क्या वित्तीय संसाधन वास्तव में पर्याप्त हैं??

मैं बाद में बिल्कुल नहीं चाहता कि मुझे ये 36000€ किसी deutlich höheren ब्याज दर पर फिर से फाइनेंस करना पड़े। मुझे डर है कि तब ब्याज दर 5% या उससे ज्यादा होगी...


तुम प्राइवेट पर्सन्स के लिए कैलकुलेटर कहाँ से पाते हो??
मैं कहीं अंधा तो नहीं हूँ...

क्या कोई बैंक कम टिलगुंग से शुरू कर सकती है और फिर 10 साल बाद बढ़ा सकती है?
क्या मैं फिर पहले 10 सालों में बैंक को ज्यादा ब्याज नहीं दे दूंगा?

तुम खुद ही गणना कर सकते हो कि उस राशि पर 5% ब्याज वृद्धि का क्या असर होगा - शुरुआत में मुझे भी बड़ी शंका थी, लेकिन मैंने कभी गणना नहीं की।

इसे करो - यानी 5% वृद्धि और फिर 20 साल तक।

जोखिम वास्तव में सीमित है और निश्चित ही अनुमति योग्य है, क्योंकि इससे तुम्हारी मासिक किश्तें अचानक नहीं बढ़ेंगी और शायद तुम यह दांव जीत जाओ।

यदि आप किश्तें भर पाते हैं और पूर्ण ऋण चुकाने वाले ऋण पसंद करते हैं, तो ऐसा ही करें!
कोई नहीं जानता कि 10 या 20 साल में ब्याज दरें कहाँ होंगी!
चुकता हुआ चुकता हुआ होता है।
पुनर्वित्तपोषण का मतलब यह भी है कि घर महंगा होगा, कुल राशि जो आप चुकाएंगे। यह सिर्फ गणित है।

ब्याज दरें कम हैं, इसलिए चुकौती राशि को आप ऋण के ब्याज दर से कहीं अधिक रख सकते हैं। बस देखें कि आप संभाल पा रहे हैं या नहीं।

यदि आपको KFW ऋण की जरूरत नहीं है, तो आपकी बैंक शायद आपको समान अच्छी ब्याज दर दे सकती है। हर KFW ऋण वाकई में फायदेमंद नहीं होता। बैंक ऋण इस अवधि में महंगा हो सकता है, क्योंकि आप अधिक चुकौती नहीं कर सकते। कई लोग KFW ऋण की अवधि समाप्त होने के बाद फंसे हुए पाते हैं।

इसलिए: यहाँ अधिक उलझें नहीं। अपनी पत्नी के साथ बैठिए, बैंकों के प्रस्तावों की गणना कीजिए और अपनी भरोसेमंद बैंक से चर्चा कीजिए।

शुभकामनाएँ!

जब सब कुछ तय हो जाए तो सूचित करें।

मैंने एक बार गणना की है ताकि आपको संभवतः आने वाले प्रयास और केएफडब्ल्यू कनेक्शन फाइनेंसिंग के क्रेडिट लागत की एक धारणा मिल सके। मैंने Lexmaul79 द्वारा उल्लेखित 36,000.00 € को 4.5% ब्याज दर और 1% किश्त के साथ माना है, पूर्ण चुकौती-वार्षिकी 10 साल: मासिक किश्त: 373.10 €। कुल खर्च: 44,771.79 €. इस प्रकार अनुमानित केएफडब्ल्यू कनेक्शन फाइनेंसिंग की लागत: 8,771.79 €। एक अच्छी रकम। 20 साल बाद... मैं इसे अभी छोड़ देता हूँ। यह केएफडब्ल्यू ऋण के साथ किसी भी समझदार अनुपात में नहीं है। पहले दस वर्षों की लागत को भी आखिरकार जोड़ना होगा।

तुम भूल गए हो कि KFW कर्ज को बाद में आंका जाता है - यह एक बड़ा फायदा है और इसलिए यह अब भी पूरी तरह से सस्ता ब्याज दर (जहां 1.25% मेरी राय में अभी भी बहुत सस्ता है) के बावजूद पसंद किया जाता है।

