作为自有资本的投资，应该保留多少作为储备？

是的，没错。但请不要把这简化成一个不切实际的算术题，否则会出问题。资本收益是需要纳税的，收益伴随着风险。贷款利率和收益率之间的利差必须足够显著，才值得，并且风险才是合理的。

即使因此略有亏损，不提前还款也可能是值得的。如果你连续三期不还款，他们无论你过去五年是否每年提前偿还最大金额，都会逼你还款。当然可以和他们协商，通常也能找到解决方案，但从储备资金里直接还款明显更简单。这取决于资金的稳定性。一名有丰厚公务员津贴的公务员肯定不需像一个独立经营的小老板那样准备那么多储备金。
我们准备了10,000欧元，可以纯粹用于偿还一年贷款。因为一般不会从全薪直接跌至零（通常会有失业救济金、育儿津贴、病假工资等补贴，大约有60%的收入），这笔钱可以用于偿还数年贷款。
若所有办法都行不通，还有一个会帮助的父亲。
最终总是那些一开始就没什么积蓄，现在因收入不足连10,000欧元都凑不齐的人最吃亏。

即使这样会有轻微的亏损，也可能值得不提前还款。如果你连续3期不还款，他们会找上门来的，不管你过去5年是否每年都提前还款到最大额度。

还有一个角度：自用的房子被视为安全的投资，或者说应该是安全的投资。就是所谓的“混凝土黄金”。从这个角度来看，用风险更高、回报机会更大的其他资产投资来替代贷款的偿还是不合理的。这样所谓的安全投资——自住房产其实又变成了赌博。所有那些中途暂停还款，却选择投资于资本型人寿保险的人都深有体会，因为他们认为那里的收益率高于贷款利率...

偿还债务意味着获得有保障的收益！

原则上，就我个人而言，我几乎持相同的意见。我和你很可能也不是风险/企业类型的人。通常，每个企业主都用私人资产承担责任。如果房子反正不安全，为什么不利用杠杆效应呢？即使没有创业，也可以权衡机会与风险。在利率上升的情况下，存款利率超过当前建筑贷款利率也不是不可能的。

另外，我的老储蓄建房贷款也比我支付的建筑贷款利率高。因此，我目前仍保留它。以备不时之需，短期可用，利率比贷款高。储备资金没有更好的投资方式了。

：我觉得你们对此有考虑非常好，我们现在快要接近房屋完工了，所以做一个小回顾。我们留了一些自有资金作为缓冲，目前在活期账户和定期账户中，有 提到的2-3个月净工资作为储备，目前能维持一年半的还款。此外，还有两辆车的储备和储蓄合同。

问候，Rina

为什么要持有那么多自有资金，如果可以提前还款的话。重要的是要有防范意外情况的保障。比起账户里有18万自有资金，一份合适的职业伤残保险和风险寿险更好。

作为自雇人士（承担所有风险），我们持有大约100,000欧元的绝对备用金。在紧急情况下，这应足以支持大约1.5到2年的开销。

如果连洗衣机（现在大约300到400欧元）这样的小额开支都无法用每月收入支付，那么最好不要盖房子！

问候，Steffen

如果必须购买一台大约300欧元的Candy洗衣机（还有Privileg和其他品牌），也许应该重新考虑盖房子。而且一台Miele洗衣机并不是每个人都能从月收入中轻松承担的。