在相对年轻的年龄购买无自有资金的房子

你觉得人们是怎么在30岁时攒下20万自有资金的？

有多少人能做到？大多数人在35岁时距离20万自有资金还相差甚远。假设25岁毕业，这意味着每年存4万或2万。即使有储蓄利息，也只有收入远高于平均水平且生活节俭的人才能做到。

不过，最终讨论个人能否靠某个数额生活是没意义的。关键是银行按什么标准计算，他们为了自我保护不会以最低生活标准作为依据。

为什么23岁不能像个学生那样生活？

好吧，大概是因为那时候他们已经有了房子，需要有人去填充和管理。仅仅这一点通常就会导致“哦，这里还需要点什么，那里还需要点什么”，这是学生不会做的……而且从经验来看，人们想要宠爱自己的愿望也会变得更强烈。但基本上，我通常还是倾向于“如果真的想试试，就试试”（如果知道风险的话）的人。

但我可能会建议“先开始尝试，看看感觉如何”。比如说，如果现在的冷租是400欧元，将来贷款成本会超过2000欧元……那就先每个月存下差额（最好还有额外的缓冲金来应对增加的杂费），而且不是放进“哎，这个月有点开销，所以用了”的钱，而是单独存起来。坚持几个月或一年，突然间a)你会更清楚这是否能坚持下去，b)你的自有资金也会积累得多不少。当然了，房子可能就没了，但我会觉得这样更安心。

另外，我也会建议找银行谈谈，看他们觉得能贷多少钱。

基本上这是一项个人决定，但如果“年轻，没计划要孩子”，我还会问，是否非得是房子不可（而且带独立住宅单元的房子起码也得额外付钱）。也就是说，也许现在买个小点的房子或者买套公寓会更符合经济承受能力？当然，也可能有个人原因让人坚持想买房子，但我觉得把这点提出来讨论一下也无妨。

对于两个二十多岁的硕士毕业生来说，我冒险说，专业铺设地板已经是一项真正且耗时的挑战。

而且像内墙抹灰、安装门或浴室这样的工作很难在搬入后进行，更别说在租户期望有一个完工住宅的附属公寓里了。

如果可以再回到“没有计划要孩子”这个话题。在我这里，在女朋友意外怀孕之前，确实没有计划要孩子。

年初或二十出头就排除孩子的可能，并以此为基础买房……这基本上是注定要失败的。

不过说实话，相对于“离开培训/学习1年”，肯定还会有工资的提升。但这些提升多快能实现，还是得由发帖者自己判断，工作情况总体有多稳固也是如此。银行关心的是现状，而不是未来的美好愿景。也就是说，即使自己愿意承担更高的风险（因为可能有明显超过预期的工资增长），目前至少也必须达到银行认可的“勉强可行”的水平。而这里有些人认为目前情况大概率不符合这个条件（我无法评估）。

我觉得你们买房子太年轻了，而且还是贷款买房。没有用于购房附加费用的自有资金，我是不会同意的。存两年钱吧。最好找一套没有附属单元的房子。

我觉得你们还太年轻，不适合拥有自己的房子，

买房永远不会太年轻。这就像养孩子的讨论一样。养孩子永远不会太年轻。最好18岁就开始。
但是现在一切都比孩子更重要。必须先存钱，实现职业理想，然后建造自己的房子。

德国的大多数孩子出生在1941年至1945年间，也就是战争期间。从今天的角度来看，这是最糟糕的条件。东德的出生率是联邦德国的4倍。我猜测父母的年龄现在比以往任何时候都高。

但我也不想还贷到70岁。因此，年轻时买房是有意义的。