融资单户住宅 520TE 当前市场状况 / 年终业务 银行？

她可以例如办理两个条件不同的贷款（比如不同期限的准备利息、特别还款），还款方式更灵活（中介只能提供2%还款率的德国商业银行贷款，而这对于出租物业来说没有意义），还能对估价“做文章”等等。

其实中介也应该能做到这些，但可能还得看具体情况？我们起码收到了类似中介的报价（但可能不是来自德国商业银行）。当然，也可能并不是在谈判过程中“立刻”就能这么操作，银行自己也许能直接做到。

我觉得总体来说，我们确实对中介提出了各种问题，模拟了不同的方案。如果当时本地银行直接给了个还可以的方案，我估计也会选择他们，但我们的基础条件不合适，整体上我们对中介感觉不错，就让他去工作，不再自己四处跑。但我们也一直铺天盖地地问他问题，问到我都觉得有点尴尬（但他毕竟是专家）。从20个方案开始，最终只是工具中的几个变量发生变化（“如果我们投入更多／更少的自有资金会怎样”，“如果我们还款更多／更少会怎样”，“如果我们想要更长／更短的利率锁定期会怎样”，“自有资金多但还款少的组合如何”，“如果要或不要特别还款选项会怎样”——其中有些问题他还会给出自己的看法，是否值得尝试，我们有时听他的，有时自己决定不听），到更基础的问题（“如果有好几个组件有不同利率锁定期，后续融资怎么操作”，“下一步到底要做什么”，“流程我还没弄明白，现在究竟该做什么？”“如果我们与开发商的合同继续拖延怎么办？”）。有时候我也会重新确认一些自己基本确定的事，算是谨慎起见。

但最终我的感觉是，他们确实还有修改方案的余地，不仅限于比较工具上最初显示的内容。但我觉得这得具体情况具体分析。最后，他还代表我们跟开发商沟通了几件事（经我们同意），帮我们施加了点压力（因为开发商合同有些延误）。最后自然得自己选出几个最有希望的方案，没法追踪20家银行的20个方案，中介也不可能。但我们确实充分利用了中介，先了解整体的情况，然后再深入研究一个方案（再改1-2个小细节）。我们也谈过是否能谈进特别条款（哪些银行可能接受），但最后没怎么用上。（主要是因为开发商合同延期，想延长融资的退订权）

最终，中介也可以用来做几项标准参数的单次对比，这对很多情况来说可能就足够给出一个不错的报价。但这并不意味着他们不可能做更多。

最后，人们也可以用这样一个中介来进行一次性的比较，只需几个标准参数，可能就足够很多情况用了，能让你轻松得到一个不错的报价。但这并不意味着他们在必要时不能做得更多。

标准越多，中介就越好。一个好的中介知道哪家银行目前有特殊优惠。地方银行在这方面有更多的操作空间，可以谈判。是的，很遗憾，有时候可能得跑两三家。通常，一个银行集团在某个地区特别强。有时候是农村信用合作社，有时候是储蓄银行。

如果你真的只是想要一般的条件，甚至可以使用互联网的比较平台。虽然你也会得到一个需要电话联系的个人联系人，但他们面临时间压力，不会像传统中介那样长时间闲聊。

我们在经过两次中介咨询和与两家本地银行的交谈后，最终通过中介选择了一家“几乎本地”的银行——离这里50公里远的一家储蓄银行。我们当地的储蓄银行排除了所有超过10年固定利率的方案，本地的合作银行稍逊于我们的选择。但我也认为这可能与谈判顺序有关，因为我们在去第二个中介那里时已经拿到了一个不错的报价，并直接询问他是否能提供更好的条件。

所以，本地银行总是值得考虑的。DKB是第一位中介的选择，不过他们的报价要差0.3%。

经过两次中介咨询和与两家当地银行的交谈，我们最终通过中介选择了一家“几乎是本地”的银行——一家距离这里50公里的储蓄银行。我们本地的储蓄银行排除了所有超过10年固定利率的产品，当地的Volksbank略逊于我们最终选择的银行。但我也认为这可能是因为谈判的顺序问题，我们去找第二个中介时已经拿到了一个不错的报价，只是问他是否能给出更好的条件。

所以说，本地银行还是值得考虑的。DKB是第一个中介推荐的选择，但他们的利率比我们选择的高0.3%。

你们每次都会拿出最好的报价试图压价吗？
我们的一个中介说，他不会这样做（因为他的系统本来就提供了最优惠的利率）。

我们是这样做的，是的（不过每家银行/经纪人严格来说只有一次）。

最后我们在Interhyp得到了2.6%的利率，而同一家银行在Dr. Klein那里只能降到2.8%，因为“否则没人能赚到钱”（也就是最后的利率）。不知道Dr. Klein内部向经纪人收费多少，但Interhyp那边的人收了7200欧的中介费——我无法想象Dr. Klein那边的女士一分钱都没拿到……

现在有两个方案成为了最受欢迎的选择，或者说这是我们的最佳报价。
也许你们能好心地批判性地审视一下：
1) 30年期限的等额本息贷款，利率3.6%，还款比例1.2（我们会在这里提前还款）结合
KFW贷款（124计划）
贷款剩余本金15万
KFW剩余本金3万
（按计算大约39年还清）

2) 等额本息贷款结合住房储蓄，利率可规划到期末
（按计算大约33年还清）

我也看了总体成本，比如利息支付和费用等——两者几乎相同。

怎么办？我本想要一个“便宜”的20年等额本息贷款，可惜几乎没有利率优势。