hm j’ai bien peur que si tu ne baisses pas considérablement tes exigences, ou que tu ne trouves pas un travail beaucoup mieux rémunéré, ça n’ira pas. Ce que tu fais, c’est te convaincre toi-même. Tu comptes déjà par tranches de 100 € pour atteindre quelque chose. Ça ne marche pas.
Un conseiller financier sérieux (comme le mien à Karlsruhe) t’aurait déjà dit depuis longtemps que ça ne marchera pas. Que se passe-t-il si ton sous-sol ne coûte pas 35 000 mais plutôt 60 000 (le prix est beaucoup plus réaliste, tu n’obtiens ton prix que si tu fais toi-même la maçonnerie) Et je te promets. Quand tu commences à construire une maison... ça coûtera au minimum 20 000-30 000 € de plus que ce qui est indiqué dans l’offre de l’entreprise de construction. Parce qu’il y a souvent beaucoup de points qui ne sont pas inclus dans le contrat, il y a des postes IMPREVUS... tu n’as aucune chance avec ton plan. Et si ta banque te donne ce prêt, ils comptent déjà avec la maison. Change de banque... En plus, une fixation des taux sur 30 ans c’est n’importe quoi. Tu paies tout simplement trop d’intérêts. Nous avons 20 ans et un modèle de financement qui nous permet de rembourser facilement les 250 000 € dans les 20 ans.
Tu parles de remboursements anticipés et d’inflation. Comment veux-tu faire des remboursements anticipés si tu es déjà au maximum avec les 1500. Un héritage... Regarde le contrat, en général tu ne peux faire que 5 % de remboursements anticipés. Tu n’auras pas un prêt KFW à 2,04 %, pas avec ton apport personnel.
Nous avons obtenu 3,4 % à la banque sur 20 ans avec un apport de 150 000. Et nous avons comparé de nombreuses banques. Tout ce que tu lis sur les sites publicitaires sur Internet, c’est de la poudre aux yeux. Tu obtiens les bons taux seulement quand tu ne dois financer que 60 % des coûts totaux. Parce que ces 60 % sont sans risque pour une banque (cet argent, ils le récupèrent en cas de saisie judiciaire de toute façon). Tout ce qui dépasse cela est plus cher. D’ailleurs, si tu dois aller dans une autre banque pour un financement supplémentaire, tu auras beaucoup de mal à obtenir un prêt, ou alors très cher, car cette banque ne peut pas avoir de garanties de ta part, puisque la première banque a inscrit l’hypothèque.
Concernant l’inflation, je dois ajouter quelque chose : malheureusement, elle ne concerne pas le montant de ta dette... la banque est la dernière à faire des concessions. Tes dettes ne diminueront pas. Seule ta monnaie, avec laquelle tu dois vivre, perdra de sa valeur. Le prix de l’essence, le coût de la vie, etc. représenteront toujours un pourcentage croissant de ton revenu.
Alors honnêtement : démolis la baraque sur le terrain, vends le terrain, partage en deux avec ton frère et achetez-vous un terrain moins cher plus à l’extérieur si nécessaire. Oublie le sous-sol, et oublie les prix de l’essence. Avant que tu aies payé 50 000 de plus en carburant, on ne roulera plus à l’essence :) Avec 30 km de plus par trajet, tu peux couvrir largement 15 ans de besoins supplémentaires en essence.