूर्ण है कि ऑब्जेक्ट कहाँ स्थित है और क्या इसकी कीमत अंत में उस राशि के लायक है। यह पूरी तरह से यादृच्छिक है कि ING कैसे फैसला करता है। प्रारंभिक जांच हरी होने का, जैसा कि हमने अनुभव किया है, कोई खास मतलब नहीं है। आपको दुर्भाग्यवश प्रतीक्षा करनी होगी।

हमने आपसे थोड़ी ज्यादा राशि ली है, लेकिन हमने पहले ही जमीन लेकर आई थी और अधिक आय भी थी। इसके बावजूद हमारे लिए भी यह मुश्किल था। अब जमीन खरीदने और बाद में निर्माण करने का प्रस्ताव एक अच्छा विकल्प हो सकता है। शुभकामनाएँ।

उस पर 165m2 का एक बड़ा घर बनेगा (शहरी विला, बिना तहखाने के)।
खरीद-से जुड़ी अतिरिक्त लागतें (नोटरी, GES): 13,800€ (इन्हें हम अपनी पूंजी से भुगतान करेंगे)
पूरे ऋण की राशि घर के निर्माण सहित कुल 499,000€ टी.€ है, जिसमें बाहरी सुविधाएं, अप्रत्याशित खर्च के लिए पैड, रसोई के लिए पैड आदि शामिल हैं। चूंकि मेरे पति निर्माण इंजीनियरिंग क्षेत्र से हैं और उनके पिता के साथ मिलकर उनके पास इस क्षेत्र में अपनी निष्पादक कंपनी भी है, इसलिए हमने 48. टी€ की EL योजना बनाई है और इसे वित्तपोषण में दर्शाया है।

तीसरा कारण भी कम महत्वपूर्ण नहीं है और यह लगातार बढ़ रही कीमतों से जुड़ा हुआ है। यहां तक कि 1.5 - 2 वर्षों में भी कीमतें काफी बढ़ गई हैं, जिससे हमारा "अपना घर" का लक्ष्य और भी दूर हो गया है।

सब कुछ बहुत कड़ा गणना किया गया है। घर के लिए टी€ 334 में से निर्माण के अतिरिक्त खर्च (टी€ 30-50), रसोई (टी€ 15?), पैड (टी€ 35), बाहरी सुविधाएं (टी€ 20) घटाने पर = घर की कीमत टी€ 225 + EL टी€ 48। कभी नहीं। गैरेज और कारपोर्ट भी?

कोई डिस्पो नहीं है या मेरे पति के पास डिस्पो था, लेकिन आवेदन दाखिल करने से पहले उसे हटा दिया और ING-D के लिए उपयुक्त रूप से अंकित किया।

यह शुफा में नकारात्मक हो सकता है। बिना क्रेडिट/डिस्पो = गैर-योग्य? बेहतर है कि क्रेडिट और चुकाए गए क्रेडिट शुफा में हों। इससे यह संकेत मिलता है कि आप अपनी देनदारियों का भुगतान कर रहे हैं। इसके लिए कृपया नियमित रूप से स्थानांतरण न करें। यह स्कोर को कम करता है (यह मैं अपनी खुद की अनुभव से भी पुष्टि कर सकता हूँ)।

पूफ, तो आपकी क्रेडिट राशि भी समान नेटो के साथ हमारी ही तरह है, तो यह करने योग्य है।
बस हमारे पास बहुत अधिक स्व-मूलधन था और एक बिल्कुल अलग जीवनशैली थी।

आपका फायदा यह है कि आप पहले से ही पार्ट-टाइम काम कर रही हैं, तो बच्चे होने के बाद भी शायद यह आय बनी रहेगी, है ना? यह हमारे लिए थोड़ा मुश्किल बिंदु है :-(

निर्माण लागत मुझे भी बहुत भ्रमित करती है। हम उससे काफी ऊपर हैं और हम खुद भी बहुत कुछ करते हैं।

शायद पहले ज़मीन खरीद लें और 3 साल तक संभवतः जितना हो सके उतना भुगतान करें?
फिर आपके पास काफी अधिक स्व-मूलधन होगा और आप बचत करना भी सीख जाएंगे ;-)

