नए एकल परिवार के घर के निर्माण के लिए वित्त पोषण संभव है?

[..] ज़ाहिर है कि समय बदल गया है और हम अपने दादा-दादी की जीवनशैली को मानक के तौर पर नहीं ले सकते, लेकिन यहां कई लोग ऐसा लगते हैं जैसे वे एक तरह के समृद्धि के बुलबुले में हैं और यह समझ ही नहीं पाते कि जो कुछ वे सामान्य मानते हैं, वह केवल शुद्ध विलासिता है।

आखिर में सबकी ज़रूरतें लगभग समान होती हैं: शारीरिक सुरक्षा, पौष्टिक भोजन, आवास, कपड़े, स्वास्थ्य, अच्छे सामाजिक संबंध, शिक्षा और सार्थक गतिविधियाँ। चूंकि हम यहाँ एक घर बनाने के फोरम में हैं, इसलिए अधिकांश लोगों के लिए आवास का विषय अधिक या पूरी तरह से पूरा हो गया होगा। अधिकांश चीजें जो "लाइफस्टाइल" के रूप में माँगी जाती हैं, वे तो अधिकतर अनावश्यक होती हैं। बकवास पर बहुत पैसा खर्च करने की बजाय, मैं खुद के लिए कोई ऐसा शौक या सामाजिक कार्य खोजता जो दीर्घकालिक संतोष दे। चाहे वह सामाजिक क्षेत्र में सेवा हो, या न्यायाधीश के तौर पर काम करना हो, लोक राजनीति में संलग्न होना हो, अग्निशमन विभाग में सेवा देना हो या THW में, शिकार करना हो या नाव चलाना (दोनों कम खर्च में संभव है), कोई वाद्य यंत्र सीखना हो, खेल क्लब में हिस्सा लेना हो आदि।

यह नियम लागू नहीं होता, क्योंकि तब कुछ भी त्यागना नहीं पड़ेगा - तब आप शायद आवास के लिए 25% या उससे कम पर होंगे - जैसे पहले होता था। यह नियम तबाही से बचाने के लिए है, क्योंकि आपकी रणनीति में आप निश्चित रूप से आवास के लिए 50% पर होंगे। फिर मंदी और एक आवश्यक कमाने वाले के नौकरी छूटने पर स्थिति जल्दी ही खराब हो जाएगी। और यह ही यहाँ बात है। अगर दोनों सरकारी कर्मचारी हैं, तो मामला अलग हो सकता है।

मुझे नहीं पता आप किस समय की बात कर रहे हैं (“जैसे पहले”), लेकिन मेरे दादा-दादी और माता-पिता दोनों ने घर बनाने के शुरुआती वर्षों में अपने घरेलू आय का 25 प्रतिशत से काफी अधिक हिस्सा आवास पर खर्च किया। और चूंकि हम ऐसी जगह रहते हैं जहां मासिक 2000 यूरो से कम में किराया मिलना लगभग असंभव है, इसलिए मैं आज भी हमारे उम्र के किसी भी परिवार को नहीं जानता जो केवल 25 प्रतिशत आवास पर खर्च करता हो, जब तक कि उन्होंने कोई संपत्ति विरासत में न पाई हो - और फिर भी उनमें से कोई भी किसी चीज़ से त्याग नहीं करता (पॉर्शे जैसी विलासिता या साल में दो बार मालदीव्स की छुट्टी को मैं अलग रखता हूँ)।

कोई प्राकृतिक आपदा भी आ सकती है और मेरा घर तबाह कर सकती है। तब भी स्थिति दुखद होगी। लेकिन मैं बहुत खुश हूँ कि मैं अपनी ज़िंदगी को डूम-एंड-ग्लूम भविष्यवक्ता के रूप में नहीं जीता और हर छोटे से छोटे जोखिम से डरता हूँ, क्योंकि वर्ना मैं अभी भी वही नौकरी कर रहा होता जो दस साल पहले करता था और घर बनाने के बारे में सोचता भी नहीं।

मैं किसी को आर्थिक रूप से खुद को अधिक बोझ में डालने के लिए प्रोत्साहित नहीं करना चाहता, लेकिन यहाँ की लगातार नकारात्मक सोच मुझे सच में पागल कर रही है। मैं बेहतर सोचता हूँ कि मैं एक साल में अधिक पैसा कैसे कमा सकता हूँ, ना कि कि क्या होगा अगर अगले साल मेरी नौकरी छूट गई और मुझे नई नौकरी भी नहीं मिली। सकारात्मक मानसिकता और इसी तरह की बातें।

