通过ING实现融资可能吗？

月供也不会让你们破产。真正的问题是追加融资的需求，以及你们的善意信任。

即使建筑工程出人意料地继续进行，你搬进工地还要折腾两年……我中期内看不到有好结局。还款额明显低于利息，相应地贷款几乎不可能还清。要是出了什么状况呢？最迟15年后新供暖系统要换，或者买新车。更糟的情况是两个同时到来。对于还款额，我甚至觉得像40-50年后换新屋顶这类事情都会成问题。

165000 土地
15000 购房附加费用
280000 140平方米
25000 地板和墙壁 (EL)
30000 建筑附加费用
10000 升级例如插座等
10000 烟囱和另外两个附加项 (WWSpeicher 例如)
15000 外部铺装
15000 厨房

565000 大致估算

还款金额明显低于利息，因此贷款几乎没有被偿还。

我以为1%的贷款利率已经不存在了？

可能是因为“建筑合作伙伴”更多的是一家想要销售服务的公司，而不是一个真正的合作伙伴。在签订合同前隐瞒其实由“施工方承担”的费用，是一种非常常见的手段。你们的装修工作对建筑公司来说也无关紧要。只要你们验收并支付了较好的毛坯房，交易就完成了。至于你们是否因为钱不够付所有房间而搬到工地上去，对他们来说无所谓。
我们计划的预算差不多，虽然自家施工较少，设备可能更好，但我们打算建得明显小一点（120-130平方米），而且我们地皮的价格还不到一半。不过我还是不确定能否控制在50万之内。

别忘了，很多东西可以推迟安装，但那时也得有钱买车棚、花园等。你们计划的还款额度是多少？还剩多少钱可以用来支付这些项目？你们是如何计算新房的附加费用的？即使比旧房更节能，但新房面积是旧房的两到三倍，且有四面外墙，暖气费用往往不会下降。还有地税、保险等费用，公寓的这些费用远低于独栋房。

我完全不理解的是你们为什么要同时背负两个贷款，而且并非必须。还有你们收入和孩子开销的计算。那点儿童补贴都用来付幼儿园了（3岁以下的幼儿园很贵），而且幼儿园是必须的，如果你想回去工作。还没算婴儿车、儿童座椅、衣服等开销。我觉得你低估了养孩子的成本。

抱歉，幼儿园实际上已经选好了，每月费用是80欧元。正因为是RU幼儿园！据我了解，柏林的“普通”德国幼儿园是免费的！我觉得论坛里的人没必要担心宝宝用品——首先，婴儿车、婴儿用品、家具、座椅等早就买好了，而且对于孩子肯定不会省钱，也没有低估养育成本。就像我说的，我们很清楚自己的储蓄潜力，之前所有花钱的地方（每月度假，即使是短途；设计师服装等）对这里大多数人来说都是多余且难以想象的花费，我们已经几个月不再花这些钱，并且觉得没了它们也能好好生活。依我看，不必花那么多钱，尤其因为这也已经偏题了，与我关于Ing-Diba银行的咨询无关。银行本来也不关心钱到底流向哪里／之前都流向哪里。重要的是我们意识到盖房子开始后生活要不一样了。这是我们有意识且坚定的决定——放弃不必要的奢侈，以完成房屋建设。

关于你对房地产开发商的看法——我们的朋友和这家公司建房，非常满意，没有额外融资。我理解你的意思，但我不明白如果合同里有固定价格保证，怎么还能提高合同约定服务的价格？我当然理解，附加费用可能因土地状况而上涨；或者业主在建造过程中突然有额外需求（比如多装几个插座等）导致成本增加，但我们合同里约定的内容 = 哪里会产生我们后续的额外费用呢？

我以为现在没有1%的贷款了？

还是有的。即使是在ING银行也是如此。但我不知道为什么1%的还款率会被批准用于110%的抵押贷款。我认为机会为零。40年的贷款期限是目前的常见上限，大约是±2%的还款率。

长线索，简短结果：[Der Kredit wird mit 100%er Sicherheit abgelehnt.]