融资单户住宅 520TE 当前市场状况 / 年终业务 银行？

这跟消费无关。
10年前我们融资了20万欧元，这笔金额对我们来说非常庞大。续贷13万欧元 eher 属于“还有别的吗？”。

我已经全部融资。全额还款，否则取消还款。

压价不再是一个选择了吗？

此致

我想这么说，我已经谈判了相当多次，分两阶段进行。
这里的风险是最终房子可能会卖给别的买家……
目前来看，今天的关键点（两个小孩）对这所房子来说，正是完美的。

与KfW的组合具体是怎样的？有哪些条件？
银行必须将 Förderkredite 计入账簿，也就是说，如果普通银行贷款不通过，KfW贷款也不会通过。当然，如果你能获得偿还补贴或明显较低的利率，可能就有意义了。我了解的 Förderkredite 利率绑定期通常只有10年。

看起来是这样的：

ING
等额贷款
KFW
自用房产（124）

名义利率 / 实际利率*
3.43% / 3.52%
名义利率 / 实际利率*
3.26% / 3.31%
贷款金额
326,000 欧元
贷款金额
100,000 欧元
利率绑定期
10 年
利率绑定期
10 年
月还款额
1,475.15 欧元
月还款额
501.04 欧元 / 271.67 欧元***
混合利率**: 3.39% / 3.47%
您的每月还款额：1,976.19 欧元

遗憾的是只有10年。

...这“仅仅”是426k€。

这里简要再说明一下关键数据：
购买520TE
附加费用约35TE
现代化改造100TE
自有资金（取决于我们将多少现代化改造费用计入贷款）最高160TE

520 + 35 + 100 - 160 = 495k€。
缺少的69k€融资从哪里来？

...那“只有”426k欧元。

520 + 35 + 100 - 160 = 495k欧元。
缺少的69k欧元融资从哪里来？

这是我们利用已有的住房储蓄合同的杠杆。这里存了略超过3万欧元，可以作为无抵押贷款以2%的利率借取3万欧元。
这里有一种方案，我们不是通过主贷款融资大约10万欧元，而是用6万欧元的住房储蓄合同加3万欧元的自有资金（我们可以节省1万欧元，例如客卫、入户门，明年再做）。

这是我目前的首选方案，因为我仍未确认通过银行处理翻修/装修费用是否有优势。住房储蓄合同的优点是我无需提供证明（这对我们有利，因为我们想让一些朋友/熟人来做）。

有意义吗？

啊，现在我们还把一个已经存在的建筑储蓄合同也算进去，因为到年底还有很多时间吗？
抱歉，我渐渐不太理解你们了。一方面一切都必须快速完成，另一方面你们又想把KfW、银行、建筑储蓄合同结合起来，而且觉得这些报价不够好。
我退出了。