आपके बताए अनुभव के लिए धन्यवाद। हाँ, पार्ट-टाइम के मामले में वास्तव में मैं (अब बहुत आशावादी अंदाज लगाते हुए) 1 साल की एकल पालन-पोषण के बाद 20 घंटे होम-ऑफिस में लौटने की योजना बना रही हूं और इस तरह मेरी वेतन स्तर फिर से प्राप्त हो जाएगी (जहाँ तक मैं अपने नियोक्ता से पहले ही सहमत हो चुकी हूं)। और फिर मैं देख सकती हूं कि क्या मैं ज्यादा काम कर सकती हूं या कहीं और बेहतर वेतन पा सकती हूं, अगर परिस्थिति गंभीर हो जाए। जाहिर है, कभी-कभी कुछ अप्रत्याशित हो सकता है, जो मेरी आय को कम कर सकता है न कि बढ़ा, लेकिन सभी संभावित परिस्थितियों से खुद को सुरक्षित रखना संभव नहीं है।

निर्माण लागत के बारे में: बिना अंदरूनी काम के ठोस निर्माण में तैयार घर की कीमत 225,000 € है (प्रोमोशन प्राइस)। हम जिन अन्य निर्माण फर्मों के पास सलाह के लिए गए थे (यहाँ तक कि Massa Haus, जिसके साथ हम कभी निर्माण नहीं करेंगे) वे 300,000 € से ऊपर थीं। जिस निर्माण फर्म को हमने अभी चुना है, वह छोटी है, लेकिन हमारे परिचितों ने उसे सुझाया है। मेरे पति, जो स्वयं निर्माण से संबंधित पेशेवर हैं, ने इस प्रस्ताव की कई बार जांच की है। संभव है (और शायद होगा भी) कि परियोजना के दौरान निर्माण महंगा हो जाए, जिसके लिए हमारे पास सीमित स्व-मूलधन के कारण कम तैयारी है। पर असल में हमने लागत सूची में जितना हो सके उतना विचार किया है। ‍♀️

सब कुछ बहुत कड़ाई से गिना गया है। घर के लिए T€ 334, निर्माण सहायक लागत (T€ 30-50), रसोई (T€ 15?), अतरिक्त बचत (T€ 35), बाहरी सुविधाएं (T€ 20) घटा कर = घर की कीमत T€ 225 + EL T€ 48। कभी नहीं। गेराज और कारपोर्ट भी?

यह शुफा में नकारात्मक हो सकता है। कोई क्रेडिट/ओवरड्राफ्ट नहीं = गैर-कर्ज़ योग्य? बेहतर है कि शुफा में कर्ज और चुकाए गए कर्ज हों। इससे पता चलता है कि आप अपनी देनदारियां चुका रहे हैं। इसके लिए नियमित रूप से घर न बदलें। इससे स्कोर घटता है (मैं इसे अपनी स्वयं की अनुभव से भी पुष्टि कर सकता हूँ)।

बिल्कुल ऐसा ही है, अंदरूनी कार्यों (पेंटर, वॉलपेपर आदि) के बिना घर की कीमत ठीक 225,000€ है। हम गेराज नहीं बनाएंगे क्योंकि इसके लिए भूखण्ड बहुत छोटा है, कारपोर्ट की गणना नहीं की गई है (वे बाद में आएंगे या पहले एक सरल समाधान हो सकता है), लेकिन इसके लिए बाड़, चिमनी, एक मोटा पोरोटन ईंट आदि शामिल हैं।

मुझे अपनी बात सुधारनी होगी और इस योजना से तुरंत मना करना होगा।

सच में, तुम एक उपभोक्ता-केन्द्रित जीवनशैली (हर महीने यात्रा करना, क्रेडिट से खरीदारी करना पति) छोड़कर एक संकीर्ण जीवनशैली अपनाना चाहते हो और एक निर्माण स्थल पर 48,000€ (!!) की खुद की मेहनत करना चाहते हो? क्या तुम्हें पता है यह कितने कार्य घंटे हैं? और तुम ऐसा गर्भवती होकर या बच्चे के साथ कैसे करोगी? बिल्कुल नहीं। और तुम्हारा पति? उसके पास पहले से ही एक पूर्णकालिक नौकरी + खुद का व्यवसाय है। वह प्रति सप्ताह इतने घंटे निर्माण स्थल पर कैसे काम करेगा?

बिना अंदरूनी काम के 225,000€ (प्रमोशनल प्राइस)

ठीक है, तो हम इसे इस तरह से गिनते हैं:
165,000€ जमीन
225,000€ घर
50,000€ निर्माण सहायक खर्चे
10,000€ रसोई
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तो एक विस्तार घर के अंदरूनी निर्माण के लिए खाते में 50,000€ से कम बचता है। खाते में लगभग कोई अतिरिक्त राशि नहीं। यह पूरा नहीं होगा। और यहां बाहरी सुविधाएं, कारपोर्ट या इसी तरह की चीजें शामिल नहीं हैं।

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