应该多快还清房子？

燃油车在30年后仍然会存在。2035年开始的燃油车禁令实际上已经摇摇欲坠了。

我总觉得这种思维方式挺有趣的。你们真的认为这种想法只存在于德国（往往还局限于“绿党”）吗？不，这在全球都是如此。
那谁还会为德国老百姓制造燃油车呢？！
德国制造商，他们严重依赖全球销售？
剧透：不会！而且这个否定来自制造商自身！他们知道全球风向标在哪里。他们不会回到燃油车上去。

那么我经常看到有人把贷款期限拉长到退休甚至退休以后。这对我来说真的一点都不合适。

那到底为什么呢？毕竟你退休以后也要继续付房租。而贷款负担随着通货膨胀，除了本金偿还外，每年实际上也会自动减少。而且如果你们继承遗产（或者分手），整笔算账肯定会重新来过。所以，对于你的问题并没有一个通用的答案。只要付得起、晚上还能安心睡觉，花钱时保持节制，但也别忘了享受生活。没问题的。

那就把房子卖了，用卖房的钱过上没有负担的租房生活直到生命终结吧。

对大多数人来说，迈出这一步肯定非常困难。实践就是这样显示的。那为什么30年后我们这里会有所不同呢？

20年后，没有人能在63岁退休。

这更是一个理由，要多存钱。实践也表明，大多数人在63岁（实际上甚至更早）已经对工作失去了兴趣。

30年后仍然会有燃油车。2035年禁燃令已经摇摇欲坠了。

至少在大城市不行，这里（包括我们这里）政治上多数支持在2040年前禁止燃油车存量。即使允许我在乡下开燃油车，那99%的目的地都在城市里，对我也没用。

那你们到底什么时候开始“生活”？65岁吗？

我们基本上想要什么就能负担得起。确实，度假时可以花8000欧10天，也可以花4000欧10天，但我不认为花更多钱的假期更好。我反而觉得那就是所谓的“买家懊悔”，一下花8000欧，实际上净得没那么多。唯一在车这块我们开两辆很旧的车，主要车比较大，配置多（自动挡，马力大，尺寸是中型，比高尔夫大），就是旧，但舒适。这里确实能花更多钱，但另一方面车本质上就是为从A点到B点的工具（在城市里车本身是奢侈品，公共交通或者自行车其实也够用了）。换新车我们也不会开得更快，舒适度其实也不见得更好（每代车的操作便利性和座椅质量反而趋于下降）。

另一方面，人们会惊讶我们处于这么相对舒适的状态（很多朋友即使双收入且都是大学学历，也没能力买房）。我们是不是太节省了？但为什么要花更多钱呢？

另一个例子是自有品牌：我在辨别不出区别的地方坚决买自有品牌。有区别的地方坚决买品牌产品。当然这不是必须，但为什么要每月多花200欧买100%品牌产品，既然我根本察觉不出区别！？

美妙之处在于，每个人都有不同的“需求”，每个人都有让自己快乐的不同事物。
我们很幸运，在利率非常低的时候建了房子，我们当时的建房成本如今只能做梦（245千欧买140平方米，全部费用）。 因此，我们每月还款631欧元，很多地方连50平方米的出租房都租不起。
理论上我们已经可以还清贷款了……不过那样我们就得有所节制。
但我们更愿意带孩子们去度假……买了昂贵的家具……有三辆车……我每月花300到400欧元买乐高，因为我喜欢。
比如你似乎认为车子不那么重要。 当然，无论什么车都能从A点开到B点，但我刚刚花5万欧元买了我的梦想之车。 这让我很开心。
这对我来说比快速还清房贷然后马上专注养老更有价值。
不担心太多，简单快乐，也是重要的养老方式。
这并不意味着你不能按照你对生活的想法过得快乐，但那不是我想要的生活。
所以我对“应该多快还清房贷？”这个问题的回答是：只要你愿意，并且你依然快乐，就多快都可以。

无聊的话题。对此没有正确的建议。重要的是你的妻子无论选择哪种方案（储蓄、消费或折中），都要坚定地支持，而不是仅仅为了你而勉强附和。

这对大多数人来说会非常困难，迈出这一步。从实践来看就是这样。为什么我们这里30年后会有所不同呢？

我今天偶然和我的老板谈了这个话题。她是律师，她丈夫是医生，她说她和她周围的很多人几乎不还本金。他们根本不想拥有产权。他们住在一个房子里，付利息就像付租金一样，理想情况下，希望以后能够无损失地出售房子。用钱还剩余贷款，没有还的本金则为养老存入ETF。这就是我们谈话的简短版本。

老实说，我从没听过这样的事。

我们自己也是双职工，现在的净收入比我们买房时高。我们也有两辆车，花钱随心所欲，但尽管利率只有0.82%，我们还是偿还6%的本金。我们的贷款还有到2032年的期限，我们现在把每年计划的特别还款作为每月ETF定投储蓄。这笔钱已经从我们脑海中“取出”，无论发生什么，我们都不会动用它。我们希望2032年还清贷款。无论其他选择多么合理，心里就是想尽快还清房贷。