¿Amortizar ahorros o ahorrar? + Asegurar la tasa de interés

Si se dispone del dinero para pagar cuotas más altas, una Annu.d. vale mucho más la pena, ya que se ahorran intereses, y la seguridad se tiene gracias a la cuota más baja + amortización extraordinaria. Por cierto, ya he experimentado que a pesar de pagar la cuota calculada, un contrato de ahorro para vivienda no estaba listo para la asignación. Y si en algún momento se estuvo por debajo, puede ser extremadamente caro si se tiene que cubrir más de un año. Si además se considera la comisión, al final un contrato de ahorro para vivienda puede resultar tanto más caro como menos seguro que una vinculación directa por un periodo de interés más largo.

Lo que aún recuerdo es que el contrato de ahorro para la vivienda tiene una amortización mínima alta al pagar, por lo que después de la asignación el plazo no debería ser tan largo, lo que apoya tu argumentación.

Todavía no hemos firmado ningún contrato de ahorro para la construcción. Este modelo nos fue recomendado adicionalmente e independientemente de nuestra financiación, en caso de que la tasa de interés aumentara enormemente. Un plazo fijo de interés de 20 años también sería definitivamente suficiente.

Un plazo fijo de interés superior a diez años no es posible con la KFW y en el banco simplemente no vale la pena. Podemos hacer pagos anticipados gratuitos tanto en el banco como en la KFW.

¿Quién hubiera pensado hace 10 años que los intereses para la construcción se estabilizarían en este nivel? ¿Quién sabe dónde estarán los intereses dentro de 10 años? ¡Encuentro realmente molestas estas recomendaciones generales! Quien quiera seguridad debe aceptar recargos de interés o costos más altos en el modelo de contrato de ahorro para la vivienda. Quien esté un poco dispuesto a correr riesgos, cierra un contrato con tasa fija por 10 años (o menos) y espera poder hacer amortizaciones especiales. Porque si los intereses suben muchísimo, esa persona ganará muchísimo dinero. O si los intereses se mantienen moderados, ¡entonces fue la decisión correcta! ¡Cada uno es libre de decidir!

Aún no hemos firmado ningún contrato de ahorro para la vivienda. Este modelo nos fue recomendado de manera independiente además de nuestra financiación, en caso de que la tasa de interés subiera enormemente. Una tasa fija por 20 años también sería definitivamente suficiente.

No es posible una tasa fija de interés mayor a diez años con la KfW y en el banco simplemente no vale la pena. Podemos hacer amortizaciones anticipadas gratuitas tanto en el banco como en la KfW.

También tenemos la KfW con 10 años, sin embargo, los 50.000 € después de 10 años son un saldo restante manejable.

No se puede generalizar una financiación, sino que hay que considerar las condiciones individuales/suposiciones del prestatario. Si el prestatario piensa que puede amortizar sumas mayores regularmente o asume que las tasas de interés no subirán o espera una gran herencia/donación, entonces un préstamo a 10 años tiene bastante sentido. Ustedes parecen haber calculado para ustedes mismos que un préstamo a 10 años tiene más sentido que uno a 15 o 20 años. Ustedes hicieron las suposiciones para este cálculo (amortización anticipada, tasa de interés posterior) y ojalá las hayan calculado para todo el plazo. Pero lo que me sorprende es que por un lado dicen que un préstamo a 20 años no vale la pena, pero luego piensan en el ahorro para la vivienda (que probablemente les salga más caro que el préstamo a 20 años). De alguna manera eso se contradice. No quiero aconsejarles un plazo determinado ni un tipo de préstamo específico, solo quiero asegurarme de que no olviden hacer los cálculos solo porque el banquero cree que debe venderles un ahorro para la vivienda.

Un préstamo a 20 años no vale la pena para nosotros desde un punto de vista puramente matemático, a menos que la tasa de interés dentro de diez años sea utópicamente alta.

Nos dijeron que no perderíamos dinero con el [Bausparer]. Debido a los niños, etc., recibimos primas y por lo tanto no tendríamos costos adicionales. Además, aseguraríamos la tasa de interés. :-/