Financiación de la vivienda con préstamo con interés y Riester o sin Riester

Hace 4 años también decidí no optar por Riester y usé la previsión de jubilación empresarial. Ahorro 240 € mensuales, de los cuales 40 € son un subsidio del empleador y neto son 100 € menos. Sé que por ello recibo menos, entre otras cosas, del seguro de pensiones legal, pero hice los cálculos y definitivamente fue mejor que Riester.

Hola
¿Cómo se relaciona tu previsión de jubilación empresarial con la financiación de una casa?

Hola desde Saarland

ahora hemos recibido algunas ofertas / variantes del asesor financiero. Por supuesto, algunas cosas son iguales con condiciones mejoradas y se incluyen otras opciones.

Variante1:
-Préstamo con interés de 290.000 € a 15 años fijo con 1,41% (en lugar de 1,55) también en el Sparkasse, solo en otra ciudad.
Cantidad 340,75 €
-Contrato de ahorro para vivienda de 290.000 € con 2,2%
Cantidad 693,00 €
=> total por mes 1034 €, después de 15 años 1160 €

Variante2:
- KFW 124 de 50.000 €, 10 años fijo con 0,77%
El primer año solo se pagarán intereses (quizás bueno debido a la doble carga por piso y casa) y se amortiza solo 9 años, quedando una deuda residual de 33.000 €
La deuda residual podría reducirse con el subsidio de ayuda para familias para la vivienda ahorrado
Cantidad 190,00 €
-Préstamo con interés de 240.000 €, 15 años fijo con 1,41%
Cantidad 282 €
-Contrato de ahorro para vivienda de 240.000 €, resto igual que variante 1
Cantidad 552 €
=> total por mes 1024 €, a partir del año 16 solo 960 € para el contrato de ahorro

Variante3:
-Préstamo de anualidades de 185.000 € (solo se hace sobre el precio de compra de la casa)
20 años fijo, 1,65%, deuda residual 52.000 €
Cantidad 720 €
-KFW124 de 50.000 € de la Variante 2
Cantidad 190,00 €
-Resto de 55.000 € a 15 años fijo con 1,41% y amortización del 3%
Cantidad 202 €
=> total por mes 1112 €

Se habló de Riester, él está en principio más bien negativo debido a los parámetros desconocidos, mi hijo no puede despedirse completamente de ello.
La conversación mostró que el contrato de ahorro para vivienda se podría contratar con Riester y durante el período de interés fijo (creo que en la Variante1) se pueden "acumular" las subvenciones y medio año antes del vencimiento el contrato de ahorro se cambia a un contrato normal sin Riester y entonces la suma acumulada + subvenciones se pueden utilizar de forma "no perjudicial para las subvenciones". Así no habría una imposición incierta para Riester más adelante.

Espero haberlo reproducido correctamente.

El préstamo de anualidades es mayor que las otras variantes y según mi hijo se descarta más bien.
Con respecto a Riester tiene la idea de juntar o invertir su VWL + la de la jefa para más tarde compensar la tributación diferida en la fase de jubilación.
Para mi hijo es importante una cuota mensual lo más baja posible, incluso si al final se paga un poco más en total.
Ellos "vivirán" los próximos 20-30 años y como muchos ya han dicho, cuando me jubile haré .... y por diferentes razones no lo han podido hacer.

Entonces ahora tenemos varias variantes nuevamente, que por supuesto deben evaluarse de nuevo :-((

Espero que puedan brindarnos información y opiniones sobre las propuestas (que nosotros por inexperiencia no consideramos) y así ayudarnos.

Gracias de antemano

El préstamo con amortización constante es más alto que las otras variantes y según Sohn probablemente se descarte.

Con la financiación de la casa no tiene nada que ver. Es solo una protección. Recibiré una cantidad de seis cifras al momento de la jubilación. Si para entonces la casa no está pagada, puedo hacerlo con eso.