应该多快还清房子？

也就是说，从计算上看，如果将90万的价值、31万的剩余债务和2万的证券账户余额进行比较，我们这刚好30多岁的人大概确实是有资产的。R

这是自己创造的财富还是继承的？你们还有30年时间直到退休，用来还清最后三分之一的贷款……还能有什么比这更好的呢？
如果通货膨胀率不超过工资增长率，时间甚至会为你们工作。
我妻子从学生时代就保留了节俭的习惯。她认为我们花的钱太多了，但最终每个月仍有足够的余额，尽管进行最大限度的特别还款，也还能存钱。工作不就是为了这个吗，不用每一欧元都要计算好几遍。

即使一栋还清贷款的房子在老年不是完全免费的住房，但经济状况通常比租房者要好得多。

归根结底，关键在于你是怎样的一个人。
当我从姐姐那里拿到我父母家的份额（是6万欧元）时，我们一次性还清了剩余贷款。
银行的顾问说，投资理财会带来更高的回报，但我非常想无债一身轻。从那时起，我内心比每年账户上多几百欧元要宁静得多。
我丈夫会选择投资，他知道无债务有多重要。
发帖者总是反复出现一句话：“我们是不是花钱太少了？”作为局外人根本无法判断，关键是自己生活得舒服。

我们家庭净收入约为8000欧元。我们喜欢去波罗的海、诺曼底或丹麦度假（一年一次，8-10天）。由于从德国南部出发路程长，近年来我们都会在中途过夜休息。我们选择青年旅社，每人每晚约35欧元。其他人可能会大惊小怪，质疑收入这么高为什么住那么便宜，完全可以住豪华酒店什么的。可以——我们也能——但我们不想。
接下来是这样：
我们没有Thermomix（我第一次谷歌它的价格时差点跌下椅子；我天真地以为300欧元对我来说已经很贵了，而当时它价格是那个的三倍多）
如果我在院子里做什么（香草螺旋花坛、高架床），我尽量少花钱甚至不用钱，自行扦插，自己收集种子……（我为我们院子里极少买来的灌木和宿根花感到自豪）
我们几乎没有品牌服装，也没有手袋或鞋子收藏
我们俩都不戴首饰，我几乎不化妆，也不用昂贵的日夜面霜。
但这一切并不是因为我们吝啬或者异常节俭，而是因为这些对我们来说并不重要。

在其他方面，我们会有意识且深思熟虑地花钱买高质量的东西（我丈夫是音乐，拥有多把吉他，我则喜欢摄影），我们有三辆车，因为在农村没有车根本寸步难行，而且食品我们讲究有机和高品质，即使价格更高。我们在院子里建了一个蓄水池，虽然经济上不划算，但用它浇灌时我们心安理得。我们资助女儿的学费和宿舍，因为我们觉得她应该专注于学习，不用兼职。

而这里其他发帖人则正好相反：奢华度假、购物狂欢，花园有专人定期打理美化。反正孩子将来必须自己养活自己，因为他们也是这样过来的。

总的来说，每个人都应该对自己的生活方式感到满意。如果这意味着接下来几年努力存钱，然后还清贷款，那就这样做。如果别人选择把钱花光而不是偿还贷款，也无妨。有人说，我把钱存进股票账户，期待（希望）有丰厚回报。还有很多种不同的生活方式。

多么有趣的讨论，这里几乎覆盖了各种极端观点。别计划得太详细、太远，事情总是出人意料。我的朋友经济上已经非常有保障了，他的孩子们也是，但很遗憾他现在无法真正享受退休初期的生活，因为他无辜地患上了重病，只能少数几次再感受圣尼古拉斯节的快乐。

别让别人告诉你该怎么理财，这必须自己摸索。

这里还有一个疯狂的版本 ;-)
我们为了房子拼命工作，做了好几份工作，工作时间每周≥70小时。每年都去度假，而且并不极度节俭，但确实注意开支。
在4%的利率下，所有钱都投入房子和还贷，除了正常的紧急备用金，其他没有储蓄账户或类似的东西。幸运的是，我们在40岁生日之前已经基本还清了贷款。现在只有一些不自住的房产负债，这些债务将在孩子成年前还清。
我们现在的人生目标只有三个：
1) 保持健康
2) 保持健康
3) 最迟58岁退休，最多60岁退休

退休后我们当然不想整天无所事事，我还会做些事情，但只会是小范围的、无义务的，完全自由，什么时候想做、怎么做、是否做都由自己决定。

好了，大多数人会觉得我们疯了，这也没错。我们觉得这样很好，我睡得像婴儿一样踏实，尽管我们可能用别的方法积累了更多财富。 :D

??? 谁说的？

你写道：“你为开支辩护：你为旧的、经过验证的东西辩护，你为昂贵的东西辩护。”

