带利息贷款和Riester与不带Riester的住房融资

第一次阅读时，我理解你儿子拒绝是因为较高的利率，并且以20年而非15年的利率固定期作为理由。
但你们的意思其实是每月的还款额......
不过，如果我是你们，我会考虑总成本，而不仅仅是每月还款额。

我刚刚大致计算了一下，惊讶地发现方案1的成本相当可控。以这样的低还款额，纯粹的等额本息贷款确实比不了。
假设建房储蓄合同的手续费为1%，总成本大约是66,500欧元，几乎没有风险。现在我可能会倾向于方案1，尤其是如果15年后利率依旧很低，还可以贷款转为比2.2%更低的利率。
以20年期限、假设1.65%的名义利率计算，纯等额本息贷款的利息成本已经超过62,000欧元，20年后剩余贷款接近74,000欧元，并且从一开始每月还款额一直是1,160欧元。

这不仅仅是保险破产的问题，而是根本上的财务困难。你可以去了解和阅读一下。企业养老保险的保险很快就会停止赔付。我不知道你那边的情况如何，但通常合同是员工和公司之间签订的，所以公司必须承担赔付责任，这可能会直接导致公司破产。但这涉及的话题太深，超出了这里的范围。这里只是警告我个人不会指望这笔钱来偿还贷款。

顺便说一句，其他产品中，实际缴纳金额与保证支付金额之间的差距有时也令人惊讶，所以必须仔细核查。

这现在有点偏题了，我也没有看完整个主题帖，但如果是企业养老保险的话，难道在无法支付时不应该由养老金保障基金来承担吗？

我刚刚大致算了一下，惊讶地发现方案1的费用其实相当可控。在这种较低还款的情况下，单靠纯年金贷款真的难以达到这个水平。
我假设建房储蓄合同的结算费为1%，算下来大约是66500欧元的费用，几乎没有风险。考虑到这一点，如果15年后利率依然较低，还可以以低于2.2%的更好利率重新贷款，我现在可能会倾向于方案1。
如果是纯20年年金贷款，假设名义利率为1.65%，利息费用已经超过62000欧元，20年后剩余本金还接近74000欧元，而且从一开始每月固定还款1160欧元。

你能简要说明一下你是如何计算出这些金额的吗？
方案2中，使用KfW贷款后，10年后还要融资3.3万的剩余债务。
这还是一个金额未知的变量。

就Riester来说，我感觉没有人想要，我也没在任何地方找到包含所有要点的完整计算。就是包含补贴、税收优惠、纳税等各方面的综合概览。

现在我刚刚发现了我的程序中的一个错误。现在我明白了很多。抱歉，我在自己的计算中还考虑了每月350欧元的还款金额变更。这当然改变了一切。抱歉，我现在必须重新计算。但如果在这种情况下成本这么低，我本来也会感到奇怪，因为这些数据就像我一开始提到的，听起来并不是那么好。

所以我现在纠正了我的错误，得出以下数值：
前15年的利息：15*12*340,75€ = 40.890€
我假设1%的开办费且没有利息，因为这些利息可能会被账户管理费抵消，然后计算出贷款金额为168.160€，利率为2.2%。我假设储蓄贷款者希望此时能够获得分配资格。在每月还款额为1.160€的情况下，贷款期限大约为14年。此期间还将产生近27.500€的利息。
这意味着方案1的总成本接近71.300€。

再次为输入错误道歉！

这将在此情况下为最坏情形。如果15年后利率仍然很低，且能够获得例如1%的续贷，那么贷款周期将提前1.25年结束，支付的利息将减少到约11.000€，而不是27.500€。
因此，最坏情形的总成本为71.300€，贷款期限为29年
最佳情形（1%续贷）：55.000€，贷款期限为27.83年

对比一下，20年期的等额本息贷款，月还款额为1160€，利率为1.65%，利息总额为65.600€，剩余本金约为74.000€。如果以后能以1%的利率续贷（根据目前情况可能更低），额外利息约为2.000€，贷款期限约为25.5年。
因此，总成本大约为67.000€，在20年内利率非常差的情况下可能高达70.000€。

现在必须决定哪种方案更适合自己。储蓄贷款无疑有机会在利率保持低位时显著降低成本。

你好
但BSSumme 应该是290,000欧元，还是我弄错了什么。你说的金额只是储蓄的资本169,000欧元，大约是BSSumme的57%？
对吗？？