应该多快还清房子？

这真令人难过，如果这就是人生目标。

你并不了解我的人生目标。

你说随着年龄增长不需要比以前更多的钱。但如果有更多时间想比以前旅行更多，那情况就不同了。

不，我写的是，老年时期旅行、房车和昂贵的狗是流行的。至少在我们这里是这样。提到的昂贵的阿尔卑斯山穿越更多是关于敏捷性的。

不，我是说老年要旅行、房车和一只昂贵的狗。至少在我们这里是这样的。所提到的昂贵的阿尔卑斯山穿越更多是指敏捷性。

“人到了老年也有权利，但不比之前的30年多。”我就是指这个。

与其说是广为描述的“工作与生活平衡”，这里的标题应该是“家庭生活平衡”。而且每个人都必须为自己找到这个平衡。比如我，也想在身体健康/健身允许的情况下生活。也就是说，不是要等到五十多岁甚至更晚。那么就不会还贷很快，贷款的计算期限一直到八十多岁。那又怎么样呢。并不是说我真的想一直还贷到八十多岁。不过即使是这样？那我可能每月支付500欧元的还贷，房子几乎已经快还清了。这样的话，我的生活质量仍然比大约60%的退休人员要好，因为他们必须支付高额的租金。

我也不会因此感到压力。43岁就还清肯定很酷，但前提是不必过于限制自己。根据我所理解，你们的情况就是这样。我会选择可能到50岁还清贷款。那仍然很早。然后从那时起到退休还有将近20年，可以开始考虑养老准备，而且在你们50岁之前，至少可以负担热泵、新车或任何你们想要的东西。剩余贷款少了，利率变动的风险也不大了。

你在考虑43岁时房屋贷款还清。因为你把它看作养老保障，不想让贷款拖到退休后。

重点是先建立真正的、流动性的养老保障。房子当然可以是一部分，但不能靠房子吃饭（也不能养车或去旅行）。

但43岁离退休还很远。按照正常情况，你还有24年工作时间。

实际上，我现在看到几乎所有能做到的都会选择63岁开始领养老金。

为何不做10万的续贷？基于贷款期限，利率应该很优惠。

但有可能利率会达到10%或更高。现在可能难以相信，但两年前大家都认为利率会永远维持在1%左右，而利率历史上曾高达10%甚至更高。

你说第二辆车完全是可选的、属于奢侈品。但在预算必要支出时，可能还要考虑第二辆电动车。两辆车要么都继续开，要么都买两辆电动车。为什么非要非黑即白？

第二辆车是没必要的奢侈，但我们就是负担得起。开老款小车总比坐公交舒服很多，空调、隐私、不用等车站且不受天气影响。两个电动车是未来的考虑——城市迟早会禁止燃油车，如果要开两辆车，都得是电动车。

你为什么认为你们需要太阳能光伏系统和储能？我觉得根本不强制。

我猜以后会有隐性的强制要求。

550k“纯建造成本”

550k包括银行认可的所有费用。土地、建筑、外部设施、附加建造费用、产权转移/公证/土地登记、基础设施等——除了家具/嵌入式家具/园艺设备/灯具等。

可能最后选择太阳能光伏，并用这笔储蓄来支付，然后等到2031年时，再看那时的贷款利率，决定用多少储蓄来提前还款，剩余部分贷更长时间。

房贷没还清前，我不考虑太阳能、储能或者热泵。一步步来。

如果计算到60岁能还清贷款，也不一定非得加速还款。

还清后就得开始储蓄养老了。比如建立ETF账户，退休后按提取率取钱，毕竟以后不再是两个工作收入总计6500欧净收入，可能是两个养老金（且可能因政策缩减）只有2000欧净收入。

我也认识很多没熬到退休年龄或到时身体状况欠佳的人。

这是真的。失能、被裁员、人工智能取代工作，可能还有10万贷款未还，但已无收入还贷。要是以前更努力些，房子早还清了。我觉得收入不足6500欧净这事可能发生，有很多原因，现在可能还想象不到。

所以就是还款率不高，贷款算起来还到80多岁。那又怎样？
我不一定想付到80多岁。但就算付，可能也就付500欧月供，房子快还清了。相比之下，这比大约60%的房租贵得多的退休人员好得多。

这些租房者可能有50万欧存款，年收益7%（约3000欧月收入）或者得去吃救济。我们的目标是先还清房贷（43岁？50岁？），然后积累好资产组合，用来支付吃穿住行以及旅游消费。然后（但我认为至少得先还清房贷后）才考虑太阳能光伏、储能、热泵和两辆电动车。这不是兴趣爱好，而是我认为未来或多或少会成为强制（热泵可能成为法律强制，燃气网迟早关闭，燃油车城市禁行，电动车成必需；光伏和储能未来50年内也可能隐性成为义务）。