Engagement de financement à l'heure actuelle

Nous vivons assez minimalistes, nous n’avons pas de voiture, nous allons au camping au maximum de temps en temps et nous avons besoin de 1500 € par mois à six pour les frais de subsistance

Alors vous avez la malchance de vivre en dehors des processus standardisés. L’octroi de crédit est une activité avec un profil de risque concave. On réalise régulièrement de petits bénéfices et de temps en temps il y a un gros coup dur qui peut anéantir les gains précédents.
En soi, j’aurais dit : allez à votre banque principale, c’est là qu’il y a encore le plus de chances d’obtenir quelque chose en dehors des processus standards pour minimiser le risque. J’ai aussi du mal à croire sérieusement que vous arrivez – avec tous les coûts – à faire vivre 6 personnes avec 1500 € par mois car :

après la vente du bien immobilier, nous avons un capital propre d’environ 120k.

Avec un net de 5500 € plus les allocations familiales et 1500 € de frais de subsistance, vous devriez avoir beaucoup plus de capital propre. Prenons par estimation un taux d’épargne de 3000 € (c’est-à-dire 1000 € plus les allocations familiales allés au logement !), vous l’aurez donc économisé en un peu plus de 4 ans. Alors s’il vous plaît, soyons honnêtes : de quoi avez-vous vraiment besoin pour vivre, mot-clé livre de comptes, et les forfaits de la banque sont-ils vraiment aussi exorbitants ?

Au tout début, j’étais aussi allé voir un conseiller en financement, qui m’a aussi confirmé que les forfaits que les banques appliquent pour les frais de subsistance sont parfois trop élevés.

Mon impression était plutôt le contraire, les forfaits sont trop bas pour un calcul honnête. Ton exemple le montre très bien aussi :
Commençons par le carburant, cela fait à partir de 150 €. Ensuite, tu as les assurances et la révision, les pièces d’usure régulières comme les pneus et les freins. Prévoir 100 € par mois n’est pas une erreur mais plutôt économe. Et ensuite, il y a encore la dépréciation, que tu ne couvriras certainement pas de manière adéquate avec 50 €. Mais elle n’apparaît sur aucune facture, donc presque tout le monde l’oublie. Pour les vieilles voitures, tu dépenseras beaucoup plus pour les réparations.

Merci beaucoup pour vos nombreuses réponses, malheureusement tout cela ne m’aide pas du tout, car - comme vous l’avez déjà constaté - il y a beaucoup de facteurs qui entrent en compte dans un financement. Je n’ai pas non plus demandé ici les raisons pour lesquelles cela pourrait échouer - et ce n’est pas à cause d’un revenu trop faible, mais à cause d’un contrat que nous ne pouvons pas encore présenter. J’espérais des réponses et des retours d’expérience de personnes qui sont actuellement en phase de financement - apparemment, aucun des répondants jusqu’à présent ne l’est, et ne peut donc pas faire de déclaration sur la situation actuelle.

à cause d’un contrat que nous ne pouvons pas encore présenter.

Ce serait aussi assez naïf... Qui vendrait sa maison sans avoir auparavant obtenu l'assurance que la nouvelle maison serait également financée :eek: à quoi pensent-ils...

Nous avons finalisé le financement l'automne dernier. Pour la part d'apport personnel que nous voulions apporter grâce à la vente de la maison, nous avons contracté un financement relais et avons dû faire inscrire une hypothèque à cet effet.

« À l'époque », cela se faisait sans problème chez ING.
Mais nous n'avions que 55k de financement relais et un produit de vente attendu également de 420k. Cependant, notre dette restante à ce moment-là s'élevait à près de 112k.

Peut-être est-ce parce que vous attendez 120k après la vente comme apport personnel, mais que se passe-t-il s'il n'y en a par exemple que 90k ?!

Bon .. même si quelqu'un pouvait maintenant présenter un succès correspondant, cela ne serait pas significatif, car aucune loi ne peut en être déduite. Il est toujours ouvert, en fait, quelle somme doit être financée. D'où les nombreuses indications ici sur ce qui est habituel, ce qui pourrait être et ce qui pourrait devoir être pris en compte.
Un aspect certainement aussi ... dans quel délai ce capital propre éventuel de 120000 s'est-il formé ? En quelque sorte une rétrospective, capital propre antérieur, depuis combien de temps les remboursements sont-ils déjà en cours et comment tout cela s'est-il constitué. Ce n'est qu'avec la partie à financer nouvellement que cela devient un état évaluable.

Merci beaucoup pour vos nombreuses réponses, malheureusement cela ne m’aide pas du tout.

Pourquoi pas ? Il y a eu des témoignages personnels de personnes dans la même situation que toi. Résultat : d’abord vendre, puis nouveau contrat.

Je comprends très bien que cela ne te satisfasse pas. Car tu as les rendez-vous suivants :
1) Rendez-vous notaire préétabli
2) Signature chez le notaire
3) Signature du nouveau contrat de crédit
4) Approbation du nouveau contrat de crédit
Entre-temps, beaucoup de choses peuvent arriver, hors de ton contrôle. Dans le pire des cas, la maison est vendue, mais tu n’obtiens pas un nouveau crédit. C’est terrible. Mais malheureusement, il n’existe pas de solution clé en main complète.

Tu devras d’abord lancer la vente, puis juste avant la signature, avec l’ébauche du rendez-vous chez le notaire, contacter ta banque pour savoir si tout cela suffit. Réponse de la banque : non ? Alors abandonne le projet. Réponse : oui : continue et serre les dents jusqu’à l’approbation.

Pour cela, il est indispensable que tu ne te mens pas à toi-même ni à la banque avec des erreurs d’arrondi sur tes revenus (5,5k + allocations familiales contre 7k), mais aussi que tu ne te sois pas encore mis à dos ta banque principale. Car pour ce genre de montages, tu ne pourras jamais compter sur une banque en ligne via un courtier. Si la banque principale te dit avec l’ébauche du notaire qu’elle accepte, alors elle le fera. Une banque internet anonyme comme ING, DSL ou même le courtier lui-même se fichent complètement de ton sort personnel. Écoute la banque principale.

De quelle somme s'agit-il au juste ?
Coût total moins (virtuel) 120k€.
(Tu étais plus rapide…)

Je n'ai toujours pas vu de chiffres. À la place, on écrit beaucoup mais on ne dit rien.
(Tous les chiffres pertinents s'il vous plaît…)