ब्याज ऋण और रिस्टर के साथ या बिना रिस्टर के घर का वित्तपोषण

पहली बार पढ़ने पर मैं आपके बेटे की उच्च ब्याज दरों के कारण अस्वीकृति को समझा और इसे 15 की बजाय 20 साल के ब्याज बंधन के साथ जोड़कर समझाया।
लेकिन आपका आशय मासिक किस्त से था...
फिर भी, मैं आपकी जगह कुल लागत को देखता, न कि केवल मासिक किस्त को।

मैंने इसे लगभग गणना की है और आश्चर्य हुआ कि विकल्प 1 की लागत काफी काबू में थी। इस कम किस्त के कारण शुद्ध वार्षिकी ऋण के साथ शायद ही पहुँचा जा सके।
मैं बाउस्पार्टवर्ग के लिए 1% समापन शुल्क मानते हुए लगभग €66,500 की लागत पर पहुँचता हूँ, लगभग बिना किसी जोखिम के। तो मैं अब भी विकल्प 1 की ओर झुकाव रखता हूँ, खासकर जब 15 वर्षों में ब्याज दरें अभी भी कम हों और 2.2% से भी बेहतर ब्याज दर पर पुनर्वित्त किया जा सके।
20 वर्षों के लिए शुद्ध वार्षिकी ऋण पर और अनुमानित 1.65% वार्षिक ब्याज दर पर 62,000€ से अधिक ब्याज लागत आएगी और 20 वर्षों के बाद लगभग 74 हजार का बाकी कर्जा बचा होगा, और यह एक नियमित किस्त €1,160 की शुरुआत से ही है।

यह बीमा कंपनी के दिवालियापन के बारे में नहीं है, बल्कि केवल मूलभूत वित्तीय कठिनाइयों के बारे में है। आप इसके बारे में जानकारी हासिल कर सकते हैं और पढ़ सकते हैं। कार्यस्थल पेंशन योजना की बीमाएं अपेक्षाकृत जल्दी लाभहीन हो जाती हैं। और मैं यह नहीं जानता कि आपके मामले में क्या है, लेकिन अक्सर कर्मचारी और कंपनी के बीच अनुबंध किए जाते हैं, जिससे कंपनी को नुकसान के लिए समर्थन करना पड़ता है। जो कि कंपनी को तुरंत बर्बाद कर सकता है। यह मुद्दा बहुत गहरा है और इसे यहाँ विस्तार से नहीं बता सकते। यह केवल चेतावनी देने के लिए है कि मैं व्यक्तिगत रूप से ऋण चुकौती के लिए भुगतान पर भरोसा नहीं करूंगा। अन्य उत्पादों में भी कभी-कभी आश्चर्य होता है कि कितनी राशि जमा की जाती है और फिर कितना निश्चित रूप से भुगतान होता है। इसके लिए सचमुच सावधानीपूर्वक जांच करनी चाहिए।

यह अब विषय से हटकर है और मैंने पूरे मूल प्रश्न को नहीं पढ़ा है, लेकिन यदि यह कार्यस्थल पेंशन योजना है तो क्या पेंशन सुरक्षा निधि भुगतान असमर्थता की स्थिति में हस्तक्षेप नहीं करता?

मैंने अभी इसे लगभग गणना की है और मुझे आश्चर्य हुआ कि पहली विकल्प में लागत काफी सुलभ थी। इस कम चुकौती पर यह एक शुद्ध वार्षिकी ऋण से वास्तव में संभव नहीं है। मैं 1% समापन शुल्क मानकर बाउस्पार अनुबंध पर लगभग 66,500 € लागत निकालता हूँ। लगभग कोई जोखिम नहीं। इसलिए मैं अब भी पहली विकल्प की ओर झुकाव रखूंगा, खासकर अगर 15 वर्षों में ब्याज दरें अभी भी कम हों, तो 2.2% से भी बेहतर ब्याज दर पर पुनर्वित्त किया जा सकता है। 20 वर्षों के शुद्ध वार्षिकी ऋण और 1.65% सालाना ब्याज दर मानते हुए, ब्याज लागत 62,000 € से अधिक होगी और 20 वर्षों के बाद शेष ऋण लगभग 74K होगा, जबकि शुरू से ही मासिक किस्त 1,160 € होगी।

