802k€ para casa incluyendo costes adicionales de compra con un préstamo de 600k€ - ¿Financiable?

¿Y qué?

Exacto... ¿y qué...? De ahí se reconoce una actitud ante la vida: me es indiferente si alguien da. Yo tomo, y con gusto.
El valor del dinero en algún momento deja de ser reconocible cuando proviene regularmente de una cornucopia. (Dinero de juego para la bolsa)

Se debería poder calcular una inyección única como un préstamo sin intereses en la financiación, pero la planificación debería ser tal que uno mismo genere y pague su casa, y no otro.
La satisfacción es muy diferente cuando es uno mismo, a cuando otro está siempre poniendo más. Ese sería para mí un punto importante, poder ofrecerme a mí mismo una buena vida.

Otra vez dos pequeñas preguntas:

"de 210.000€, aproximadamente 30.000€ están como "fondo de emergencia" en la cuenta de ahorros, el resto está invertido"

¿Eso significa que quieren sacar los 70.000€ del capital propio primero de las inversiones? Me gustaría mucho saber qué piensa el banco al respecto. Por favor, informa un poco.
Creo que primero hay que sacarlo, ¿no?

¿Y quieres decir algo más sobre el inmueble? ¿UNA mitad de casa adosada, pero luego con un piso de propiedad horizontal para alquilar dentro? ¿Cuántos m2 tenéis entonces?
¿Y de cuándo es la casa? Eso también debería ser un factor decisivo (además, por supuesto, de la ubicación) para saber si el precio es una buena inversión.

¿No veo más bien una cuota de 1750 € dependiendo del interés?

Pero no se trataba de una cuota para un préstamo de 600 K, sino de cuál carga mensual sería soportable, ¿verdad?

Wow, en la mayoría de los casos habla la pura envidia, no lo habría pensado.

Otra vez dos pequeñas preguntas:

"de los 210.000€ aproximadamente 30.000€ están como 'fondo de emergencia' en la cuenta de ahorros, el resto está invertido"

¿es decir, quieren sacar primero los 70k del capital propio de las inversiones? Me interesaría mucho saber cómo lo ve el banco. Por favor, informa luego.
Yo pensaría que hay que sacarlo primero, ¿no?

¿Y quieres decir algo más sobre el objeto? ¿UNA mitad de casa adosada, pero luego con un piso en propiedad para alquilar adentro? ¿Cuántos m2 tienen entonces?
¿Y de cuándo es la casa? Eso también debería ser (además, por supuesto, de la ubicación) decisivo para saber si el precio es en absoluto una buena inversión.

Como hasta ahora no hemos estado en el banco, honestamente no tengo ni idea de cómo se valora eso. Si previsiblemente es mejor sacar aún más, sería también una opción.
En caso de duda, puedo vender las acciones correspondientes durante la conversación y el dinero está en tiempo real en la cuenta, como dije, es un terreno nuevo para nosotros.

¿Cuánto mide la casa? (superficie habitable / superficie útil)

[*
140,72 m²
[LIST]
[*]De eso, 29,11 m² son un apartamento con entrada separada desde afuera, actualmente no alquilado

¿Construcción nueva, construcción antigua (año de construcción), tipo de casa?

[*]Mitad de casa adosada, 1983

La última mitad de casa adosada (10 m² más pequeña, por lo demás comparable) se vendió por 950.000€ (el banco la había valorado en 730.000€). Es una región absolutamente en auge/ciudad universitaria, los precios seguirán subiendo y no bajando.

Hablar de envidia en un foro de construcción donde casi todos ya tienen una casa, generalmente independiente y de al menos 160-180m2, muestra o bien lo desconectado de la realidad que estás o que realmente no sabes apreciar el valor del dinero.

Puf, aquí algunos pueden saber algo sobre la construcción de casas, pero en finanzas se nota rápidamente que se oscurece un poco cuando leo "la jugada". Además, hay comentarios que realmente no están bien ("¡Pueden ser todo lo tacaños que quieran!" - "¡Entonces disfruten jugando!" - "¡Menos neto que un obrero de la línea de montaje de Daimler!")

También consejos tan arrogantes como "acostúmbrense a redondear hacia arriba para no olvidar nada" están, por supuesto, completamente fuera de lugar. Las cifras exactas me dan más bien una buena sensación como observador: aquí alguien no calcula - como muchos otros - por encima y por debajo, sino que tiene un control exacto de su situación financiera. Eso es digno de elogio. Las personas así tienden a no olvidar nada y, sobre todo, no tienden a no redondear hacia arriba la suma total mentalmente. Por cierto, se puede aportar dinero invertido como capital propio sin disolver el portafolio, aunque con un valor de préstamo claramente reducido.

Resumamos la situación:

Volumen total: 800k

Capital propio:
210k disponibles
130k vienen de los padres
25k aporta el auto
===============
365k capital propio

Costos mensuales adicionales de la casa: aprox. 400€ (deshollinador, seguro de la casa, seguro de contenido del hogar, basura, agua/aguas residuales, reservas 1€/m²/mes, etc.
Nuestro saldo disminuye a 2.762€ (+ alquiler que ya no se necesita de 559€) = 3.321€
Mujer en licencia parental (65% del promedio neto) + asignación por hijo son 481€ menos + costos adicionales de 200€/mes por el niño. Cuando la mujer vuelva a trabajar será al 50% o 30h/semana → entonces quedaría aprox. el 65% del salario original.
Nuestro saldo disminuye a 2.081€ (+ alquiler que ya no se necesita de 559€) = 2.640€

Reduciría todos los saldos en 600 euros, porque no contaría con la rentabilidad del portafolio como fija. A largo plazo funcionará, pero considerarla como ingreso mensual fijo parece al menos arriesgado. Si alguna vez baja un 30% - y ocurrirá - no se siente bien. Y entonces se necesitan realmente "agallas" para aguantarlo, eso no se hace más fácil cuando la casa presiona desde atrás ;) Mejor vean ese dinero como un colchón.

Entonces el saldo, después del alquiler que ya no se necesita, baja a aprox. 2.000 euros.

Con un préstamo de 600k y un interés del 1% + amortización del 2,5% estamos con una cuota de 1.750 euros.

Por lo tanto, yo en esa situación buscaría tocar el capital propio: si aportan los 130k de los padres y el portafolio completo (incluyendo el auto y supondría un 60% de préstamo sobre el portafolio) llegan a 280k de capital propio - ergo 520k de préstamo y una cuota de 1.500 euros. Tiene la ventaja de que el dinero en el portafolio puede seguir creciendo.

Alternativamente: disolver el portafolio, tomar 180k de ahí + 25k del auto + 130k de los padres = 335k de capital propio, resulta un préstamo de 465k = cuota de 1.350 euros.

Hasta aquí los riesgos me parecen manejables, sobre todo porque en caso necesario hay padres solventes en segundo plano.

Personalmente, sin embargo, no sé si alguien debería hacer esto cuyo hobby sea "hacer crecer dinero" :) Están en una situación cómoda y todo el dinero que ponen en su casa propia podría crecer mejor en otro lado. Así que si para ustedes la compra de la casa es una inversión, lo reconsideraría; si es una decisión de estilo de vida, entonces ¡adelante!