Compromiso de financiación en el momento actual

Vivimos de manera bastante minimalista, no tenemos coche, como mucho vamos al camping y en seis personas necesitamos mensualmente 1500 € para la manutención

Entonces tienen la mala suerte de vivir fuera de los procesos estandarizados. La concesión de créditos es un negocio con un perfil de riesgo cóncavo. Se obtienen pequeñas ganancias regularmente y de vez en cuando hay una gran pérdida que puede destruir la ganancia anterior.
En principio diría que vayan al banco de siempre, ahí es más probable que fuera de los procesos estándar consigan algo para minimizar el riesgo. También tengo mis dudas de que en serio mantengan a 6 personas con 1500 € al mes -con todos los costos incluidos-, porque:

tras la venta del inmueble tenemos un capital propio de aprox. 120k.

Con un ingreso neto de 5500 € más la asignación por hijos y 1500 € de costo de vida deberían tener mucho más capital propio. Si calculamos a ojo una tasa de ahorro de 3000 € (es decir, 1000 € más la asignación por hijos se destinaron a vivienda), lo habrían ahorrado en poco más de 4 años. Así que por favor sean sinceros: ¿qué necesitan realmente para vivir? Palabra clave: libro de gastos del hogar. ¿Son realmente tan altos los importes fijos que usa el banco?

Al principio también estuve con un asesor financiero que me confirmó que los importes fijos que usan los bancos para los costos de vida son en parte demasiado altos.

Mi impresión fue más bien lo contrario: los importes fijos son demasiado bajos para un cálculo honesto. Tu ejemplo lo demuestra muy bien:
Empecemos con la gasolina, que son 150 € para arriba. Luego tienes seguros e inspecciones, piezas de desgaste regular como neumáticos y frenos. Poner 100 € al mes no está mal, sino que es más bien ahorrativo. Y luego tienes la depreciación, que con 50 € seguramente no cubrirás adecuadamente. Pero eso no aparece en ningún cálculo, por lo que casi nadie lo tiene en cuenta. Con coches viejos gastarás mucho más dinero en reparaciones.

Muchas gracias por vuestras numerosas respuestas, lamentablemente todo esto no me ayuda en absoluto, porque - como ya habéis observado - hay muchos factores que influyen en una financiación. Tampoco he preguntado aquí por las razones por las que podría fracasar, y no es por un ingreso insuficiente, sino por un contrato que aún no podemos presentar. He esperado respuestas y experiencias de personas que estén actualmente en la fase de financiación - evidentemente ninguno de los que han respondido hasta ahora está en esta situación y por lo tanto tampoco puede hacer una declaración sobre el estado actual.

por un contrato que aún no podemos presentar.

Eso sería bastante ingenuo... ¿Quién vende su casa sin haber recibido primero la garantía de que la nueva casa también será financiada? :eek: ¿en qué están pensando...?

El otoño pasado completamos la financiación. Para la parte del capital propio que queríamos aportar con la venta de la casa, contratamos una financiación puente y tuvimos que registrar una hipoteca para ello.

„En aquel entonces“ eso era posible sin problemas con ING.
Pero solo teníamos una financiación puente de 55k y un ingreso esperado de la venta de 420k. Sin embargo, nuestra deuda pendiente en ese momento era de casi 112k.

Quizás se deba a que esperan 120k como capital propio después de la venta, pero ¿qué pasa si, por ejemplo, solo son 90k?!

Bueno... incluso si alguien aquí pudiera demostrar un éxito correspondiente, eso no sería representativo, ya que no se puede derivar una regularidad de ello. Aún está abierto qué suma se debe financiar realmente. Por eso aquí hay muchas indicaciones sobre lo que es habitual, lo que podría ser y lo que tal vez debe tenerse en cuenta. Un aspecto ciertamente también... ¿en qué periodo de tiempo se ha generado ese posible capital propio de 120000? Simplemente una mirada retroactiva, capital propio previo, cuánto tiempo se lleva pagando actualmente y cómo ha surgido todo eso. Junto con la parte que se va a financiar de nuevo, entonces se obtiene un estado valorable.

Muchas gracias por vuestras numerosas respuestas, lamentablemente todo eso no me sirve para nada.

¿Por qué no? Hubo relatos personales de personas en la misma situación que tú. Resultado: Primero vender, luego nuevo contrato. Entiendo muy bien que eso no te satisfaga. Porque tienes las siguientes fechas: 1) Cita de notario prefijada 2) Firma del notario 3) Firma del nuevo contrato de crédito 4) Aprobación del nuevo contrato de crédito Entre medio puede pasar mucho que esté fuera de tu control. En el peor de los casos, la casa está vendida pero no consigues una nueva. Malo. Pero por desgracia no hay una solución integral. Primero tendrás que iniciar la venta, y luego poco antes de la firma con el borrador de la cita notarial deberás empezar en tu banco a preguntar si todo eso es suficiente. ¿Respuesta del banco es no? Entonces abandona el proyecto. ¿Respuesta es sí? Sigue adelante y tiembla hasta la aprobación. Para eso es imprescindible que no te engañes a ti mismo ni a la banca con errores de redondeo como en tus ingresos (5,5k + subsidio por hijos vs. 7k), pero también que aún no te hayas enemistado con tu banco habitual. Porque para esas operaciones nunca puedes confiar en un banco en internet a través de un intermediario. Si el banco habitual con el borrador notarial dice que lo harían, entonces lo harán así. Al banco anónimo por internet como ING, DSL o incluso al intermediario les importa un carajo vuestro destino personal. Escucha al banco habitual.

¿De qué suma se trata en realidad?
Costos totales menos (virtuales) 120k€.
(Fuiste más rápido…)

Todavía no he visto ninguna cifra. En cambio, se escribe mucho pero no se dice nada.
(Por favor, todas las cifras relevantes…)