在相对年轻的年龄购买无自有资金的房子

去找一个好的建筑储蓄代理。我到目前为止与Schäbisch Hall的合作经验非常好。他们几乎总能找到解决方案。尝试才会聪明。一开始也不花钱。

你们可以找一份兼职工作，这样可以及时改善财政状况。如果每个人额外赚1000欧元，再节省3000欧元，一年内你们就有5万欧元。这虽然很厉害，但并非不可能。

装修费用可能被明显低估了，如果你们计划完全自己动手，情况可能更糟。一定要做一个现实的成本估算并留有余地——在你们的情况下，绝对不想依赖追加融资。而根据目前的估算，追加融资几乎是必然的。

我也没有贷款买房和建房。最初几年就用了一套二手的Nobilia厨房，只花了200欧元。其实还不错。

后来换了一套新厨房。那又怎样？不必所有东西都立刻拥有。尤其年轻时，可以接受一些妥协。购买一套交钥匙的市区别墅也不是常态。

我其实并不认为财务状况特别紧张。40万贷款，利率5%（因为没有自有资金且还款额低），1%还款（其实不需要更多，因为还年轻），月供大约2000元。这样还会有足够的钱逐步进行翻修（用于这方面的预算显然偏低）。现实中银行是否会同意，我就不知道了。我倒是更好奇，为什么在现在这个情况下还这么年轻就需要买房。未来可能会发生很多事情。多年来住在建筑工地上，也是需要喜欢的一件事。

是的。但并不是400k，而是500k。400k之外还要加上大约2万的购置附加费用。还有4万用于
- 地板
- 两个浴室翻新，包括瓷砖
- 新的室内抹灰
- 所有房间门全部更换
- 新厨房
- “小东西”比如踢脚线...
+ 还有一笔“装修过程中才发现的小东西”的预留资金

如果我假设至少一部分工作必须由公司完成，那么这远远不够。仅一个新厨房费用就能轻松达到1.5-2万。

一下子月供就达到2500欧元了。加上附加费用，轻松算500欧元。
再加上两辆车用于上下班，那么存钱的金额就完全没有了。但如果一点钱都存不到，怎样融资剩下的家具呢？

和1%的还款（其实不需要更多，因为还年轻）

必须还。否则银行会说不（我就是银行）。在这种风险下，大家都想降低风险。只有至少2%的还款才能做到。1%的还款在这种情况下，99.9%会被所有银行拒绝。