Financiación de la vivienda con préstamo con interés y Riester o sin Riester

No quiero adelantarme demasiado, así que todos están cordialmente invitados a corregirme. Pero mi entendimiento es: Subvención en el año 1: 1000€ 30 años hasta la jubilación, con un interés anual del 2% en la cuenta de subvención, después de 30 años son 1800€. Tipo impositivo en el año 1, porque trabajo a tiempo completo: quizás 30%? = 1000*0.3 = 300€ impuestos Tipo impositivo en 30 años, porque jubilado, quizás 20%? = 1800*0.2 = 360€ impuestos Por lo tanto, puede pasar que a pesar de la menor tributación en la vejez, eventualmente se paguen MÁS impuestos que antes. Bueno, como dices, al final queda por supuesto una contribución positiva en la subvención. Pero está lejos de ser tan alta como se sugiere, lo que en combinación con las condiciones mucho más caras y los costes de cierre conduce a una pérdida real.

Hola, pensé que durante los 30 años no se pagan impuestos sobre las subvenciones (actualmente serían 650€ por año) y que solo se tributa después en la jubilación con el tipo impositivo correspondiente. ¿Es cierto que solo hay que tributar durante 18 años después?

Es cierto que no pagas impuestos sobre las subvenciones hasta la jubilación. Sin embargo, las subvenciones se acumulan ficticiamente en una cuenta y se capitalizan anualmente con un interés del 2 %. El saldo de la cuenta que tengas al momento de jubilarte deberás declararlo y pagar impuestos. Véase la siguiente cita de finanztip:

"El [Wohnförderkonto] es una cuenta ficticia en la que se registran todas las amortizaciones y subvenciones anuales, hasta un máximo de 2.100 euros al año. Estas prestaciones se capitalizan matemáticamente con un 2 % anual hasta el inicio de su jubilación. Esto es una compensación por el hecho de que ya utiliza usted mismo la propiedad subvencionada y se beneficia de su revalorización. Al momento de la jubilación debe pagar impuestos sobre el saldo acumulado. Para ello, tiene dos opciones:

[*]Pagar la deuda tributaria completa al inicio de la jubilación y recibir un descuento del 30 %.
[*]Tributar una parte del [Wohnförderkonto] cada año hasta los 85 años de edad. Si se jubila a los 67 años, deberá tributar anualmente una dieciochoava parte del [Wohnförderkonto]."

Hola,
en la tabla también aparece una ventaja fiscal de 21900€, ¿de dónde viene eso y cómo se puede calcular?

Para tales construcciones recomiendo al 100% un asesor remunerado ingenioso, que te lo desglosa, calcula y presenta con todo detalle. Siempre que trabaje exclusivamente a base de honorarios, puedes estar bastante seguro de que trabaja solo para ti y no por la comisión.

Pero, ¿dónde está realmente el "gancho Riester"? En realidad no se puede pagar más impuestos de lo que uno ha aportado y siempre queda un resultado positivo.

Eso depende de cuánto se quede tu proveedor. Ve mi primer mensaje. La ZfA acreditó en mi cuenta de fomento de vivienda 24.000 €, que se capitalizan al 2% y debo pagar impuestos sobre ellos a partir de la jubilación. He recibido 14.000 €. ¿La diferencia? ¡10.000 €! Parece que mi proveedor se los ha quedado. Es muy reciente, por eso no he podido aclararlo aún. No he recibido una suma total de subsidios tan alta con seguridad. En este momento sospecho que todo el asunto Riester terminará siendo una subvención con pérdidas, y bastante fuertes. Habría obtenido más si simplemente hubiera puesto las aportaciones en una cuenta y listo. Y no estaría atado a mi propiedad para bien o para mal.

también dejamos de pagar mi riester porque ya no recibo ninguna subvención por los niños, gano demasiado.

todo me parecía demasiado tonto y la estructura demasiado cara

también me pareció descarado que mi mujer, que tiene a los niños y recibe la ayuda, y el proveedor se aprobara una comisión sobre la ayuda por hijos! él no engendró a los niños, al menos yo no sabía nada^^ pero se ingresa más en el contrato, así que él, por supuesto, participa de ello