मुझे नहीं पता कि तुम किस समय की बात कर रहे हो ("जैसे पहले"), लेकिन मेरे दादा-दादी और मेरे माता-पिता दोनों ने घर बनने के पहले वर्षों में अपने घरेलू आय का 25 प्रतिशत से कहीं अधिक हिस्सा रहने के लिए खर्च किया था। और चूँकि हम ऐसी जगह रहते हैं जहाँ 2000 यूरो प्रति माह से कम पर किराए पर लगभग कुछ भी नहीं मिलता, इसलिए मैं वर्तमान में अपनी उम्र के किसी भी परिवार को नहीं जानता जो केवल 25 प्रतिशत ही रहने के लिए खर्च करता हो, जब तक कि उन्होंने कोई संपत्ति विरासत में न पाई हो - और फिर भी उनमें से कोई भी किसी चीज़ का त्याग नहीं करता (पोरशे जैसे लग्जरी या साल में दो बार मालदीव छुट्टियाँ मैं छोड़ देता हूँ)।

कोई प्राकृतिक आपदा आ सकती है और मेरा घर तबाह कर सकती है। तब भी हालात बुरे होंगे। लेकिन मैं बहुत खुश हूँ कि मैं अपना जीवन डर और निराशा के भविष्यवक्ता के रूप में नहीं जी रहा हूँ और हर छोटे से छोटे जोखिम से डरता नहीं हूँ, क्योंकि तब मैं आज से दस साल पहले वाला ही काम करता और घर बनाने के बारे में सोचता भी नहीं।

मैं किसी को भी आर्थिक बोझ लेने के लिए प्रोत्साहित नहीं करना चाहता, लेकिन यहाँ की लगातार नकारात्मक सोच मुझे सच में परेशान कर रही है। मैं बेहतर सोचता हूँ कि मैं एक साल में अधिक पैसा कैसे कमा सकता हूँ, न कि यह कि अगर एक साल में मेरा काम छूट जाए और मैं नया काम न पा सकूँ तो क्या होगा। सकारात्मक मानसिकता और इसी तरह।

मुझे तुम्हारी ई-स्पोर्ट्स शब्दावली पसंद है और मैं बाकी बातों से भी पूरी तरह सहमत हूँ। निश्चित रूप से अपनी वित्तीय स्थिति का आकलन करते समय यथार्थवादी होना चाहिए, लेकिन 35% जैसी कड़ी सीमाएँ तय करना भी मैं संदेहास्पद समझता हूँ। आदर्श रूप से व्यक्ति अपने खर्चों का दीर्घकालीन अवलोकन करता है और इससे यह अनुमान लगा सकता है कि वित्तपोषण के साथ उसका बैंक बैलेंस और दिनचर्या कैसे बदल सकती है। लेकिन नकारात्मकता कोई अच्छी जीवनदर्शन नहीं है, चाहे वह धन और आय से जुड़ा हो या न हो। डर एक अच्छा मार्गदर्शक नहीं है।

मुझे तुम्हारी ई-स्पोर्ट्स टर्मिनोलॉजी पसंद है और मैं किसी भी मामले में पूरी तरह से सहमत हूँ। अपने वित्तीय स्थिति का आकलन करते समय यकीनन वास्तविक बने रहना चाहिए, लेकिन 35% जैसी सख्त सीमा निर्धारित करना मुझे भी संदेहास्पद लगता है।
आदर्श रूप में, अपनी खर्चों को दीर्घकालीन रूप से देखना चाहिए और इस आधार पर आकलन करना चाहिए कि मकान वित्तपोषण के साथ खाता शेष और दैनिक जीवन कैसे बदलेगा।
लेकिन निराशावाद एक अच्छी जीवन दर्शन नहीं है, चाहे वह धन और आय से संबंधित हो या नहीं। डर कोई अच्छा सलाहकार नहीं है।

वैसे तो मेरा ई-स्पोर्ट्स से कोई लेना-देना नहीं है। :D

और मैं भी वह व्यक्ति नहीं हूँ जो मानता हो कि सही सोच के साथ जीवन में सब कुछ हासिल किया जा सकता है। लेकिन मैं इस बात से पूरी तरह आश्वस्त हूँ कि सकारात्मक सोच, आशावाद और एक निश्चित जोखिम लेने की क्षमता व्यावसायिक और व्यक्तिगत सफलता के लिए बहुत लाभदायक होती है।

