净额为4620欧元的融资范围评估

如果未来30-40年租金像过去几年（3-5%之间）那样持续上涨，那么一套今天还算合理的650欧元的公寓，到了2052年，复利作用下租金将达到1577欧元。
所以必须能由一份平均退休金来负担。

这不太可能。从长期来看，租金不可能远远超过净收入，否则会引发不安和政治上的反制措施。毕竟每个人都必须有地方住。至于那些措施是否都有效，那是另一回事。柏林的租金上限政策主要导致人们出售产权公寓，而不是出租，或者干脆投机性地空置……

但不管怎样，人口结构问题也会发挥作用。如果新冠没有引发新一轮的生育热潮，或者我们没有大量新增移民，那么德国人口将会减少。供应短期内不会减少，而需求会减少，价格总体上会下降。当然，这种影响不会均等地影响所有地区。根据经济状况，我们也可能会看到一些出乎意料的经济繁荣地区。但总体而言，未来30年我们很可能不会看到像过去几年那样的涨幅。

在收入不到5000的情况下，我有点介意的是车子得自己贷款买。如果同时能把这笔自有资金投资到别的地方，那我倒是可以接受。大学期间我不知怎么的，花钱买衣服、参加派对，像没明天似的。但总有一天得长大嘛 ;)

谢谢大家的回复 :)

我很晚才完成培训，之前没赚钱，反而欠了学费贷款（生活补助）。不过这些钱都还清了。后来兼职读了大学（1万）。长时间处于短时工作状态，无业。车子一半现金支付，另一半贷款。车估价约1.8万，但这里面只是杯水车薪 ;)

@衣服：我算过，2021年我个人花了427.95欧元，大约每月36欧元+我老婆的费用 :D

当然还有维修和零散开销，但我没记账，所以算不清楚。唯一可靠的数据是从理财助手App得来的。

我理解得没错的话，市面上大约40万的二手房也买不起，对吧？即使说实话存了5万首付？还有那种260平米的普通联排别墅也不行？

就是不懂有些熟人怎么能买65万的房子，首付为零，每月还1200欧元的贷款 ‍:rolleyes:

只是想确认一下，我理解正确吗？一套大约40万欧元的现有房产也是不可行的，对吧？即使是说现实地攒下了5万欧元的自有资金？还有，也不是那种260平方米的普通双拼别墅？

我不太了解你的地区具体情况，但如果地价已经是每平方米400欧元，那么在二手市场上很难有便宜货。热门市场上现有房产的大问题是，你总是会被那些低估了翻修费用的人超价竞拍。

我就是不理解，为什么有人朋友能够用0自有资金，1200欧元的月供买到65万欧元的房子 ‍:rolleyes:

这听起来像是财务上的自杀行为。想要不负责任地贷款，总能找到愿意促成的人。我们论坛已经有很多类似的例子。一笔健康的贷款，能让你夜里安心睡觉，需要明显更高的月供和自有资金。

总是能听到关于人口结构的论点。但这种论点忽视了社会和医疗的发展。首先，越来越少的人生活在越来越大的空间里。其次，人们的寿命越来越长。当然，空置现象肯定会出现，但主要是在那些已经受到人口外流影响的地区。这对大城市的平均租金没有任何影响。新冠疫情确实带来了一些混乱，但这更多影响的是房价，而不是租金。房价在农村地区上涨速度反而比大都市区下降快。因此，我的“水晶球”显示，至少在未来50到60年内情况将保持不变。不，租金并未远远超过净收入。它们的名义增长大致相当。实际工资停滞或略有下降，因为能源和其他生活成本变高。但从各类有机店和时尚餐厅来看，我认为还有很大缓冲空间。

@衣服：我算了一下，2021年我一个人花了427.95欧元，所以大概是每月36欧元+ X欧元老婆 :D

假设你老婆穿衣花费也差不多（我们家其实更多，虽然我不是购物女王），你们俩加起来大概就是70欧元左右。

当然还有维修费和零碎花销，不过我们没记账，所以算不开。

这是个思维误区。你们不知道总金额，并不代表钱没花出去。思考这些很重要。我要什么，可以放弃什么，实际上还剩多少钱。美化数据只会让你们长期不快乐。我认识一对老夫妻，他们几十年只为房子花钱，其他什么都不够用。房子现在是他们的，但婚姻糟糕透顶，生活也不幸福。:/

我想确认下，一套40万左右的现房买不起吧？比如说现实情况下攒了5万自有资金？还有不是那种260平方米的普通双拼房？

对于40万的现房，我脑子里有更多想象空间。得算算。

我不明白为什么有人能买65万的房子却一点首付都没有，每月还1200欧元的还款‍ :rolleyes:

那要么是谎言，要么是借来的钱。;)
如果他们真是这么贷款的，那退休时那套65万的房子也不属于他们。这种事很不稳定。如果利率固定期限一到，利率涨了几个百分点，那对他们来说简直是致命的，房子很可能就没了。

无论利率如何，无论未来市场发展如何，不得不承认一件事。
拥有自己的房子、公寓等已经成为一种奢侈品。
我和我的父母谈过，这在过去是标准！
但是，标准也更多或少地（30年前）是自己动手建造自己的房子。是的，利率9%时，金融世界确实有所偏移。
如果净收入不到5千，买不起自己的房子，原则上我会想移民。
但总有办法——问题是：
你们个人愿意付出多少代价？！
这是你们无比渴望的梦想吗？
那么就投入你们的精力，将其转化为自力更生。在YouTube上现在有汇集的经验，20年前谁能想象到。
投入两年时间（3-4000小时有效工作时间），建造150平方米的房子（在东欧1400€/平方米是能建的），15年后你们会笑谈这段经历。

但前5-10年会非常艰难——你们要有心理准备。
现在也可以建一个20万的房子。但你必须想要它。