Volume de financement 410k € Évaluation de faisabilité

Bonjour,

je souhaiterais connaître votre avis sur nos conditions-cadres :

Informations générales sur vous :

[*]Qui êtes-vous ? 27 tous les deux
[*]Quel âge avez-vous ? couple non marié homme/femme
[*]Avez-vous des enfants ? non
[*]Des enfants sont-ils prévus ? Oui, 1-2
[*]Quelle est votre profession ? homme chef de projet dans les projets de digitalisation / développement logiciel, femme fonctionnaire, à temps partiel à la mairie
[*]Êtes-vous salariés, indépendants, à la retraite, femme au foyer, homme au foyer, etc. ? tous les deux salariés
[*]Combien d’heures travaillez-vous ? homme 37,5, femme 39

Situation des revenus et du patrimoine :

[*]Quels sont vos revenus (bruts/nets) ? homme 2 500 €, femme 2 000 € (activité accessoire variable, non prise en compte. De même, les deux 13e mois et sa participation aux bénéfices, en général 4 500 - 5 000 € par an - doivent servir pour les vacances, les petits investissements dans la propriété et autres). Il y a un potentiel, mais pour le moment il ne sera pas pris en compte. Nous calculons donc avec 4 500 €
[*]Combien d’allocations familiales recevez-vous ? -
[*]Autres prestations transférées comme l’allocation parentale, indemnités maladie, etc. ? -
[*]Combien d’apport personnel avez-vous ? Un terrain payé, entièrement viabilisé (selon BORIS NRW 57 500 € - prix d’achat 67 000 €), de plus : 40 000 € d’économies - 15 000 € cuisine, 7 500 € meubles, 10 000 € aménagement extérieur, 7 500 € en réserve. Le plan est ici d’apporter régulièrement une partie des salaires pendant la phase de construction pour les matériaux, etc. De plus, la structure brute et les travaux de terrassement seront réalisés par un entrepreneur du bâtiment ami, et nous souhaitons fournir autant d’efforts personnels que possible dans les finitions, de sorte que, selon le plan, nous pourrons fournir un effort personnel important.
[*]Combien de cet apport personnel souhaitez-vous investir dans le projet maison ? Bien sûr le terrain, pas les économies (usage voir ci-dessus)

Situation des dépenses :

Frais de logement :

[*]loyer actuel hors charges 520 €
[*]loyer actuel charges comprises 595 €
[*]électricité 65 €
[*]gaz 70 €
[*]eau, assainissement, ordures ménagères, nettoyage des rues compris dans le loyer charges comprises
[*]téléphone, internet, téléphone mobile 70 €

Frais de mobilité :

[*]abonnement mensuel bus et train (également pour les enfants !) -
[*]crédit auto (ou épargne pour nouvelle voiture) 240 €
[*]assurance 40 €
[*]impôts 8 €
[*]carburant 75 €
[*]réparations 0 € (inspections et entretien + contrôle technique dans le leasing)
[*]autres
[*]Y a-t-il une seconde voiture, moto, scooter ? Merci d’indiquer à nouveau tous les points :
[*]crédit auto (ou épargne pour nouvelle voiture) 0 €
[*]assurance 25 €
[*]impôts 8 €
[*]carburant 50 €
[*]réparations 0 € (inspections et entretien dans le leasing)
[*]autres contrôle technique 5 € / mois

Frais d’assurance :

[*]assurance maladie privée (également complémentaire, indemnités journalières, etc.) aucune
[*]assurance responsabilité civile (également animaux) 8 € / mois pour les deux ensemble
[*]assurance vie capital ou risque pas encore
[*]assurance retraite (y compris Riester, Rürup, etc.) prévoyance retraite privée env. 200 € ensemble
[*]assurance invalidité professionnelle pas encore
[*]assurance accident aucune
[*]assurance habitation aucune
[*]assurance protection juridique 12 € / mois pour les deux ensemble
[*]autres assurances (ex. assurance voyage, assurance obsèques) aucune

Dépenses de la vie courante :

[*]alimentation 375 €
[*]forfait loisirs/hobby 500 €
[*]cotisations club/salle de sport 65 €
[*]dons 35 € / mois ensemble
[*]autres 50 €

Épargne :

[*]actuellement nous épargnons ensemble environ 1 500 € / mois - parfois un peu plus, très rarement un peu moins.

Autres dépenses :

[*]pensions alimentaires ? aucune
[*]crédits ? aucun
[*]autres ? -
[*]oublié quelque chose ? Merci de l’indiquer ici au plus tard !

Total des revenus et des dépenses :

[*]revenus totaux 4 500 €
[*]dépenses totales 3 000 €
[*]solde 1 500 € = taux d’épargne

Informations générales sur la propriété :

[*]quelle est la taille du terrain ? 650 m²
[*]quel est le prix du terrain au m² ? 85 €
[*]construction neuve, ancienne (année de construction), type de maison ? construction neuve
[*]garage ? au sous-sol, garage double
[*]quelle est la taille de la maison ? (surface habitable / surface utile) 145 m² / 200 m²
[*]quelle est la valeur marchande du terrain et de la maison après achèvement ? env. 550 k €

Coûts de construction ou d’achat :

[*]coût du terrain voir ci-dessus
[*]frais de viabilisation voir ci-dessus
[*]frais annexes (notaire, tribunal, taxe foncière, agent immobilier) voir ci-dessus
[*]coûts de construction ou d’achat (incluant architecte, ingénieur structure) : selon estimation des coûts sans effort personnel, incluant frais annexes 450 k €
[*]frais annexes (ex. raccordements, expert géotechnique, électricité chantier, etc.) voir ci-dessus
[*]aménagements extérieurs/terrasse, chemins, aménagement jardin, clôtures, etc. 15 000 € estimés, le reste doit attendre
[*]frais de financement (ex. frais ou intérêts de mise à disposition) inconnus
[*]coûts totaux : env. 550 k €

