建筑融资中的利率锁定期是多久？

如果你在这些几乎无息的时期（几乎）不偿还本金，风险很高，你在续贷时可能根本无法应付贷款。那样银行也拿不到钱，也就没有利息收入。银行可能对此无所谓，但从长远来看（银行赚钱的方式也只有这样），这并不合理。

我知道，我个人不会同意用1%的利率来偿还本金。但据我在论坛上看到，这些低额还款通常伴随着非常长的贷款期限。一方面，续贷的问题还很遥远，另一方面，银行也许在赌资产升值能自行解决这个问题。

我知道，我个人不会同意用1%来偿还贷款。

很多人偿还得很少，因为他们把钱投资了，获得的收益比支付的利息还多。

但是这个做法能行得通吗？最后真的有足够的钱来偿还剩余的债务吗？

我经常听到“尽可能多地融资，钱几乎是免费的”。

但我们恰好相反，尽可能多地偿还贷款，以尽快推动还款。

我们对投资理财一无所知，能信任银行的理财建议吗，该如何投资理财？

我们现在不确定应该锁定多久，也不确定应该投入多少自有资金..:oops:o_O

这也是一种可能性。但对于像Jana这样的人来说，情况绝对不是这样。所有通过低利率获得的资金都被挥霍一空了。

“投资而非还款”的方案在计算上是可行的，如果你在缴税和可能的其他费用（例如经纪费）之后获得的收益率高于你支付的利息成本。假设一个20年期固定利率为1.5%，那么在25%的资本利得税下，你需要超过2%的收益率。这是相当现实的，仅DAX的股息就大致在这个范围内。
但关键在于细节。如果在不合时宜的时候发生一次大规模股市崩盘，可能需要几年时间才能恢复。如果此时利率也比原计划高，那么情况可能会适得其反。我个人尽量避免承诺自己某个特定时间点必须拥有30万欧元。

我对银行的咨询持怀疑态度，就像所有你不付费给顾问的咨询一样。最终银行的利益是出售他们自己的主动管理基金，这些基金有发行费用和2%的管理费。作为对比，我的DAX ETF年费率是0.09%，S&P500 ETF甚至只有0.07%。如果主动管理确实能带来更高的回报，那还算好，但有许多研究表明这对基金经理来说的结果相当糟糕。

如何处理自有资本和还款，每个人都必须自己决定。明确的是，高于融资利率投资资金只有在承担风险的情况下才可能。现在选择长期低还款的人主要是押注通胀上涨，从而在20年后大幅削弱贷款的实际价值。我的计划是以大约3%或略低于3%的速度还款，这样贷款可以在合理时间内仅通过还款额度还清。但这比最初设想的3.5%略低，是还款和投资之间的一种折中方案。目前不打算进行特别还款。当然，关键问题还是钱从哪里来的。
投入的自有资本很大程度上还取决于抵押率。投入资本越少，银行的风险就越高，成本也会更高。根据我通过Interhyp了解的情况，也有些银行允许在达到一定抵押率后用外来资本替代自有资本，这样你可以在建设期开始还款。我觉得这相当有吸引力，因为我有信心能承受几个月的双重压力。

很多人还款这么少，是因为他们把钱投资，获得的收益比付的利息还高。

但是这种做法靠谱吗？最终真的能攒到足够的钱来还清剩余贷款吗？

我经常听到“尽可能多贷款，钱几乎是免费的”。

但我们正好相反，尽可能多还款，尽快还清贷款。

我们对投资一点都不懂，可以信任银行的理财建议吗，怎样投资比较合适？

我们现在不确定要锁定多久，也不确定要投入多少自有资金……:oops:o_O

嗯，明显啦^^ 还款这么少，是因为银行提供了这样的方案，贷款额度越来越高。我不认识身边有人只还1%的贷款，却在大举投资的。

目前最安全、最好的收益是还清债务。无风险，利息也算合适。

那至少我的一个财务顾问要么在撒谎，要么根本不懂。他告诉我，使用KfW贷款时，必须至少还款3%。几乎是硬编码的条件。

嗯，我们也把KFW作为组成部分，目前的还款率低于2%。

嗯，我们也把kfw作为一个组成部分，目前的还款利率低于2%。

但是你们肯定不只有kfw，整体方案的利率是低于2%吗？