关于融资沃宁斯特或年金贷款的意见

还能考虑吗？ :)

是的，我有，我不喜欢这样。

但现在谈理由已经太晚了。

你能详细拆解一下V1的费率是如何组成的吗？我仍在尝试理解其中的意义。你们的收入完全不对称，但Riester的金额却相同……这始终是对BSK有利的欺骗。

好了，现在我有点时间，坐在合适的电脑前，这样文本至少可以稍微合理地排版。

先说一个重要的点：以下的计算是凭感觉乱算的。所给出的数值是粗略估算，不能替代建房储蓄银行和/或银行或中介使用正规咨询程序进行的具体、正确的计算。这主要是为了理解和大致方向，说明我认为什么是合理的。这也仅仅是我的看法，而非唯一正确且最佳的解决方案。

先提一下10万欧元Riester。大多数合同要求储蓄额为40%。以包含补贴的2100欧元最高补助额每年计，13年后大约是27300欧元，忽略利息和复利，也忽略手续费。这里最多储蓄了30%。这样行吗？

现在我的建议：

他：
5万欧元毛收入
4%相当于2000欧元，扣除基本补贴=1846欧元每年，即每月155欧元
15年储蓄期=3万欧元（40%），即7.5万欧元房屋Riester。

她：
1.8万欧元毛收入
4%相当于720欧元，扣除基本和一孩补贴=266欧元每年，即每月25欧元
15年储蓄期=1.08万欧元（40%），即2.7万欧元房屋Riester。

总计是10.2万欧元房屋Riester，15年预先融资按年利率2.6%，无还款，利息为每月221欧元。

另外9.8万欧元需要融资。例如15年全额还款的年金贷款，也按2.6%年利率（5.7%还款率），每月660欧元，且该贷款15年后还清。（也可选择较短的锁息期和/或根据需求还款，降低贷款月供，但风险增加）

总计：每月1061欧元（+KfW贷款，因各处利率几乎相同）

15年后，剩下的“仅是”以当时利率条件偿还Riester贷款。

此计算考虑到Riester部分采用“最优最高比例补助，避免不必要膨胀该部分并消除利率风险。但月供也是最贵的方案。即使选择带剩余贷款的年金贷款（较低月供），风险技术上仍应可控。

所示利率为示意性选择，如有偏差，特别是涉及Riester预融资时，可能会有所不同。

超级账单示例

在Riester合同的情况下，是否有可能计算出必须偿还的金额，该金额显示在虚拟住房资助账户上（当然只是示例）？

我会问那个顾问。 我对这方面的知识不够深入，无法回答这个问题。