Autres coûts :

[*]coûts de cuisine 17,5 k
[*]meubles, lampes, déco 7,5 k
[*]autres "non liés à l’acquisition, aux frais annexes, construction ou frais annexes"

Résumé des coûts :

[*]coûts totaux 555 k
[*]apport personnel déductible 57,5 k terrain, 7,5 k meubles, 15 k cuisine, 15 k aménagements extérieurs, 7,5 k réserve, efforts personnels pour structure, finitions, terrassement env. 40 k, 5 k que nous "prélevons" pendant la phase de construction pour achats de matériel ou autre.
[*]montant du financement env. 410 k €

Informations nécessaires sur le crédit : Nous n’avons pas encore d’offre de crédit. Nous aimerions viser une mensualité de 1 300 - 1 350 €. Qu’en pensez-vous ? Avec la structure actuelle des revenus et dépenses, est-ce réalisable ?
En principe, nous nous sentons capables d’un financement de 410 k € - la question est néanmoins de savoir comment cela se passera avec un enfant (salaire à temps partiel + allocations familiales). Avec un enfant, nous aurions un revenu de ménage d’environ 4 100 €. Cela me fait peur et j’entends beaucoup d’opinions différentes à ce sujet. Qu’en pensez-vous ?
Ces informations sont certes très approximatives, mais les points importants correspondent et le taux d’épargne de 1 500 € a été tenu pendant des mois. Nous savons globalement bien gérer l’argent, je prétends, mais souhaitons naturellement continuer à "vivre" malgré la maison. Qu’il y aura des restrictions avec des enfants est évident et ne pose aucun problème pour nous. Toutefois, nous ne souhaitons pas devoir compter chaque euro célèbre.

Merci d’avance pour votre appréciation.

Tout me semble correct de mon point de vue.

Parce que mon fils est actuellement dans une situation similaire :

Depuis combien de temps êtes-vous ensemble et est-il réglé comment cela se passerait avec la propriété en cas de séparation ?

Tout me semble correct de mon point de vue.

Parce que mon fils est justement dans une situation similaire :

Depuis combien de temps êtes-vous ensemble et est-il prévu comment cela se passerait avec la propriété en cas de séparation ?

Merci pour ton retour :)
Non, ce n’est pas réglé. Cependant, comme je ne suis pas vraiment un gros gagneur, il serait impossible pour l’un de nous de garder seul la propriété. Nous en sommes conscients. J’espère que cela ne déclenchera pas une discussion d’une page entière :)

Nous en sommes pour l’instant à la planification familiale, mais nous procédons selon le schéma « d’abord la maison, ensuite les enfants, une chose à la fois ». Cependant, il me manque un peu de courage en ce moment pour mener tout cela à bien, malgré un terrain de rêve dans un emplacement de rêve. Mais ce sont déjà pour moi des sommes auxquelles il faut s’habituer. Je suis aussi plutôt hésitant en général pour ce genre de décisions déterminantes.

Nous nous trouvons dans une situation similaire. Je dirais que cela convient chez vous dans l'ensemble. Vous devriez veiller à ce qu'il n'y ait pas de trop grandes demandes de financement supplémentaires, sinon je pense que vous pouvez essentiellement vous permettre les 410k €.

Nous nous trouvons dans une situation similaire. Je dirais que chez vous, cela convient pour l’instant. Vous devriez veiller à ce qu’il n’y ait pas de trop grosses réévaluations de financement, sinon je pense que vous pouvez essentiellement vous permettre les 410k €.

Merci pour ton contribution :)

De mon point de vue, tout convient.

Parce que mon fils est justement dans une situation similaire :

Depuis combien de temps êtes-vous ensemble et est-il réglé ce qu’il adviendrait du bien immobilier en cas de séparation ?

Oups, j’ai zappé. Nous sommes ensemble depuis 5 ans.

Alors, il y a quand même quelques lacunes incompréhensibles dans tes calculs?!
Je vois par exemple pour plus tard quelques surcoûts au niveau des assurances. Assurance invalidité et risques...
Puis un saut après les frais de subsistance sans les vêtements, les vacances et beaucoup d’autres postes – peut-être que ce qui manque est inclus dans ce saut?!
Quoi qu’il en soit : recommence ce calcul de façon méticuleuse avec les éventualités correctement prises en compte. Il me semble qu’il y a beaucoup d’embellissements : par exemple, la cuisine a deux valeurs différentes…

Eigenleistungen durch Rohbau, Innenausbau, Erdarbeiten ca 40k,

Vous ne devez pas payer l’assurance invalidité connue ? Une économie de 40 000 € est-elle réaliste ?

Dann hier:
Kredite? Keine

Vous ne possédez pas de voitures, vous les louez. Les deux. Ce n’est certes pas un crédit, mais vous n’avez pas non plus d’actif durable. Que se passe-t-il si, à cause d’un accident, vous devez acheter un nouveau véhicule d’occasion ? Alors il n’y a plus de réserves... pas d’épargne, pas de réserve...

[*]Garagen? Im Kellergeschoss, Doppelgarage
[*]Wie groß ist das Haus? (Wohnfläche / Nutzfläche) 145 qm / 200 qm

La maison fait 145 m², et puis avec sous-sol ? Et le garage double est au sous-sol ?
Avez-vous un terrain en pente ?

Bau- oder Kaufkosten (inkl. Architekt, Statiker): Lt. Kostenschätzung ohne Eigenleistungen, inkl. Baunebenkosten 450k €

Qui vous a calculé cela ? Un architecte ?