如果我们按照你的观点为昂贵的东西辩护，那就意味着我们在你看来花得太多。我们不是为普通开支辩护，而是为你认为昂贵的开支辩护（城里的第二辆车？超市里的一些品牌产品？不知道你到底是什么意思）。

你又说：“生活不是节省[...]”。这把生活和节省看成了完全对立的两面。顺便说一句，我对此持完全相反的看法，但这只是顺带说说。生活中最美好的事情是免费的。朋友、家人、公园散步、和妻子孩子一起骑车、和朋友一起烧烤、晚上去市里逛逛（餐厅等的开支对我来说完全无关紧要——对我来说几乎是免费的——住、附加费用、交通、假期以及超市/药妆店才是有重大开支的相关类别）。

我们自己有房或贷款买房生活得很好。退休金的扣款也在合理范围内。[...] 也许有些好车不是全款买的，是租赁的，但那就先不谈这个。相应地会买其他消费品或者把房子装修到某种程度。

实际上完全依赖法定退休金，因为没有法定退休金，很难再好好生活20到30年，不是吗？而且法定退休金至少在金额上是不确定的，有些人甚至说，到了2050年以后可能根本没有法定退休金了。

我们厌倦了工作40年甚至更长，或者更确切地说45年，因为那就足够了。无论健康还是心理上。

这正是我所说的。许多年轻人可能还不理解，但随着年龄增长，几乎每个人都会厌烦工作。几乎没有人自愿工作超过60岁。我的这一代也不会例外。如果到了60岁，我很可能会很高兴，因为我已经存够了钱，可以在60岁左右退休。这就是节俭生活的一个理由。节俭是指买自有品牌而不是品牌产品，或者在15分钟内坐公交车而不是立刻打出租车。当然，不是在指冒险、假期、旅游和娱乐上的节俭。

或者具体来说：我每周两次去办公室，单程15分钟路程，那我还是开那辆旧小车，或者车坏了的话，视天气坐公交或骑自行车。在我看来，这是一笔不会提升我的幸福感的开支，只是多余的舒适/身份消费。在60岁时，我会很高兴这些钱可能够用来提前退休。

我妻子从学生时代起就有点小气。她觉得我们花的钱太多，但最终每个月仍然有足够的钱存下来，尽管最大限度地提前还款。毕竟工作就是为了不必事事斤斤计较每一分钱。

我妻子也差不多。家里的孩子们衣服总是愉快地交换。婴儿车当然传给了小孩2（我也见过不一样的情况），她很多东西都是从ebay小广告买的（是的，最后一个好品牌的二手儿童滑板车一点也不比新的差，新的用三次看起来也差不多）。她晚上1点从市里回来（和朋友们出去玩时），我真的得说服她打出租车，不要在寒冷的深夜等公共汽车20分钟（而我当然会等那20分钟公交车…… :-D）。她也明确支持我们一直开我们的车，上班两天骑自行车或坐公交就够了。车只是把我们从A点送到B点，新的车在市区一点也不快。

不过在郊游、活动、朋友聚会、度假、孩子开销（假期营地、动物园、乐器、舞蹈课、其他市政服务）等体验方面，我们其实根本不太在意价格（当然，我们也不会花一万欧元去度两周假）。

最终剩下的钱就是2500欧元，拿去投资。很明显，单是租辆大车，加上全险和定期到经销商保养，就轻松花掉1000欧元甚至更多……每次我把购物车靠在车上，车身又多了一道划痕，归还时得花500欧元修理。

楼主总是反复说这句话：“我们花的钱不够吗？” 作为旁观者根本无法判断，重要的是自己过得好不好。

我总是在 的回答里感受到这样的意思——至少我是这么理解她的回复。可能我也理解错了，但这就是我读起来的感觉。“生活不仅仅是节省……”等等。

我们资助女儿的学费和宿舍费用，因为我们觉得她应该专心学习，而不是还得兼职打工。

其实这也是父母的法定义务，前提是父母不贫困。我无法理解为什么有人做不到这一点。当然，比如说5.5年 x 12个月 x 1,200欧元 x 2个孩子 + 出国学期 = 17.5万欧元的费用，可能也需要为此存钱。

总的来说，每个人都应该对自己的生活方式感到满意。

没错。我主要是想从外部获取一些建议。我们买地块，还建房子的时候算是挺早的。很多朋友那时压根没想到这些问题。这帮我们锁定了价格，几乎是现在价格的一半，利率也低得多。我们朋友中没人处境类似（很多是双职工的高学历），而对大多数人来说，现在连二手的四居室都买不起。换句话说，我没有处境相近的伙伴交流。他们租的四居室冷租金要1500欧元以上（不是新房），可能偶尔投资点股票（如前所述，有选股、山寨币等，我们则简单买了全球ETF），但金额比较小（月投入不超过1000欧元甚至更少）。