融资 - 你们的看法？现实吗？

非常感谢您的回复 ☺️
谁最终会待在家里这个问题目前还不存在 - 目前对我们来说最重要的是做还是不做。

对我个人来说，剩余的9万欧元债务是一根刺。对我来说，最重要的是尽量避免风险，也就是不留下剩余债务。在我银行的贷款方案中，20年后我依然会有剩余债务，而且还得用三年时间，尽管金额不多，但要按照一个未知的利率还款。不过我用Excel写了一个程序，并根据银行方案的参数做了一些调整，直到找到对我来说最好的解决方案。
然后我把这个方案给了银行，那个银行家（坦白说是我的一个朋友）把这些数据输入他的程序中，并说这种做法也是可行的。
现在我不仅节省了五年的还款时间，还额外节省了2.5万欧元利息，房子在不到18年后就还清了。
不过我也得承认，我们有六位数的自有资金，还有几个储蓄型建筑贷款，我们在10年固定利率期限结束后，用这些作为一种再融资措施来引入。这个过程很复杂，但正因为如此，我对结果感到自豪。
我其实想说的是，仔细审查银行的贷款方案并做一些调整是有意义的，而且必须合理建造，这样才能成功。
我基本上认为你们的融资是可行的，但正如我说的，剩余债务会让我感到困扰。25年后肯定还会有维修或换新暖气的问题，不能忘记这一点……

这是一个很好的建议，非常感谢。我觉得我们确实还得做点什么，虽然我们几乎还有8年时间（直到退休8x12年，每月1000欧元），但对心理来说总觉得有些不舒服。人们不断地缴费，到最后才等来一大笔钱。感谢你诚实而详细的回复。

如果你们负担得起的话，我更倾向于把更好的还款额定在1350欧元左右。那样你们可能只剩下一点点未还清的债务，而且如果提前特别还款的话，这部分债务很可能也能还清。但你们必须清楚，你们还得存一些钱，a) 为了孩子，b) 为了维修。正如我所说，如果你们没有很大的需求，那肯定是可行的。你们的月收入比我们多，但自有资金明显少得多。对你们来说更大的问题是，你们比我们晚了两年开始，而且我们拿到了一个非常优惠的利率。但我们也得为地基多付钱。不过，这整个计划对你们来说恐怕会比对我们更贵……

嗯，关于剩余债务的问题确实很个性化。我觉得在20年后有9万欧元的剩余债务一点也不让人担忧。撇开20年后9万欧元的价值难以估计这一点（或许通货膨胀还会更高），剩余债务也是有相应资产支持的。
如果因此今天能获得更好的利率和更舒适的还款额，我觉得用一个可控的剩余债务来做预算完全合理。
有些人给人的感觉似乎并不是活在当下，而只是非常长远地规划他们的退休生活。
附言：也有一些情况是根本没有退休的。

我只是说，这对我个人来说是个刺眼的问题。毕竟如果经过这么长时间的还款后仍有剩余欠款，就必须清楚自己已经付了银行很多利息。我们18年大约付了30000欧元利息，房子也已经完全还清。在这个案例中，建房者为了一个和我们房子同样大小的房子支付了115000欧元利息，还要偿还90000欧元的剩余欠款，利率还不确定。银行会很高兴，但对我来说这太贵且不确定……即使我考虑到我只贷了220000欧元，利息为30000欧元，我也认为320000欧元加上115000欧元利息和90000欧元剩余欠款是明显不成比例的。
换句话说，我连同银行利息为一个151平方米的房子付了大约380000欧元，而 Hinterlandbau 只建一个相同大小的房子（不包括地皮）就需付435000欧元 + 至少90000欧元 + x，估计远超过500000欧元，且不含地皮！所以我觉得这实在太贵了……或者我有计算或思考上的错误，请告诉我。