35% की सीमा मैं भी किसी हद तक बहुत सख्त मानता हूँ। ये केवल मानक हैं जो हमेशा सही नहीं बैठते। मान लीजिए किसी के पास 5,000 € शुद्ध आय है और एक नई नौकरी से उन्हें 1,000 € शुद्ध अधिक मिलते हैं, तो इसका मतलब यह होगा कि वे अपने梦想 недвижимости में महिने में केवल 350 € ही निवेश कर सकते हैं। यहाँ यह भी माना जाता है कि वे बाकी 650 € अन्य खर्चों पर खर्च करेंगे। हो सकता है कि जब अधिक पैसा हो तो व्यक्ति खुद को थोड़ा अधिक सुविधा दे। लेकिन इसे वह स्वयं भी नियंत्रित कर सकता है।
सटीक रूप से अपने मासिक परिवर्ती खर्चों को जानना और बाकी सब कुछ मासिक आय से घटाना ही सही तरीका है। कुछ सौ यूरो बचने चाहिए। इसके साथ ही यह देखना जरूरी है कि बाकी ऋण कितना है और किस अवधि के लिए ऋण लिया गया है। यदि मैं ऋण की अवधि लंबी रखता हूँ जैसे 20 साल, तो मेरे पास 10 साल बाद इसे खत्म करने और किसी अच्छे अवसर पर पुनर्वित्तपोषण करने का विकल्प रहेगा।
विशेषकर तब जब बच्चे के खर्चों का सही अनुमान नहीं लगाया जा सकता।
निश्चित रूप से हर व्यक्ति के व्यवहार में यह फर्क होता है कि उसे क्या महत्वपूर्ण लगता है। क्या एक छुट्टी पर्याप्त होती है आदि। और चलिए खुद से झूठ नहीं बोलते, फ्री में माल्लोर्का जाकर परिवार के साथ छुट्टी बिताना भी 4 सितारा होटल में लगभग 4,000 € से कम नहीं आता, और इतना हर किसी के लिए लक्ज़री जरूरी नहीं है।
2 वयस्कों और 1 बच्चे के लिए मासिक खर्च भी औसत अनुमान हैं। ज़ाहिर है यह कम भी हो सकता है। लेकिन बैंक हर चीज़ को स्वीकार नहीं करेगी। और यदि घर के लिए आपको बार-बार सोचना पड़े कि क्या परिवार के साथ रेस्तरां जाऊँ या कोई फुर्सत के काम करूँ, तो यह सीमा से बाहर है। क्या घर के लिए दोनों माता-पिता को तेजी से पूर्णकालिक काम करना होगा और हमेशा दादा-दादी की मदद लेनी होगी, यह भी हर किसी को खुद तय करना होगा। एक निश्चित बचाव होना आवश्यक है। अन्यथा वाहन मरम्मत के लिए भी मुझे अगला कर्ज़ लेना पड़ेगा।
कम से कम जैसा कहा गया है, बहुत कंजूसी से बजट नहीं बनाना चाहिए। आय का पक्ष भी बेहतर हो सकता है, इसमें कोई संदेह नहीं। विशेषकर यदि आपके पास वेतन समझौते हैं, जहां कुछ वर्षों के बाद स्वचालित रूप से वेतन बढ़ता है। लेकिन मैं उस पर ज्यादा आशा नहीं लगाऊँगा। और एक सीमित अवधि के रोजगार में नौकरी बदलना भी अधिक वेतन के बावजूद जोखिम भरा होता है। कभी-कभी चीजें ठीक नहीं चलतीं।

तो बस ऐसे ही बीच में बताना था। मैंने डेटा को स्पार्कासे के बजट कैलकुलेटर में डाल दिया। वहाँ एक फ्री उपलब्ध आय 1,249 € आती है जिसमें संपत्ति की कीमत का लिमिट 321T€ है। भले ही इसे इतना काला न देखें और यह निश्चित रूप से औसत आंकड़े हैं, हम यहाँ 440T€ के ऋण से काफी दूर हैं। क्या थ्रेड निर्माता से कुछ नया मिला है?