Financiación de la vivienda con préstamo con interés y Riester o sin Riester

Entonces, yo lo he entendido así: que tomas prestados 290.000€ al 1,41% y solo pagas intereses por ello. Esto te cuesta al final unos 41.000€. Paralelamente, contratas el [Bausparer] por 290.000€ y lo ahorras durante los 15 años hasta que esté listo para ser asignado. En este proceso, también se descuentan las 2.900€ de gastos. Cuando este esté listo para ser asignado, cubrirá el préstamo bancario a 15 años, que todavía tiene un saldo pendiente de 290.000€. Como en el [Bausparer] ya has ahorrado más de 120.000€ después de 15 años, solo tienes que devolver los mencionados 168.xxx euros al 2,2%. Nosotros también tenemos un componente así en nuestra financiación.

Tal como lo explicaste bien. La variante con el KFW tendría algunas incógnitas.

Si se amortizan los 290.000 euros de inmediato y no se contrata un contrato de ahorro para vivienda, la deuda pendiente después de 15 años será solo de 122.000 euros.

Suponiendo un 1,41 %, cuota incl. amortización 1100 / mes

Pero si se amortizan los 290.000 euros de inmediato y no se contrata un contrato de ahorro para vivienda, la deuda restante después de 15 años sería de solo 122.000 euros.

Suponiendo 1,41 %, cuota incluida amortización 1100 / mes

Sí, definitivamente sería más interesante que los 20 años. Si luego en 15 años se pudiera obtener nuevamente el 1,0 % para la financiación de seguimiento, solo se añadirían cerca de 6.000 € en intereses. Para eso no tiene la garantía de un tope del 2,2 % como en el contrato de ahorro para vivienda. Sin embargo, con tasas de interés bajas continuas, lo cual casi se puede asumir, costaría considerablemente menos con un total de 51.000 €. Si luego en 15 años subieran, por ejemplo, al 3 %, solo se añadirían 21.000 € en intereses. Eso significa que el costo total estaría en algún lugar alrededor de 66.000 €, lo que todavía sería manejable.
Ahora solo queda la pregunta de si recibirá el 1,41 % de interés sobre todo el préstamo durante los 15 años.

Un préstamo de anualidades lamentablemente solo sería posible sobre el precio de compra de la casa de 185.000€, el resto de la suma debe financiarse de otra manera.
La tasa de interés entonces sería también del 1,65%, y no del 1,41%.

Un préstamo de amortización solamente sería posible sobre el precio de compra de la casa de 185.000€, el resto de la suma tendría que financiarse de otra forma.

¿Eh, por qué no esta vez? ¿No es posible simplemente obtener dos ofertas por la suma total, una con un fijo de interés de 15 años y otra con uno de 20 años? ¿Como un solo préstamo, sin KfW, contrato de ahorro para la vivienda, Riester ni otras tonterías? Eso es lo que necesitas, porque estos números son fáciles de entender y representan la mejor base de comparación.

¿Y para qué un fijo de interés o estructuras de más de 20 años? Los niños son muy jóvenes, lo que significa que la jubilación está muy lejos. En 20 años pueden extender el saldo restante por otros 20 años y aún así terminar antes de la jubilación.