通过ING实现融资可能吗？

那么，在我享受回答你们问题的乐趣之前，我已经根据我丈夫的表格整理了费用清单。[Baunebenkosten]一项计算得比较宽松，那些朋友建房时只用了2万欧元，我们在规划上投入更多。

土地价格：162,000欧元
房屋建造价格：237,000欧元
内装修：43,500欧元
- 墙砖 100平方米 × 30欧元 = 3,000欧元
- 地砖/地面材料（大多数一楼房间铺瓷砖）= 160平方米 × 30欧元 = 5,000欧元
- 油漆工程 1,000欧元
- 电源插座 / 数据接口 - 6,000欧元
- 厨房 - 15,000欧元
- 卫浴设施 - 8,000欧元
- 楼梯：5,000欧元
*全部含人工/安装/电气
[Baunebenkosten]：31,000欧元
- 测量费 3,000欧元
- 建筑鉴定（包含在施工描述中，但仍列出）：600欧元
- 建筑许可 1,200欧元
- 果园 - 3,000欧元
- 封路费 - 1,000欧元
- 土壤运输 - 2,450欧元
- 供地设施 - 7,000欧元
- 雨水收集池 - 3,000欧元
- 施工道路 - 1,000欧元
- 地基改良 - 8,000欧元
- 安全措施 ：1,000欧元

外部设施：

- 围栏：5,000欧元
其他项目暂时开放，需要自行完成。

贷款总额的总费用 499,000欧元 478,000欧元

——————-
购房附加费用来自自有资金：13,800欧元

所以请问，我们到底在哪些项目上漏算了，需要多出48,000欧元？！

当然，缓冲越多越好。家具等来自储蓄。外部设施也是一项开支。但我们的熟人朋友们，没有一个房子第一天就布置得完美。所有东西都是逐步安排的，是的，先用现有家具搬进来，花园也一点一点完成，但我们到底漏算了哪些48,000欧元的费用？！

作为外行人，往往会极大低估成本。一开始听到五万欧元感觉很多，但时间一长，钱就像从手指缝里流走一样……

这里一千欧元，那里一千欧元……听起来不多，结果突然两万欧元没了。

自助劳动：这方面也容易高估自己……疫情反而帮了我们。某个时候我们完全不想再去工地了，但又不能出去旅行。社交几乎不可能……所以还是回到工地上去。总有一天你会感到筋疲力尽。

我当时为自己计划的融资非常宽裕，上网查阅资料，总是以最高的价格计算。比如自助劳动，我采用了官方的师傅价格（因为如果自己做不了怎么办？），把费用算进预算里。举个例子：测量我设定了3000欧元。但我知道有个朋友愿意帮忙做。我能确定他真的会做吗？在我这，他确实做了，我还请他喝了一箱啤酒。

最后我又多预留了5000欧元作为缓冲。我们只有一块地作为自有资本，别无他物，在融资时没有什么可以“操作”。

外部设施我故意没算进去，因为我们有人脉关系，也几乎没有材料费……但知道房子完全建好，工地账户里还有一个（虽然不多）五位数的金额，这很重要，必要时可以用来提前还款……

永远假设最坏情况……这在建房时非常有用……

做油漆和贴瓷砖的时候别忘了周边的东西……我也遇到过。瓷砖胶、泥刀等也挺贵的……30欧元/平方米的话，瓷砖的价钱很快就只剩15欧元了。我预算是50欧元，差点不够。

刷漆：我们有115平方米的居住面积，刷墙花了将近1400欧元……

你写了关于你们现在认真储蓄的事情——你说你700，他300-500？所以你们大约能存1300欧元，且不包括自营职业的收入，约占收入的三分之一。这自营职业已经存在多久了？在工作和盖房子之外还能做得了吗？你在孩子出生前做兼职工作。是公共部门的吗？你增加到全职的想法有可能实现吗？

>> 贷款：男人每月280欧元——车贷，但也有消费贷款，剩余债务：15000欧元（还剩3-4年还清）
3-4年，每月280欧元，当然还会剩下一些四位数的钱用来还15000欧元。

否则你们账面上每月有4500欧元供银行使用，但没有自有资金。问银行的人——银行会计算过去发放过12年的第13个月工资吗？还是像国家和育儿补贴那样忽略？
贷款额度大概是你们收入的100倍到110倍，看过去的参考标准。但这些年银行开始收紧贷款要求。这会非常紧张。利率条件估计也不太好。

我这里更倾向于先要孩子，买地，真正存钱。如果价格继续涨，那就完了……

很好

你写了关于你们现在认真储蓄的事情——你说你700，他300-500？所以你们大约能存1300欧元，且不包括自营职业的收入，约占收入的三分之一。这自营职业已经存在多久了？在工作和盖房子之外还能做得了吗？你在孩子出生前做兼职工作。是公共部门的吗？你增加到全职的想法有可能实现吗？

>> 贷款：男人每月280欧元——车贷，但也有消费贷款，剩余债务：15000欧元（还剩3-4年还清）
3-4年，每月280欧元，当然还会剩下一些四位数的钱用来还15000欧元。

否则你们账面上每月有4500欧元供银行使用，但没有自有资金。问银行的人——银行会计算过去发放过12年的第13个月工资吗？还是像国家和育儿补贴那样忽略？
贷款额度大概是你们收入的100倍到110倍，看过去的参考标准。但这些年银行开始收紧贷款要求。这会非常紧张。利率条件估计也不太好。

我这里更倾向于先要孩子，买地，真正存钱。如果价格继续涨，那就完了……

1) 为什么银行不计算合同规定的第13个月工资，这工资已经发了超过12年了？！我不知道有这样的情况。所以我们现在按大约4700欧元算。
2) 自有资金不是零，而是2万欧元。请不要提供错误信息。
3) 不，我不是在公共部门工作。加班总是可能的，但这不是目标，暂时维持兼职。但潜在的可能性存在。自营职业我依然有，只是现在稍微减少了。
4) 男人自营职业超过15年。但他是全职，所以这方面维持低强度。正如说的，每月收入大约±500欧元（2019年的数据，2020年因为旅行取消，时间多了，收入会更多）。
机会如何，最终由银行决定。

我为你们加油，但也认为时间会非常紧张。举例来说：我们在勃兰登堡建房，单是污水接入费就差不多花了8000欧元（在已经开发好的地块上）。一定要准备一个备选方案（例如父母的资金支持），因为带着婴儿住在工地上对所有人来说都会非常糟糕。

我是不是可以假设你是个体户，所以因为（业务量不足）而标注为兼职？

这其实是一个绑定交易吗？就是说这块土地是和建商绑定的，这里是Ewa Hausbau公司吗？

如果是这样的话，那么买房和土地要缴纳土地转让税。这里的银行家 能解释得更清楚。

谢谢，我们可没傻到不知道土地转让税是什么，不，那会是完全不同的情况，会有更高的统一购置附加费用。土地没有和建商绑定。

我也不理解自雇和兼职这部分？我是在合同期无限制的基础上兼职工作的。自雇副业是过去两年一直兼职进行的。