Financement maison individuelle 520TE situation actuelle du marché / activité de fin d'année banques ?

Avez-vous la possibilité d'ajuster le remboursement ? Je trouve que 39 ans, c'est déjà un sacré engagement. Si vous avez plutôt fini avec le Bausparer mais que les coûts sont similaires, est-ce que la mensualité est alors plus élevée ? (Was spricht dann bei Variante 1 dagegen nen bissl mehr zu tilgen?)

Avez-vous la possibilité d'ajuster le remboursement ? Je trouve que 39 ans, c'est déjà un sacré engagement. Si vous avez fini plus tôt avec le Bausparer mais que les coûts sont similaires, est-ce que la mensualité est alors plus élevée ? (Qu'est-ce qui parle contre l'idée de rembourser un peu plus vite dans la variante 1 ?)

Non, dans la première, nous pouvons seulement faire des remboursements anticipés.
La mensualité totale est presque la même dans les deux cas.

Avec la variante 2, on termine plus vite (à condition de maintenir les paiements ainsi).
On peut faire dans les deux cas une sorte de « prestations supplémentaires ».

Deux variantes se sont maintenant dégagées comme favorites, ou plutôt ce sont nos meilleures offres.
Peut-être seriez-vous assez aimable pour les examiner de manière critique :
1) Prêt à annuités sur 30 ans à 3,6 %, amortissement 1,2 (nous effectuerions des remboursements anticipés) en combinaison avec
Prêt KfW (programme 124)
Capital restant dû prêt 150 000 €
Capital restant dû KfW 30 000 €
(Mathématiquement remboursé après environ 39 ans)

Le KFW serait fixé pour 10 ans ? Voir pièce jointe.

Le KfW serait fixé pour 10 ans ? Voir pièce jointe.

Oui exactement celui-là, je cotise à un ETF pendant 10 ans et je rembourse alors le solde restant… c’est le plan (si je prenais le contrat)
Ma femme est pour la combinaison avec un compte d’épargne logement

Je me suis aussi penché sur les coûts totaux ici, donc paiements d’intérêts, coûts, etc. - ce serait presque identique pour les deux.

J’ai du mal à le croire. Ce serait le premier prêt TA dont j’entends dire qu’il est effectivement moins cher qu’une fixation du taux d’intérêt sur 30 ans. Compte tenu du faible remboursement dans la variante 1 (et donc presque aucun avantage par rapport au TA), cela pourrait toutefois être vrai. Peux-tu s’il te plaît donner les données clés à ce sujet ?

J’ai du mal à le croire. Ce serait le premier prêt à taux variable dont j’entends dire qu’il est effectivement moins cher qu’un prêt à taux fixe sur 30 ans. Étant donné le faible amortissement dans la variante 1 (et donc presque aucun avantage par rapport au prêt à taux variable), cela pourrait toutefois être vrai. Peux-tu s’il te plaît indiquer les données clés ?

V1
Besoin de financement 470 k€ (420 banque, 50 KfW)
Banque 3,6 % sur 30 ans amortissement 1,17 % (capital restant dû environ 150 k€ - option remboursements anticipés 5 % que nous ferions ici)
Part KfW à 3,26 % sur 10 ans
(Capital restant dû 35 k€)
Mensualité à partir de 2024 environ 1920 €

V2
Montant de l’épargne logement 470 k€
Phase d’épargne 628 euros
Durée d’épargne environ 20 ans
Capital accumulé au moment du déblocage 143 k€

Phase de prêt 326 k€
Amortissement / intérêt mensuel 2330 €
13,5 ans jusqu’au remboursement complet avec un taux d’intérêt débiteur de 2 %

Parallèlement prêt amortissable à 3,57 % avec une fixation du taux pendant 20 ans ; environ 1400 € par mois

Il manque quelque chose ? Ton avis ?
Merci