क्या घर बनाने के लिए वित्त पोषण संभव है?

जवान होने के बारे में तो बस एक ऐसा ही कहावत है। मेरे माता-पिता ने 60/62 वर्ष की उम्र में बिल्ड कराया था। हम इस समय 41/43 वर्ष के हैं। आपकी स्थिति में मैं भी बिल्डिंग से बचने की सलाह दूंगा। मैंने खुद के लिए एक नियम बनाया है: वास्तविक आय का 20% किस्त के लिए दे सकना चाहिए, उससे अधिक मैं नहीं करता। और यह पिछले साल संभव हो पाया था। सौभाग्य से बहुत अच्छे ब्याज दरों के साथ (15 वर्षों पर 1.2%, 100% वित्तपोषित, खरीद के अतिरिक्त खर्चों के लिए खुद की पूंजी)।

आय का 20% घर की खरीद के लिए और 100% वित्तपोषण के साथ, आपको या तो औसत से अधिक कमाना होगा या आप औसत से काफी सस्ता घर बनायेंगे। यह निश्चित रूप से बहुत स्वस्थ है, लेकिन कई घर बनाने वालों के लिए मैं 20% को लगभग असंभव मानता हूँ।

पुरानी तिहाई नियम भी अब लगभग कहीं भी संभव नहीं है, अब तो और भी कम। अंत में जो बचता है वही महत्वपूर्ण होता है। 50% आय के साथ 3000€ बचत होना, 30% आय के साथ 2000€ बचत होने से बेहतर है।

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अन्यथा, धन की बात के अलावा (आय और स्वंय की पूंजी सुधारना, "बेहतर ब्याज दरों की उम्मीद करना") कभी-कभी घर के प्रति अपनी मांगों की भी समीक्षा करनी चाहिए। यानी मौजूद संपत्ति को देखना एक विकल्प है और अगर खुद घर बनाना है, तो देखना चाहिए कि हमें वास्तव में कितना व्यक्तिगत रूप से चाहिए। यहां कई एकल परिवार के घर बनाने वाले कई बार अनावश्यक चीजों के साथ होते हैं। यह कभी-कभी प्रभाव को काफी प्रभावित करता है (साधारण कीमतों के मामले में भी)। क्या आपको इसकी जरूरत है या आपकी स्थिति क्या है?

क्या छोटा घर भी एक विकल्प हो सकता है (अच्छे कॉम्पैक्ट लेआउट भी हैं), क्या एक रेihenhaus भी सोचा जा सकता है, क्या मुझे वास्तव में गैराज की जरूरत है, क्या मैं सस्ते स्टैंडर्ड से काम चला सकता हूँ या क्या ऐसा अंदाजा है कि मैं कई जगहों पर और अधिक चाहता हूँ।

तो, ऐसा कहा जाता है कि फर्टिगहाउसबाउअर (तैयार घर बनाने वाले) जरूरी नहीं कि सस्ते हों, लेकिन अगर कोई बिना बदलाव वाले अक्शनहाउस (प्रचारित घर) को स्वीकार कर सकता है, जो संभवतः थोड़ा छोटा भी है, तो मुझे लगता है कि कुछ भी बहुत दूर पहुँच से बाहर नहीं हैं। (फिर भी लॉक-प्राइस पर ध्यान देना चाहिए, अगर आप खोज करें। वे अक्सर बेस प्लेट की ऊंचाई से शुरू होते हैं, इसे कम नहीं आंका जाना चाहिए और जो बाद में स्टैंडर्ड में आता है, वह भी काफी अलग होता है। जिन अतिरिक्त खर्चों का उल्लेख नहीं किया गया है उन्हें भी कम नहीं आँकना चाहिए।)

वर्तमान में मैं इसे ज्यादा सम्भव नहीं मानता, क्योंकि ब्याज दरें अभी बहुत अधिक हैं। लेकिन सोचते हुए थोड़ा देखना भी हानि नहीं करेगा ;)

पुरानी तिहाई नियम भी अब लगभग कहीं लागू नहीं होती, अब तो और भी नहीं। निर्णायक तो यह होता है कि अंत में क्या बचता है। 50% आय के साथ 3000€ बचत होना, 30% आय के साथ 2000€ बचत होने से स्पष्ट रूप से बेहतर है।

उनकी मौलिक व्यावहारिकता अब काफी साफ दिख रही है। बहुत अधिक नेट आय के लिए ऊपर की ओर विचलन संभव होना अंततः नियम की एक ग़ौर की जाने वाली बात रही है। इसलिए बचत करना और आय की स्थिति सुधारना निश्चित रूप से एक अच्छा सुझाव है। ब्याज दरें पहले से ही बहुत ऊँची हैं, और नीचे दिए गए मूल्य अभी तक उस स्तर पर नहीं पहुँचे हैं जहाँ वे ब्याज दर के हिसाब से अंततः होंगे। रियल एस्टेट मार्केट अपेक्षाकृत सुस्त है। इसलिए मैं प्रतीक्षा करने, बाजार पर नज़र रखने और स्वयं की पूंजी बनाने को सबसे अच्छा रास्ता मानता हूँ (महँगाई के बावजूद)। आज वही निर्माण कर सकता है जिसके पास बहुत नकद और वास्तव में सुरक्षित आय के स्रोत हैं। जमीन खरीदना और कीमतों के गिरने की उम्मीद रखना भी मैं TE के लिए बहुत जोखिमपूर्ण समझता हूँ।

अन्यथा पैसे के मामले में खुद (आय और स्व-संपत्ति में सुधार करना, "बेहतर ब्याज की उम्मीद करना") संभवतः कभी-कभी घर की अपनी मांगों की भी जांच करनी चाहिए।

मैं भी इसका समर्थन करूंगा। परिचित लोग चार लोग बहुत खुशहाल रहते हैं एक Flair 113 में जो आपके इच्छित घर से लगभग 30 वर्ग मीटर कम है, बिना किसी गैराज के। उन्होंने आरामदायक किस्त के साथ छोटे घर को बहुत bewusst रूप से चुना। आय आपके समान है, हालांकि हाल की ब्याज वृद्धि से पहले वित्त पोषित किया गया (असाधारण स्व-संपत्ति के बिना, केवल सह-खर्च के अलावा)।