802k€ pour une maison incluant les frais annexes d'achat avec un crédit de 600k€ - Financable ?

Et alors ?

Exact... et alors... cela révèle une attitude de vie : peu m'importe si quelqu'un donne. Je prends, et volontiers.
La valeur de l'argent n'est à un certain moment plus identifiable, lorsqu'il coule régulièrement à flots. (Argent fictif pour la bourse)

On devrait pouvoir inclure une injection ponctuelle sous forme de prêt sans intérêts dans le financement, mais le calcul devrait déjà être fait de manière à ce que l'on produise et rembourse soi-même sa maison, et non quelqu'un d'autre.
La satisfaction est tout autre quand c’est soi-même, plutôt qu’un autre qui contribue sans cesse. Pour moi, ce serait un point important, que je puisse m’offrir une vie bonne par moi-même.

Encore deux petites questions :

« de 210 000€, environ 30 000€ sont placés en "coussin de sécurité" sur le compte d’épargne, le reste est investi »

c’est-à-dire que vous voulez d’abord retirer les 70k de vos propres capitaux des investissements ? J’aimerais vraiment savoir ce que la banque en pense. Merci de faire un retour.
Je penserais qu’il faut d’abord les retirer, non ?!

Et voudrais-tu encore dire quelque chose sur l’objet ? UNE moitié de maison jumelée, mais avec un appartement en copropriété à louer à l’intérieur ? Combien de m2 avez-vous alors ?
Et de quand date la maison ? Cela devrait aussi (en plus bien sûr de l’emplacement) être un facteur décisif pour savoir si le prix est une bonne investissement.

Je vois plutôt une mensualité de 1750 € selon le taux d’intérêt ?!

Il ne s’agissait pas d’une mensualité pour un prêt de 600 K mais plutôt de savoir quelle charge mensuelle serait supportable, n’est-ce pas ?

Wow, chez la plupart, c’est clairement de la pure jalousie – je ne l’aurais pas cru.

Encore deux petites questions :

"sur 210 000 €, environ 30 000 € sont placés en « fonds d’urgence » sur le compte d’épargne, le reste est investi"

c’est-à-dire que vous voulez retirer les 70 000 € du capital propre uniquement à partir des investissements ? Ça m’intéresserait vraiment de savoir ce que la banque en pense. Merci de faire un retour.
Je pensais qu’il fallait le sortir d’abord, non ?!

Et peux-tu nous en dire un peu plus sur le bien ? UNE moitié de maison jumelée, mais avec un appartement à louer dedans ? Combien de m² avez-vous au total ?
Et de quand date la maison ? Ça doit aussi (en plus de l’emplacement, bien sûr) être un critère déterminant pour savoir si le prix est vraiment un bon investissement.

Comme nous ne sommes pas encore allés à la banque, je n’ai honnêtement aucune idée de la façon dont cela sera évalué. S’il s’avère préférable de retirer encore plus, ce serait aussi une option.
En cas de doute, je peux vendre des actions pendant l’entretien et l’argent est immédiatement disponible sur le compte – comme je l’ai dit, c’est nouveau pour nous.

Quelle est la taille de la maison ? (surface habitable / surface utile)

[*
140,72 m²
[LIST]
[*]Dont 29,11 m² pour un appartement annexe avec entrée indépendante de l’extérieur, actuellement non loué

Construction neuve, ancienne (année de construction), type de maison ?

[*]Moitié de maison jumelée, 1983

La dernière moitié de maison jumelée (10 m² plus petite, autrement comparable) a été vendue pour 950 000 € (la banque l’avait évaluée à 730 000 €). C’est une région en plein boom / ville universitaire, les prix vont donc continuer à monter plutôt que baisser.

Parler de jalousie dans un forum de construction où presque tout le monde possède déjà une maison, la plupart du temps individuelle et d'au moins 160-180m2, montre soit à quel point tu es déconnecté de la réalité, soit que tu ne sais vraiment pas apprécier la valeur de l'argent.

Pfiou, ici certains peuvent comprendre quelque chose à la construction maison, mais en matière de finances, il devient rapidement évident que c’est plus compliqué quand je lis "le jeu de hasard". De plus, il y a des commentaires qui ne sont vraiment pas appropriés ("Vous pouvez être aussi radins que vous voulez !" - "Alors amusez-vous bien à jouer !" - "Moins net qu’un ouvrier à la chaîne chez Daimler !")

Des conseils tout aussi prétentieux, comme "habituez-vous à arrondir pour ne rien oublier" sont bien sûr complètement déplacés. Les chiffres exacts me donnent plutôt un bon sentiment en tant qu’observateur : ici, quelqu’un ne calcule pas - comme beaucoup d’autres - à la louche, mais a une vue exacte de sa situation financière. C’est louable. Ces personnes ont plutôt tendance à ne rien oublier et surtout elles ne tendent pas à ne pas arrondir la somme totale dans leur tête. D’ailleurs, on peut bien sûr injecter de l’argent investi comme capital propre, sans liquider son portefeuille - simplement avec une valeur de nantissement nettement réduite.

Résumons la situation :

Volume total : 800k

Capitaux propres :
210k disponibles
130k viennent des parents
25k apporte la voiture
===============
365k capitaux propres

Charges mensuelles annexes de la maison : env. 400€ (ramoneur, assurance habitation, assurance contents, déchets, eau/assainissement, provisions 1€/m²/mois, etc.
Notre solde diminue à 2.762€ (+ loyer non plus nécessaire de 559€) = 3.321€
Femme en congé parental (65% du net moyen) + allocations familiales = 481€ de moins + coûts supplémentaires de 200€/mois pour l’enfant. Quand la femme reprendra le travail, ce sera 50% ou 30h/semaine --> environ 65% du salaire initial resteront.
Notre solde diminue alors à 2.081€ (+ loyer non plus nécessaire de 559€) = 2.640€

Je réduirais tous les soldes de 600 euros, car je ne compterais pas fermement sur la rentabilité du portefeuille. Cela va fonctionner à long terme, mais le considérer comme un revenu mensuel fixe semble au moins osé. Si ça chute de 30% un jour - et ça arrivera - ce ne sera pas agréable. Et il faut alors avoir du "courage" pour tenir le coup - ce ne sera pas plus facile si la maison met une pression à l’arrière ;) Considérez cet argent plutôt comme une marge de sécurité.

Le solde diminue alors, après le loyer non plus nécessaire, à env. 2.000 euros.

Pour un emprunt de 600k avec 1% d’intérêt + 2,5% de remboursement, la mensualité est de 1.750 euros.

Je voudrais donc, dans cette situation, modifier les capitaux propres : si vous apportez les 130k des parents et le portefeuille complet (y compris la voiture et en supposant 60% de nantissement sur le portefeuille), vous arrivez à 280k capitaux propres - donc 520k emprunt et une mensualité de 1.500 euros. L’avantage est que l’argent dans le portefeuille peut continuer à fructifier.

Alternative : liquider le portefeuille, en prendre 180k + 25k voiture + 130k parents = 335k capitaux propres, ce qui donne un emprunt de 465k = mensualité de 1.350 euros.

Les risques me semblent jusqu’ici maîtrisables, d’autant plus que des parents solvables sont là en arrière-plan en cas de besoin.

Personnellement, je ne sais pas si quelqu’un devrait faire cela si son hobby est "faire fructifier de l’argent" :) Vous êtes dans une situation confortable et tout cet argent que vous mettez dans votre maison pourrait être mieux fait fructifier ailleurs. Donc, si l’achat de la maison est un investissement, je le reconsidérerais - si c’est une décision de style de vie, alors "Go for it !"