तो, अब मेरे पास थोड़ा समय है और मैं सही पीसी पर बैठा हूँ, ताकि टेक्स्ट को आंशिक रूप से सही तरीके से फॉर्मेट किया जा सके।
एक महत्वपूर्ण बिंदु पहले: निम्नलिखित गणनाएँ लगभग अंदाजे से की गई हैं। दिए गए मान लगभग मोटे तौर पर राउंड किए गए हैं और ये किसी ठोस, सही गणना की जगह नहीं लेते हैं जो कि उचित सलाह प्रोग्रामों, भवन बचत समितियों और/या बैंकों या बिचौलियों द्वारा की जाती है। इसका मकसद समझ और मोटे तौर पर उस दिशा को दिखाना है जिसे मैं उचित मानता हूँ। यह भी सिर्फ मेरी राय है और नहीं कि यह एकमात्र सही और सबसे अच्छी समाधान है।
सबसे पहले 100,000 यूरो रिएस्टर के लिए एक सूचना। अधिकांश अनुबंध 40% बचत राशि मांगते हैं। 2,100 यूरो अधिकतम प्रोत्साहन राशि वार्षिक सब्सिडी सहित है। उल्लेखित 13 वर्षों के बाद लगभग 27,300 यूरो होते हैं, ब्याज और चक्रवृद्धि ब्याज को नज़रअंदाज़ करते हुए, साथ ही समापन शुल्क को भी नज़रअंदाज़ करते हुए। यहाँ अधिकतम 30% जमा हुआ है। क्या यह इस प्रकार काम करता है?
अब मेरा सुझाव:
वह:
50,000 सकल आय
4% के बराबर 2,000 यूरो, मूल अनुदान घटाकर = 1846 यूरो प्रतिवर्ष, जो कि 155 यूरो मासिक है।
15 वर्षों की बचत अवधि पर = 30,000 (40%), जिसका अर्थ है 75,000 यूरो का Wohnriester।
वहां:
18,000 सकल आय
4% के बराबर 720 यूरो, मूल और 1 बच्चे के अनुदान को घटाकर = 266 यूरो वार्षिक, जो कि 25 यूरो मासिक है।
15 वर्षों की बचत अवधि पर = 10,800 (40%), जिसका अर्थ है 27,000 यूरो का Wohnriester।
कुल मिलाकर यह 102,000 यूरो का Wohnriester है, 15 वर्षों की पूर्ववित्तपोषण के साथ 2.6% वार्षिक ब्याज दर पर बिना मूलधन चुकौती के, इसका अर्थ है 221 यूरो मासिक ब्याज।
अन्य 98,000 यूरो को वित्तपोषित करना होगा। जैसे कि 15 वर्षों के लिए पूर्ण चुकौती वाला वार्षिकी ऋण!, जो 2.6% वार्षिक ब्याज (5.7% चुकौती) पर है, जिसकी मासिक किस्त 660 यूरो है और यह 15 वर्षों में समाप्त हो जाएगा। (वैकल्पिक रूप से छोटी ब्याज अवधि और/या आवश्यकता अनुसार चुकौती, जो ऋण किस्त को कम करता है, लेकिन जोखिम बढ़ा सकता है)
कुल योग: 1061 यूरो मासिक (+KFW, क्योंकि लगभग हर जगह समान शर्तें हैं)
15 वर्षों के बाद केवल रिएस्टर ऋण की वापसी बचती है, जो वहाँ लागू शर्तों के अनुसार होगी।
यह गणना रिएस्टर घटक में "सर्वोत्तम उच्चतम आनुपातिक प्रोत्साहन, बिना इस घटक को अनावश्यक रूप से बढ़ाए और ब्याज जोखिम को खत्म करता है के आधार पर की गई है। हालांकि यह मासिक सबसे महंगी विधि भी है। लेकिन यदि वार्षिकी ऋण शेष राशि के साथ लिया जाए (कम किस्त), तो जोखिम दृष्टि से यह अभी भी समझ में आने योग्य होना चाहिए।
ब्याज दरें उदाहरण स्वरूप चुनी गई हैं और इनमें, खासकर रिएस्टर की पूर्ववित्तपोषण से संबंधित, भिन्नता हो सकती है।