净额为4620欧元的融资范围评估

一切正确，但对退休租户来说类似（维修费用其实包含在租金中）。

或者现在就接受退休时卖房的事实。

或者更早一些，当孩子们离开家时。

我们的融资计算到2058年结束——那时我71岁。
那还很遥远，我现在还不太担心到那时情况会怎样。即使像这里这样，20年后需要搬出去，还有20万的剩余债务，我们应该也能挺过来。
当然，前提是这房子到那时不会大幅贬值（汉堡周边地区）。

顺便说一句，我没有做私人养老准备。也许以后会做。
这对某些人来说可能显得有点轻率，但我对此很安心；）

对我们来说，重要的是“当下”合适，并且有足够的缓冲应对各种可能的意外情况。
目前我们有4500欧元净收入（外加每年4000欧元稳定的净额特别支付）和大约1600欧元的住房费用（贷款加上附加费用），经济状况相对稳定。

五年后情况会不会还是这样？谁知道呢……

我女朋友很幸运在公共部门工作，收入比我高一些——这自然也带来了安全感。
如果我们俩都像我这样有个怪异的工作，我们还会这么干吗？
我想不会吧。

或者当命运的打击打乱了整个生活，房子在某种程度上成了负担。

然而，关注当下或较短期的视角以及“我需要住房”的功能，在德国却是不常见的思维方式，“房子是一种生活决定”。汽车的例子也类似。租赁是魔鬼的东西，昂贵之类的，汽车最好是尽可能付清。

如果房子不再适合生活，没什么理由不卖掉或传给孩子，去找更合适的东西。我宁愿退休时有一套维护简单、风景优美的公寓，而不是一层无人使用的楼层，每次上楼都在咒骂。

当我说我年纪大了可能不会住在我们新建的房子里时，人们总是用奇怪的眼光看我，最糟的是比我大一代的人。这适合有孩子和家庭的生活状态，老年时太大且麻烦。

不管各种哲学思考（像往常一样），但在“收入太低且自有资金不足、储蓄率低而欲望过高”这一组合的情况下，情况几乎没有改变。遗憾的是，这些都是相互负面影响的因素 :(，使得现在几乎不可能解决。

实际上，住宅房地产信贷指令并不规定分期付款必须在期限结束前全部还清。也就是说，如果到退休时还未还清贷款，退休金必须足够高以支付贷款分期。我认为随后出售的选项是不允许的。

不做私人养老准备是严重的疏忽。拥有一套已还清的住房明显是不够的。