पुह, यहाँ कई लोग घर बनाने की बात समझ सकते हैं, लेकिन वित्त के मामले में यहाँ-वहाँ जल्दी अंधेरा छाने लगता है, जब मैं "जुआ खेलना" पढ़ता हूँ। इसके अलावा कुछ टिप्पणियाँ भी हैं जो वाकई में ठीक नहीं हैं ("आप जितने भी कंजूस हो सकते हो!" - "फिर जुआ खेलने का मज़ा लो!" - "एक डेमलर फ्लाईसबैंड वर्कर से कम नेट लें!")
ऐसे दंभी सुझाव जैसे "अंक ऊपर गोल करने की आदत डालो ताकि कुछ भूलो नहीं" बिल्कुल भी उचित नहीं हैं। सटीक आंकड़े मुझे एक पर्यवेक्षक के तौर पर अच्छा महसूस कराते हैं: यहाँ कोई व्यक्ति - कई औरों की तरह - अनुमान नहीं लगा रहा, बल्कि अपनी वित्तीय स्थिति का सटीक Überblick रखता है। यह प्रशंसनीय है। ऐसे लोग आमतौर पर कुछ भूलते नहीं हैं और वे खासकर कुल राशि को दिमाग में ऊपर गोल करने में भी कंजूसी नहीं करते। वैसे भी निवेशित धन को अपनी पूंजी के तौर पर जोड़ा जा सकता है, बिना अपना डिपो खत्म किए - बस इसके योग्य गिरवी मूल्य में बहुत कमी आ जाएगी।
आइए स्थिति को संक्षेप में लें:
कुल राशि: ८०० हजार
स्वयं की पूंजी:
२१० हजार उपलब्ध
१३0 हजार माता-पिता से
२५ हजार कार से
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३६५ हजार स्वयं की पूंजी
घर के मासिक अतिरिक्त खर्च: लगभग ४००€ (चिमनी सफाई, घर बीमा, गृहसामग्री बीमा, कचरा, पानी/नाली, 1€/वर्ग मीटर/महीना रिज़र्व आदि)
हमारा शेष राशि घटकर २,७६२€ हो जाएगा (+ अब और किराये की जरूरत नहीं ५५९€) = ३,३२१€
महिला अवकाश पर (नेट औसत का ६५%) + बच्चा भत्ता ४८१€ कम + बच्चे के अतिरिक्त २००€/महीना खर्च। जब महिला फिर से काम करेगी, तो ५०% अर्थात ३० घंटे/सप्ताह कार्य होगा --> लगभग ६५% मूल वेतन रहेगा।
शेष राशि घटकर २,०८१€ हो जाएगा (+ अब किराये की जरूरत नहीं ५५९€) = २,६४०€
मैं सभी शेष राशि को ६०० यूरो कम कर दूंगा, क्योंकि मैं डिपो से मिलने वाली उपार्जन (रिटर्न) पर पूरी तरह भरोसा नहीं करूंगा। यह दीर्घकालिक रूप से काम करेगा, लेकिन इसे मासिक आय के रूप में निश्चित मानना कम से कम जोखिम भरा लगता है। अगर यह ३०% नीचे चला जाता है - और ऐसा होगा - तो यह अच्छा नहीं लगता। और तब इसे झेलने के लिए हिम्मत चाहिए - जब घर पीछे से दबाव बनाता है तो यह आसान नहीं होगा ;) इस पैसे को बफर के तौर पर ही देखें।
फिर शेष राशि, अब अप्रयुक्त किराये के बाद, लगभग २,००० यूरो रह जाता है।
६००k ऋण और 1% ब्याज + 2.5% चुकौती पर हमारी किश्त लगभग १,७५० यूरो होगी।
इसलिए मैं इस स्थिति में अपनी पूंजी में बदलाव करना चाहूंगा: यदि आप माता-पिता के १३0k और पूरा डिपो (कार सहित और डिपो पर 60% गिरवी मानते हुए) शामिल करते हैं, तो आप २८०k स्वयं की पूंजी पर पहुँचेंगे - अर्थात् ५२०k ऋण और १,५०० यूरो की किश्त। इसका लाभ यह है कि डिपो का पैसा बढ़ता रहेगा।
वैकल्पिक: डिपो को भंग करें, उसमें से १८०k लें + २५k कार + १३0k माता-पिता = ३३५k पूंजी बनी, ऋण होगा ४६५k = किश्त १,३५० यूरो।
जोखिम मुझे अब तक सीमित दिखाई देते हैं, खासकर जब जरूरत पड़ी तो पृष्ठभूमि में आर्थिक रूप से सक्षम माता-पिता मौजूद हों।
व्यक्तिगत रूप से, मुझे नहीं पता कि किसी को ऐसा करना चाहिए जिनका शौक "पैसे बढ़ाना" हो :) आप सब एक आरामदायक स्थिति में हैं और जितना पैसा आप अपने घर में लगाते हैं, उसे कहीं और बेहतर बढ़ाया जा सकता है। अगर आपके लिए घर खरीदना निवेश का मामला है, तो मैं इसे दुबारा सोचने की सलाह दूंगा - अगर यह जीवनशैली का निर्णय है, तो "चलो, इसे करो!"