Financiamiento casa unifamiliar 520TE situación actual del mercado / negocios de fin de año bancos?

El jueves es la decisión sobre el tipo de interés del BCE, donde se aumentará al menos en 0,5 o incluso 0,75. Así que si vas a financiar, lo mejor es hacerlo antes del miércoles.

Lo siento, pero con eso estás diciendo tonterías. Además de que existen tres tipos de interés importantes del BCE, el tipo de interés que siempre se menciona en la prensa no tiene influencia alguna en la evolución actual de los intereses en el mercado (préstamos a largo plazo).

Y ahora voy a ser un poco malvado y decir: espera al aumento del tipo de interés y financia después. Después del último aumento del tipo de interés, la tasa promedio para fijaciones de interés a 10 años ha caído hasta hoy en 0,60% (en 1,5 meses). Así que mucho cuidado con el aumento de tipos del BCE y los intereses de financiación de viviendas ;)

Ahora hemos hecho calcular a 2 asesores financieros independientes diferentes, y aún está pendiente una conversación con la Commerzbank (banco principal). ¿Es esto perjudicial de alguna manera para nuestra solvencia o algo similar?
¿Creen que un banco local puede competir con ING (actualmente la "más económica")?

He cerrado tres financiamientos este año. Una vez para una nueva propiedad, 2x Forward (para 2023 y para 2025). La Commerzbank ha ofrecido dos veces una oferta muy inferior a la de ING, una vez ING ganó la adjudicación.

¿Es esto de alguna manera perjudicial para nuestra solvencia crediticia o algo similar?

En general hay dos tipos de solicitudes. Una es una solicitud de condiciones (lo que generalmente hacen los intermediarios de crédito para comparar ofertas), la otra es la solicitud de crédito propiamente dicha (=> ustedes entran en el proceso correcto, se establece el contrato de crédito, etcétera). La primera (solicitud de condiciones) según tengo entendido no perjudica al Schufa, la segunda (solicitud de crédito) se comunica al Schufa, es visible para otros bancos durante algunos días (¿10?) (en última instancia para que no se contraten varios créditos simultáneamente y así no engañar a los bancos o algo parecido) y no se borra completamente del Schufa hasta después de un año, creo. No puedo decir qué tan perjudicial o no es (si una solicitud de crédito falla completamente, probablemente jugaría con las cartas sobre la mesa en solicitudes posteriores, de todas formas ellos ya lo ven). Esto tampoco tiene que ser un criterio eliminatorio; si hay una solicitud de crédito, no pasa nada, pero en general la mayoría intenta hacer solo una solicitud de crédito real cuando tienen un interés serio en cerrar un crédito con ese banco específicamente.

¿Creen que un banco local puede competir con ING (actualmente el "más barato")?

Eso puede variar mucho. Aquí otros ya escribieron que tuvieron experiencias positivas con los bancos locales, en nuestro caso la mayoría estaba más de un punto porcentual por encima de las ofertas de los intermediarios. Pero tampoco lo seguimos en profundidad. Para nosotros fue además una fase interesante, cuando a veces las tasas de interés se ajustaban diariamente y de una semana a otra había un salto de 0,5-0,6% (aparentemente en nuestra zona los locales preferían poner un mayor margen y ajustarlo con menos frecuencia). Creo que ahora está un poco más estable (aunque todavía volátil), pero quién sabe.

He cerrado tres financiamientos este año. Una vez para una nueva propiedad, 2x a plazo (para 2023 y para 2025). Dos veces Commerzbank ha ofrecido condiciones considerablemente mejores que ING, una vez ING fue la opción elegida.

Los intermediarios también pueden acceder a las ofertas de Commerzbank. ¿No deberían ser las condiciones aproximadamente iguales...?
¿O tienen los bancos locales más margen de maniobra? Me parece interesante el tema del terreno, pero realmente es molesto para el cliente, porque hay grandes diferencias. Especialmente considerando la suma que queremos financiar.

Con nosotros, la señora de Commerzbank tenía más margen de maniobra y por lo tanto pudo adaptar mejor el crédito a nuestras necesidades. Esto resultó en un producto mejor. Por ejemplo, pudo cerrar dos créditos con condiciones diferentes (p. ej., diferentes períodos de intereses de disposición, amortizaciones especiales), fue más flexible en la amortización (el intermediario solo pudo ofrecer el crédito de Commerzbank con una amortización del 2 %, lo que no tenía sentido para la propiedad alquilada), pudo "jugar" un poco con la valoración, etc.

En resumen, nos valió la pena seguir ambos caminos y por diversión, además (la cita ya estaba acordada de todos modos), asistí a la cita en la Volksbank local, que fue molesta, complicada y arrogante, y salí de la cita riendo después de que me dijeron las condiciones posibles.