带有建筑储蓄的TA贷款 - 读了很多，仍然没有发现陷阱。

但是如果你考虑到通过补贴你可以提前3年完成，那么你就有3年的时间积攒资金，以一次性支付享受30%折扣后的16000元全部款项。

如果不是三年，我同意你的看法，Riester不会是一个缺点。

使用Riester计划需要非常小心，因为还涉及更多事项……例如，不允许出租或出售房产（或者在这种情况下必须在两年内购买一处新房）。否则必须退还补贴。
我曾有一个Riester养老金，现在我已经提取了积累的资本。但这又涉及繁琐的官僚程序，与ZfA打交道，此外，每年合同方还要收取佣金或销售费用……听起来拿补贴很不错，但实际上只能得到一部分，同时还要处理更多文书工作和上述额外限制。我现在已经不太认可这个了。
[Das Wohnförderkonto sind keine Schulden, man muss den Wert mit Renteneintritt versteuern.]

我必须承认，我不是TA贷款的支持者。对我来说，不仅利息和节省的钱很重要，所有其他的条件也很关键。只要在第5、10或14年发生什么糟糕的事情，迫使你必须出售，但实际上你几乎没有还清本金，只付了利息。

这样的TA贷款更像是一场对几十年内顺利还款的押注，而不是单纯的住房储蓄。嗯，这不适合我！

334.000欧元贷款，15年期限，年实际利率为1.19%。
同时与Wüstenrot签订一份住房储蓄合同，贷款阶段的名义利率为1.25%（实际利率1.82%）。

请也检查一下，在还款阶段是否突然还款额会增加，否则这将是苹果和梨的比较。此外，住房储蓄合同的优势体现在贷款期限内。
每进行一次特别还款，相较于传统的等额本息贷款，可能的优势都会缩小。尤其是当人们刚开始职业生涯时，需要注意这一点。
我们五年前建房，当时我们的（无特别还款）理论贷款期限超过30年。但我们的还款额设计得使得即使在失能保险（BU）或领取失业救济金（ALG）期间也能负担得起。因此很明显会进行特别还款，只是不确定金额。
由于工资的大幅提升，现在很可能我们能在15年内还清贷款。这样的话，住房储蓄合同就完全没有用了。

我们被劝告不要选择住房储蓄计划，因为支付金额不保证。仅仅是例如15年内缴纳的金额。计算一下一个典型的等额本息贷款，比如20年或25年固定利率期限。你也有可能在10年后或更晚行使特殊解约权，如果利率继续下降的话。