房屋建设融资是否可能？

变得更年轻也只是一句客套话。
我父母在60/62岁时建了房子。我们目前是41/43岁。
我也建议你们这种情况不要建房。我给自己定了个公式：只能拿出实际收入的20%来支付月供，超过这个比例我就不做了。去年终于到了这个时候。幸运的是利率还很低（15年期1.2%，100%贷款，用自有资金支付购房附加费用）。

按收入的20%用于买房且100%贷款的话，你要么收入非常高，要么买房价格比平均水平低得多。这当然很靠谱，但对很多购房者来说，我觉得20%几乎是不可能做到的。

即使是旧的三分之一规则，早已几乎无处适用，现在更是如此。关键是最终剩下多少。收入的50%加上3000欧元的余额，显然比收入的30%加上2000欧元的余额要好。

1000 欧元的全职工资低于最低工资。
在 DEKRA 进行培训，例如作为老年人和/或残疾人的日常陪伴。
培训持续 3 到 4 周。
凭这份证书几乎可以在任何地方找到工作。可全职或兼职。这样你妻子全职工作至少能净赚 1500 欧元。更不用说帮助老人带来的美好感受了。

否则，除了钱的问题本身（改善收入和自有资本，“希望利率变好”）之外，有时也可以检查一下自己对房子的要求。所以看看现有房源是一个选项，如果自己建房，也要看看我们到底真正需要多少。在这里，许多独栋别墅的业主有些多余的装饰。这有时会强烈影响整体印象（也影响正常价格）。你们需要这些吗？你们的态度是怎样的？

小一点也是一个选项（也有好的紧凑型户型），排屋也是可以考虑的，我真的需要车库吗？便宜的标准款能满足需求吗？还是可以预见自己会在很多方面有更多的需求。

一般来说，人们说装配式房屋建造商不一定更便宜，但如果能接受一个没有改动的促销款而且可能更小的房子，我觉得有些其实价格也不算特别高（不过如果你们搜一搜，要注意那些诱惑价，那些通常是从楼板顶面算起的，这一点不能低估，而且后续标准配置的价格也差别很大。那些未提及的额外费用不可小觑）。

目前我觉得也不是很合算，利率现在上涨得很厉害。不过在继续考虑的同时顺便看看市场，也没坏处 ;)

老的三分之一规则早就几乎无处适用，现在更是如此。关键是最后剩下多少。收入的50%留下3000欧元比收入的30%留下2000欧元显然要好。

其基本合理性现在相当明显。对于非常高的净收入，向上偏差是可能的，这最终也是经验法则的附注。因此，储蓄和提高收入来源肯定不是坏建议。利率已经非常高，现有房源的报价远未达到利率水平最终会落到的地方。房地产市场相对迟缓。因此，我认为等待、观察市场并积累自有资金是最佳途径（尽管有通胀）。如今只有拥有大量现金和真正稳定收入来源的人才能建房。我也认为买地并希望价格下跌对发帖者来说风险过大。

除此之外，除了资金方面本身（改善收入和自有资本，“期待更好的利率”）之外，也可以适当检查一下自己对房子的要求。

我也会支持这一点。朋友一家四口非常幸福地住在一个Flair 113房子里，比你们理想的房子少了将近30平方米，完全没有车库。他们非常有意识地选择了一个较小的房子，月供比较轻松。收入和你们相似，不过是在最近加息之前贷款的（除了附加费用之外，几乎没有显著的自有资本）。