Financement immobilier avec prêt à intérêt et Riester ou sans Riester

Alors j'ai compris que tu empruntes les 290.000€ à 1,41% et que tu ne paies que les intérêts. Cela te coûte à la fin environ 41.000€.
Tu souscris parallèlement le [Bausparer] de 290.000€ et tu l'épargnes pendant 15 ans jusqu'à ce qu'il soit prêt à être attribué. Les 2.900€ de frais sont également déduits. Lorsque ce dernier est prêt à être attribué, il remplace le prêt bancaire de 15 ans qui affiche toujours un capital restant dû de 290.000€. Comme tu as déjà économisé plus de 120.000€ dans le [Bausparer] après 15 ans, tu dois seulement rembourser les fameux 168.xxx euros à 2,2%.
Nous avons aussi une telle composante dans notre financement.

Exactement comme tu l'as bien expliqué. La variante avec le KFW aurait quelques inconnues.

Si l'on rembourse les 290 000 euros immédiatement et que l'on ne conclut pas de contrat d'épargne logement, alors le solde restant dû après 15 ans n'est plus que de 122 000 euros.

Supposons 1,41 %, mensualité incluant le remboursement 1100 / mois

Mais si l'on rembourse directement les 290 000 euros sans souscrire de contrat d'épargne logement, le reste dû après 15 ans n'est plus que de 122 000 euros.

Supposons 1,41 %, mensualité incluant le remboursement 1100 / mois

Oui, ce serait en tout cas plus intéressant que les 20 ans. Si dans 15 ans le taux de 1,0 % pour le financement ultérieur est à nouveau possible, seuls près de 6 000 € d’intérêts s’ajouteraient. Pour cela, il n’a pas la garantie d’un plafond à 2,2 % comme avec le contrat d’épargne logement. Cependant, avec la persistance des taux bas, ce dont on peut presque être certain, le coût total de 51 000 € serait nettement plus avantageux. Si dans 15 ans ils montent par exemple à 3 %, seuls 21 000 € d’intérêts s’ajouteront. Cela signifie que le coût total se situerait autour de 66 000 €, ce qui reste encore raisonnable.
La question est maintenant de savoir s’il obtient le taux de 1,41 % d’intérêts sur tout le prêt pour 15 ans.

Un prêt à annuités ne serait malheureusement possible que pour le prix d'achat de la maison de 185 000 €, le montant restant devrait être financé autrement. Le taux d'intérêt serait alors également de 1,65 %, et non de 1,41 %.

Un prêt amortissable ne serait malheureusement possible que pour le prix d'achat de la maison de 185 000 €, le reste devant être financé autrement.

Hein, pourquoi ça encore une fois pas ? N’est-il pas possible d’obtenir simplement deux offres sur la somme totale, une avec un taux fixe de 15 ans et une autre de 20 ans ? En un seul prêt, sans KfW, contrat d’épargne logement, Riester et autres complications ? C’est ce dont tu as besoin, parce que ces chiffres sont simples à comprendre et fournissent la meilleure base de comparaison.

Et pourquoi un taux fixe ou des montages de plus de 20 ans ? Les enfants sont très jeunes, donc la retraite est loin. Ils peuvent, dans 20 ans, encore étaler le solde restant sur 20 ans et seront toujours finis avant la retraite.