Nuestra situación financiera - ¿Su opinión?

Pero los bancos solo hacen la comprobación de Schufa cuando hay una aprobación para la financiación, ¿no? De todas formas, no debería aparecer nada negativo ;)

Un consejo: si no se ha revisado antes (autoinforme), en el momento decisivo puede ser demasiado tarde. Conozco un caso en el que un homónimo estaba alegremente cometiendo fraude y haciendo pedidos en línea que no pagaba, lo que fue registrado en la Schufa de una persona completamente ajena... entonces esa persona no obtuvo crédito inicialmente...

¿Por qué entonces tantos otros han recibido una mejor oferta a través de intermediarios que directamente??? No lo entiendo...

La autoevaluación de Schufa está solicitada. Pero debido a mi nombre, no creo que haya un doble que haya hecho tonterías.

Acabo de recibir retroalimentación de Deutsche Bank: 1.28% y rien ne vas plus :confused:

Encontré que "en mi época" las indicaciones en biallo eran muy realistas. Los calculadores de Interhyp y similares siempre ofrecían ofertas de gancho.
Si miro por ejemplo un préstamo con un 80% de financiación a 20 años, se llega a un interés del 1,2%.

El hilo ya es tan largo... la oferta de Commerzbank con un 1% fue hace ya un tiempo o ¿se basaba en un contrato de ahorro para vivienda (que usualmente es solo un engaño)?

¿Por qué necesariamente 20 años? Su amortización no es tan mala, con sus ingresos podrían permitirse mucho más. ¿Por qué tanta necesidad de seguridad? Yo optaría por 10 años (porque 5 años no es mucho más barato).

Sí, de alguna manera este hilo se ha ido por su cuenta. Comenzando con nuestra situación financiera, pasando por la optimización fiscal de los coches de empresa, hasta los estufas de leña y la situación de ingresos de los alemanes :cool:
That's life :p

La oferta de Commerzbank con 1.0% es realmente buena en este momento. La estructura de la cuenta de ahorro para vivienda tiene un interés similar (en comparación), un poquito mejor, tipo fijo hasta el final, pero con cuotas (más altas) obligatorias.

Creo que no podría arriesgarme a 10 años, mi marido menos aún. 15 años todavía estarían bien. Seguro que nos espera un tiempo (esperemos) financieramente bueno, pero con una deuda residual alta / plazo corto siempre tendría la sensación de tener que meter dinero en pagos especiales. Pero prefiramos vivir, tal vez venga un segundo hijo, un descanso / viaje más largo, a cierta edad / ingresos quizás los dos trabajemos a tiempo parcial. I don't know.
Tampoco queremos aumentar la cuota. Niño, construcción de la casa, con nosotros todo sucede al mismo tiempo. Seguramente son ‘solo’ dos o tres años en los que una cuota más baja sería mejor. Después seguro que también podríamos llegar a los 3k (al menos en teoría :p). Pero no quiero estresarme financieramente en un momento tan importante y esperemos que también bonito y emocionante de inicio. ¿Sabes a qué me refiero?

Después del buen dato para la HVB, se consultó directamente. Llegaron a su 'banco extendido' Planethome. Pero son corredores libres.
- HVB por 20 años al 1.3% o_O
- Commerzbank con él por 20 años al 0.9% ;)
No lo entiendo. Él, por ejemplo, consideró el subsidio KFW como capital propio (de forma subordinada, es decir, a implementar después de la construcción de la casa). En contacto directo con la Commerzbank nos dijeron expresamente que los fondos KFW no se reconocen como capital propio (subordinado). Ahora está revisando todo y se pondrá en contacto. Básicamente, él también confirmó que la Commerzbank permite el uso de la financiación externa ANTES del capital propio.
Estoy intrigado :cool:
Si se mantienen las condiciones mencionadas, financiaríamos por 20 años y listo.