带利息贷款和Riester与不带Riester的住房融资

所以我理解的是，你借了290,000欧元，利率为1.41%，只支付利息。这最终花费了你大约41,000欧元。你同时开通了一个金额为290,000欧元的[BAUSPARKER]，并在15年内存款，使其达到分配条件。过程中，2900欧元的费用也会被扣除。当它达到分配条件时，将偿还那个仍然有290,000欧元剩余债务的15年银行贷款。由于你在[BAUSPARKER]中15年后已经积累了超过120,000欧元，你只需用2.2%的利率偿还剩余的168.xxx欧元。我们融资中也有这样的组成部分。

正如你解释得那样好。[KFW]的方案有一些未知数。

如果立即偿还290000欧元且不签订建筑储蓄合同，15年后的剩余债务仅为122000欧元。

假设利率为1.41%，每月含还款额1100欧元

如果直接还清290000欧元，而不签订建筑储蓄合同，那么15年后的剩余债务仅为122000欧元。

假设利率为1.41%，含偿还月供1100欧元

是的，肯定比20年期限更有吸引力。如果15年后续贷利率仍能达到1.0%，那么利息额外只有近6000欧元。为此，他没有像建筑储蓄合同那样保证最高2.2%的利率封顶。不过，若利率继续保持低位，几乎可以肯定，总成本仅51000欧元，将明显更便宜。如果15年后利率升至例如3%，那么利息也只有21000欧元左右。这意味着总成本大约为66000欧元，仍在可控范围内。现在的问题是，他是否能以1.41%的利率获得整笔贷款15年的贷款条件。

不幸的是，年金贷款只能覆盖房屋购买价格的185,000欧元，其余金额必须通过其他方式融资。利率将是1.65%，而不是1.41%。

等额本息贷款很遗憾只能覆盖房屋购买价格185,000欧元，剩余部分需要通过其他方式融资。

诶，为什么又不行呢？难道不可能只是简单地拿到两个关于全部金额的报价，一个是15年利率固定期，一个是20年利率固定期吗？作为一笔单一贷款，没有KfW、建筑储蓄合同、Riester养老金计划和其他花里胡哨的东西？你需要这样的报价，因为这些数字简单明了，是最佳的比较基础。

为什么还要利率锁定或期限超过20年的结构？孩子们还很小，这意味着退休还很遥远。他们可以在20年后把剩余金额再延长20年，还能在退休前还清。