ईमानदारी से कहूं तो मैं यह भी नहीं समझता कि यह राशि बाद में कैसे किसी की गर्दन तोड़ सकती है - 250,000 यूरो या उससे अधिक की कुल फाइनेंसिंग में यह केवल एक हिस्सा ही है।

स्पष्ट है कि शुरुआत में उच्च पुनर्भुगतान बहुत अच्छा है - जो इसे वहन कर सकता है, उसे यह जरूर करना चाहिए।

यदि नहीं, तो यह जरूर पैसे खर्च करेगा - क्या तब अंत राशि को वास्तव में देखना चाहिए या केवल मासिक भार को जो वहन करने के लिए तैयार है? जब तक यह कोई निवेश संपत्ति नहीं है, मैं प्राथमिकता से हमेशा अंतिम मूल्य को देखूंगा।

और वह राशि KFW कर्ज के अनुपात में कहाँ नहीं है? ऐसा तब होता है जब ब्याज दर बढ़ती है - 10 साल पहले यह पूरी तरह से सामान्य था। इसके अलावा, मुद्रास्फीति भी मदद कर सकती है - यदि वह मौजूद है।

तुम भूल जाते हो कि एन्युटेटेड लोन को भी चुकाना होता है।

तुम्हारे मान्य 250,000 € के उदाहरण के साथ:

एन्युटेटेड लोन: 200,000€
ब्याज दर: 2.41%
चुकौती: 2%

सालाना अतिरिक्त चुकौती मानकर: 5,000 €

अवधि: 20 साल

परिणाम: मासिक भुगतान 735.00 €।
20 वर्षों के बाद शेष राशि: 26,280.74 €।

KFW लोन को मासिक अधिकतम भुगतान 1,000 € के साथ 265.00 € की चुकौती की जा सकती है।

मैंने 1.25% KFW के साथ गणना की है और 10 वर्षों की अवधि में 5% चुकौती तथा 50,000 € ऋण राशि के आधार पर:

मासिक किस्त: 260.42 €
10 वर्षों के बाद शेष राशि: 23,386.05 €।

KFW का पुनर्वित्तपोषण:
मैं यहाँ निम्नलिखित मानता हूँ: ब्याज दर 4.5 %, चुकौती 7.5 %.. जिसमें बैंक की भी कुछ भूमिका होगी।

मासिक पुनर्भुगतान किस्त: 233.86 €। 10 वर्षों के बाद शेष राशि: 1,286.51 €।

यदि एन्युटेटेड लोन में हर साल अतिरिक्त चुकौती नहीं की जाती है, तो 20 वर्षों के बाद स्थिति इस प्रकार होगी:

एन्युटेटेड लोन शेष राशि: 97,339.87 €
KFW शेष राशि वास्तव में महत्वपूर्ण नहीं रहती, इसमें तुम सही हो।

यदि मैं केवल एक एन्युटेटेड लोन की तुलना करता हूँ तो यह इस प्रकार है:

एन्युटेटेड लोन: 250,000 €
ब्याज दर: 2.41 %
चुकौती: 3.55 %
बिना अतिरिक्त चुकौती के!
मासिक किस्त: 993.33 €
20 वर्षों के बाद शेष राशि: 17,778.28 €।

यदि मैं 20 वर्षों के बाद ऋण लागत की तुलना करता हूँ तो मुझे निम्न परिणाम मिलता है:

सिर्फ एन्युटेटेड लोन: 56,178.28 €

KFW के साथ मिश्रित गणना, अतिरिक्त चुकौती के साथ एन्युटेटेड लोन:
1. KFW लागत: 4,635.05 € प्लस पुनर्वित्तपोषण लागत 5,963.72 €।
2. एन्युटेटेड लोन: 52,680.74 €।
कुल लागत: 63,279.00 € प्लस शेष ऋण राशि 26,280 €।

हालांकि यह केवल तब है जब हर साल अतिरिक्त चुकौती की जाती है। बिना इससे हालात खराब हैं।