क्या आप मुझे संक्षेप में समझा सकते हैं कि आपने यह राशि(राशियां) कैसे गणना की हैं? विकल्प 2 में Kfw के साथ, 10 वर्षों के बाद 33,000 € शेष ऋण की वित्तपोषण भी जोड़नी होगी। यह राशि अभी भी अनजानी है। मुझे ऐसा लगता है कि रीस्टर कोई नहीं चाहता, मैंने अभी तक कहीं भी सभी बिंदुओं के साथ एक पूरी गणना नहीं देखी है। यानी पुरस्कार, कर लाभ, कराधान आदि के साथ एक सारांश।

अब मुझे अपने प्रोग्राम में एक गलती दिखी है। अब मुझे कुछ बातें स्पष्ट हो गई हैं। माफ़ कीजिए, मेरी अपनी गणना में मासिक 350€ के टिलगुंगशोहे में एक बदलाव शामिल था। यह निश्चित रूप से सब कुछ बदल देता है। माफ़ कीजिए, अब मुझे फिर से गणना करनी होगी। लेकिन मुझे आश्चर्य भी होता अगर इस मामले में सब कुछ इतना सस्ता निकलता, क्योंकि शुरूआत में मैंने जो मान बताए थे, वे किसी तरह से बहुत अच्छे नहीं लग रहे थे।

तो मैंने अपनी गलती अब सही कर ली है और निम्नलिखित मान निकलते हैं:
पहले 15 वर्षों में ब्याज: 15*12*340,75€ = 40.890€
मैं मानता हूँ कि 1% समापन शुल्क है और कोई ब्याज नहीं है, क्योंकि यह संभवतः खाता प्रबंधन शुल्क द्वारा खा लिया जाएगा और फिर मैं 2.2% ब्याज पर 168.160€ के बौसबार्डलरहेन की राशि पर पहुँचता हूँ। मैं मानता हूँ कि बौसपारर तब उम्मीद है कि आवंटन योग्य होगा। इससे एक समान 1.160€ की किस्त पर लगभग ठीक 14 वर्षों में चुकौती होगी। इसमें फिर लगभग 27.500€ ब्याज बकाया होगा।
अर्थात् विकल्प 1 के लिए कुल लागत लगभग 71.300€ है।

फिर से इनपुट त्रुटि के लिए माफ़ी!

यह इस मामले का सबसे बुरा हाल (Worstcase) होगा। यदि 15 वर्षों के बाद ब्याज अभी भी बहुत कम हैं और 1% जैसी पुनर्वित्तीयकरण संभव है, तो आप 1.25 साल पहले समाप्त होंगे और केवल लगभग 11.000€ ब्याज देंगे बजाय 27.500€ के।
तो कुल लागत सबसे बुरे मामले में: 29 वर्षों की अवधि पर 71.300€
अच्छा मामला (1% पुनर्वित्तीयकरण): 27.83 वर्षों की अवधि पर 55.000€

20 वर्षों के लिए 1160€ की किस्त के साथ एन्नुइतैटडारलेन की तुलना करें तो 1.65% ब्याज दर पर 65.600€ ब्याज और लगभग 74.000€ बाकी ऋण होता है। यदि इसे 1% पर फिर से वित्तपोषित किया जाए (आज की स्थिति में शायद और भी सस्ता), तो लगभग 2.000€ ब्याज और जुड़ेंगे और आप लगभग 25.5 वर्षों में समाप्त हो जाएंगे।
इसलिए कुल लागत यहाँ लगभग 67.000€ - शायद 20 वर्षों में बहुत खराब ब्याज दर पर 70.000€ होगी।

अब आपको यह निर्णय लेना होगा कि आपको क्या बेहतर लगता है। यदि ब्याज दरें कम बनी रहती हैं तो बौसपारर के पास निश्चित रूप से काफी सस्ते होने का मौका है।

नमस्ते
BSSumme लेकिन 290,000€ ही होगी या मैं यहाँ कुछ भ्रमित तो नहीं कर रहा हूँ। आपकी दी हुई राशि तो केवल संचित पूंजी 169,000 होगी, जो BSSumme का लगभग 57% है?
सही है??