ब्याज ऋण और रिस्टर के साथ या बिना रिस्टर के घर का वित्तपोषण

मैं ज़्यादा दावा नहीं करना चाहता, इसलिए कोई भी मुझसे सुधार करने के लिए स्वागत है। लेकिन मेरी समझ:
पहले वर्ष में समर्थन: 1000€
30 साल तक रिटायरमेंट तक, सालाना 2% ब्याज के साथ समर्थन खाते में, 30 वर्षों के बाद 1800€ होगा।
पहले वर्ष में कर दर, क्योंकि पूर्णकालिक: शायद 30%? = 1000*0.3 = 300€ कर
30 वर्षों में कर दर, क्योंकि सेवानिवृत्ति, शायद 20%? = 1800*0.2 = 360€ कर

इसलिए यह हो सकता है कि उम्र में कम कर निर्धारण के बावजूद संभव है कि पहले से ज्यादा कर देना पड़े।

ठीक है, जैसा तुम कहते हो, कुल मिलाकर समर्थन में निश्चित ही एक सकारात्मक योगदान रहता है।
लेकिन यह उतना उच्च नहीं है, जितना दिखाया जाता है, जो फिर संयोग में बहुत महंगी शर्तों और प्रारंभिक लागतों के साथ वास्तविक नुकसान की ओर ले जाता है।

नमस्ते,
मुझे लगा कि 30 वर्षों में आप अनुदान पर कर नहीं देते हैं
(जो वर्तमान में प्रति वर्ष 650€ है) और यह केवल रिटायरमेंट के समय संबंधित कर दर के साथ पश्चाताप से टैक्स होता है।

क्या यह सच है कि केवल 18 वर्षों के लिए पश्चाताप कर देना होता है?

यह सही है कि आप रिटायरमेंट तक भत्तों पर कोई टैक्स नहीं देते हैं। लेकिन भत्ते एक खाते में काल्पनिक रूप से जमा होते हैं, और हर साल 2% की दर से ब्याज मिलता है! जो खाता आपके रिटायरमेंट के समय होगा, उसे आपको टैक्स देना होगा। निम्नलिखित finanztip के उद्धरण को देखें:

"आवास प्रोत्साहन खाता एक काल्पनिक खाता है, जिसमें हर साल प्राप्त टिलगुं और भत्ते दर्ज होते हैं, अधिकतम 2,100 यूरो प्रति वर्ष। ये सेवा आपके रिटायरमेंट की शुरुआत तक हर वर्ष दो प्रतिशत की दर से ब्याज देती है। यह इस लिए एक प्रोत्साहन है कि आप समर्थित संपत्ति का उपयोग स्वयं कर रहे हैं और उसकी मूल्यवृद्धि का लाभ प्राप्त कर रहे हैं। रिटायरमेंट के समय आपको जमा राशि पर टैक्स देना होगा। इसके लिए आपके पास दो विकल्प हैं:

[*]आप रिटायरमेंट के समय अपनी टैक्स देयता पूरी तरह से चुकाते हैं और 30 प्रतिशत की छूट प्राप्त करते हैं।
[*]आप 85 वर्ष की आयु तक हर साल आवास प्रोत्साहन खाते का एक हिस्सा टैक्स देते हैं। यदि आप 67 वर्ष की आयु में रिटायर होते हैं, तो आपको हर साल आवास प्रोत्साहन खाते का अठारहवां हिस्सा टैक्स देना होगा।"

नमस्ते,
तालिका में भी 21900€ का कर लाभ दिखाया गया है, यह कहाँ से आता है और इसे कैसे गणना किया जा सकता है।

ऐसे निर्माणों के लिए मैं 100% एक समझदार शुल्क सलाहकार की सिफारिश करता हूँ, जो तुम्हें इसे पूरी तरह से विस्तार से बताए, गणना करे और प्रस्तुत करे। यदि वह सिर्फ शुल्क आधारित काम करता है, तो तुम अपेक्षाकृत निश्चिंत हो सकते हो कि वह केवल तुम्हारे लिए काम कर रहा है, कमीशन के लिए नहीं।

लेकिन असल में "Riesterhaken" कहाँ है?
वास्तव में आप उतना ही कर नहीं चुका सकते जितना आपने जमा किया है और हमेशा एक सकारात्मक परिणाम रहना चाहिए।

यह इस बात पर निर्भर करता है कि आपका प्रदाता कितना "रखता" है। मेरी पहली पोस्ट देखें। ZfA ने मेरे Wohnförderkonto में 24k€ जमा किए, जिन पर 2% ब्याज मिलता है और मुझे इन्हें रिटायरमेंट के बाद कर देना होगा।
मुझे 14k€ मिले हैं। अंतर? 10k€!!! लगता है कि मेरा प्रदाता ने इसे रख लिया है। यह बिल्कुल हाल की बात है, इसलिए मैं इसे अभी तक स्पष्ट नहीं कर पाया हूँ।

मैंने कुल मिलाकर इतने ज़रूर नहीं पाए कि मुझे इतनी सब्सिडी मिली हो। इस समय मेरा अनुमान है कि पूरी Riester-गाथा अंत में एक सब्सिडी वाला कारोबार बन जाएगी और वह भी काफी भारी। मैंने ज्यादा लाभ उठाया होता अगर मैं बस अपने योगदान को एक खाते में जमा कर देता और बस। और मैं अपनी संपत्ति के लिए बंधा हुआ नहीं होता।

हमने मेरा रिएस्टर भी खत्म कर दिया क्योंकि मुझे बच्चों के लिए कोई सब्सिडी नहीं मिलती, मैं बहुत ज्यादा कमाता हूँ।

मुझे सब कुछ बहुत बेकार लगा और यह व्यवस्था बहुत महंगी थी।

मुझे यह भी बेशर्मी लगी कि मेरी पत्नी, जिसके बच्चे हैं और जो सब्सिडी पाती है, उस प्रदाता ने बच्चों की सब्सिडी पर भी एक कमीशन ले लिया! उसने तो बच्चे पैदा नहीं किए, कम से कम मुझे तो ऐसा लगता है^^ लेकिन कॉन्ट्रैक्ट में ज्यादा भुगतान किया जा रहा है इसलिए वह इससे स्वाभाविक रूप से लाभान्वित होता है।