जमीन खरीद / वर्तमान स्थिति में वित्तपोषण - हाँ / नहीं?

मेरी गिनती में 450k कर्ज (500k कुल बजट, 50k अपनी पूंजी) था, तब 1800€ से ठीक-ठाक काम चल जाएगा। थोड़ा ज्यादा होना तो बेहतर होगा। आप बिल्डिंग शुरू होने तक कुछ बचत कर सकते हैं या जमीन का कर्ज चुका सकते हैं (ज़रूर जमीन का लोन वेरिएबल लेना), इसे अपनी पूंजी माना जाएगा।

तो 2% चुकाने और 3% ब्याज पर पहले से ही 2,000 यूरो से ज्यादा किस्त होती है।

प्रश्न यह भी है कि 2000 यूरो या उससे अधिक किस्त के लिए, क्या आप इसे अपने लिए कल्पना कर सकते हैं (और बैंक भी, बेशक)।
बिल्कुल, यह असुविधाजनक रूप से अधिक है। और इस फ़ोरम में कुछ लोग भी हैं जिन्होंने बहुत हाल ही में वित्तपोषण किया है, और उसी के लिए लगभग ~1200 यूरो प्रति माह चुकाते हैं और फिर कहते हैं "मैं यह कभी नहीं करूंगा, तब तो बस घर के लिए ही जिया जाएगा!" (हाल ही में एक थ्रेड में कई बार देखा)। लेकिन अंततः आपको (और बैंक को) यह निर्णय लेना होगा कि क्या यह फिर भी आपके लिए संभव है। आपकी वर्तमान नेट आय के साथ आपके पास अभी भी 3.3k यूरो सहायक खर्चों और सामान्य जीवन के लिए बचता है। वर्तमान में आपकी परिवार नियोजन भी "कभी 7 वर्षों में, शायद" के क्षेत्र में अधिक ही प्रतीत होती है। आप अपने लिए निश्चित ही कुछ परिदृश्यों की गणना कर सकते हैं (या करवा सकते हैं) और अपने लिए जोखिमों का मूल्यांकन करने का प्रयास कर सकते हैं। हम एक समान स्थिति में हैं (अभी एक वित्तपोषण पर चर्चा कर रहे हैं जिसमें किस्त इतनी है कि शुरुआत में मैं चिल्लाते हुए भाग जाना चाहता था)। मैं स्वभाव से सोच-विचार करने वाला व्यक्ति हूं और हमने कुछ भयावह परिदृश्यों का भी विश्लेषण किया, लेकिन हमने अपने लिए पाया ... कि हम मानसिक रूप से भी काफी लचीले हैं। सबसे बुरी स्थिति में, संपत्ति चली जाएगी और हमने (बहुत) महंगा सबक सीखा होगा, लेकिन तब भी जीवन चलता रहेगा। अधिकांश परिदृश्यों में हमारा निष्कर्ष यह रहा कि "असल में यह इतना भयानक नहीं है"। हाँ, "रहने" वाला हिस्सा पहले की अपेक्षा बड़ा होगा, लेकिन हमारे पास वेतन आदि में भी संभावनाएं हैं और मैं वही आपके लिए भी मानता हूं।

मैं हर उस व्यक्ति को समझ सकता हूं जो कहता है "नहीं, मैं यह बिल्कुल नहीं चाहता"। आखिर में कौन बेहतर स्थिति में होगा, यह तो बाद में ही पता चलेगा। कभी-कभी मुझे थोड़ी झुंझलाहट होती है कि हम "बहुत ज्यादा समय पहले नहीं" 110% वित्तपोषण में कूद पड़े थे (हा हा), लेकिन दूसरी ओर मुझे लगता है कि यदि हम फिर से उसी स्थिति में होते तो फिर मैं वैसा ही निर्णय लेता। बहुत कुछ हुआ है, जिसे पहले से अनुमान लगाना संभव नहीं था (निजी और दुनिया दोनों स्तर पर)। इसलिए पछतावा करने का कोई फायदा नहीं, खासकर क्योंकि मैं अपनी निजी परिस्थिति से अभी बहुत खुश हूं (दुनिया की स्थिति से ज्यादा नहीं *हुस*). इसी तरह मैं घर परियोजना को भी देखता हूं। हो सकता है कि 5-10 साल बाद मैं पीछे मुड़कर सोचूं "अरे, काश हमने इंतजार किया होता, हमने सबसे खराब समय पकड़ लिया!" या इसके विपरीत "भगवान का शुक्र है कि हमने तब कदम उठाया, तब तो हालत और खराब हो गई!" लेकिन जब तक हम इसके साथ दुखी नहीं होते, यह वास्तव में इतना महत्वपूर्ण भी नहीं है।

हमने बाउसपरन (Bausparen) के विषय में भी पहले ही चर्चा की है। हालांकि, उदाहरण के लिए 300k से ज्यादा का बाउसपरन तीन साल में कभी भी जटिल (Zuteilungsreif) नहीं होगा। हमें बताया गया था कि प्रति 100k के लिए कम से कम 200-250 यूरो/महीना बाउसपरन में निवेश करना चाहिए – यानि 600-750 यूरो/महीना। और फिर बाउसपरन (जो जमा राशि का 30% होगा) दस साल से ज्यादा समय में ही जटिल होगा। इसके अलावा, उच्च प्रारंभिक शुल्क (Abschlussgebühren) भी होते हैं, और बाउसपरन ऋण (Bauspardarlehen) को बाद में जल्दी चुकाना पड़ता है ताकि एक निश्चित ब्याज दर प्राप्त हो सके। इससे मासिक किस्त बढ़ जाएगी।
यह निश्चित रूप से फाइनेंसिंग में शामिल किया जा सकता है, लेकिन हमारे लिए आगले तीन साल के लिए 600-750 यूरो जमीन की किस्त के अतिरिक्त बहुत अधिक होगा, क्योंकि हम वर्तमान में किराया दे रहे हैं (1,150 यूरो सहायक खर्चों के साथ/महीना – जो इंडेक्स-माइएते और उच्च सहायक खर्चों के कारण जल्द ही बढ़ सकता है)। या फिर क्या तुम्हारे पास बाउसपरन के विषय में कोई और तरीका है?