ब्याज ऋण और रिस्टर के साथ या बिना रिस्टर के घर का वित्तपोषण

हाँ, मैं असल में अधिकतर एन्नुइटेट लोन के पक्ष में हूँ और 20 वर्षों बाद देखेंगे कि उस समय 80,000€ में क्या किया जा सकता है।
ठीक है, यदि ब्याज दरें उसी तरह बनी रहती हैं तो केवल 51,000€ होंगे।

लेकिन अगर ब्याज दर 5% तक बढ़ जाती है, जो अंततः असंभव नहीं है (कोरोना के कारण सभी चीज़ें नीचे बनी हुई थीं, वह समय भी कभी न कभी खत्म होगा), तो हम हैं
अतिरिक्त
7 वर्षों में कुल 62,000€
10 वर्षों में कुल 68,000€ (30 वर्षों के बाद समाप्त)

बीएस-वैरिएंट 67,000€ पर है (यानी वैरिएंट 1 के समान) और इस सवाल का सामना नहीं करना पड़ता कि 20 वर्षों बाद ब्याज क्या होगा।

सच्चाई कहाँ है?

बेटा वैरिएंट 2 को प्राथमिकता देता है।

सचाई कहां है? सच यह है कि यहां मौजूद कोई भी यथार्थतः भविष्यवाणी नहीं कर सकता कि 5, 10, 15, 20 वर्षों में ब्याज दर कहां होगी। 3 साल पहले कहा गया था: ब्याज दरें आगे और नीचे नहीं जाएंगी। अधिकांश ने उस समय पहले से ही 30 वर्षों के लिए ब्याज दरें सुनिश्चित करने की सलाह दी थी। मैंने 10 साल के लिए वित्तपोषण किया था। एक साल के अंदर ब्याज दरें फिर से स्पष्ट रूप से घट गईं। यह सवाल है कि आप किस जोखिम को स्वीकार करने को तैयार हैं और नौकरी और वेतन वृद्धि कितनी सुरक्षित है। मुद्रास्फीति के दृष्टिकोण से बचा हुआ कर्ज पूरी तरह से प्रबंधनीय होगा। और वर्तमान में भी भारी मात्रा में पैसा अर्थव्यवस्था में डाला जा रहा है, जिससे मुद्रास्फीति स्वाभाविक रूप से बढ़ रही है। और मुद्रास्फीति कर्जदारों की सबसे अच्छी मित्र है।

हाँ, मैं वास्तव में अधिकतर वार्षिकी ऋणों के लिए हूं और 20 साल बाद देखना चाहता हूं कि तब 80,000 € के लिए क्या संभव है।
बिल्कुल, यदि ब्याज दरें तब भी समान रहतीं तो केवल 51,000 € होते।

लेकिन यदि ब्याज दर 5% तक बढ़ती है, जो अंततः अवास्तविक नहीं होगा (कोरोना के कारण सब कुछ नीचे रखने का समय भी कभी खत्म होना है) तो हम
अगले
7 वर्षों में कुल 62,000 € पर हैं
10 वर्षों में कुल 68,000 € पर (30 वर्षों के बाद समाप्त)

BS-विकल्प 67,000 € पर है (यानी विकल्प 1 के समान) और आपके पास यह सवाल नहीं है कि 20 वर्षों के बाद ब्याज दर क्या होगी।

सत्य कहां है?

पुत्र विकल्प 2 को पसंद करता है )

मैं अपना तर्क फिर से सभा में रखता हूं:
विकल्प 2 के साथ आप विकल्प 1 की तुलना में 5% ब्याज दर पर प्रतिबंध के बाद 17,000 € खो देते हैं।
आप इस अतिरिक्त लागत को वहन करने को तैयार हैं।
विकल्प 1 के लिए एकमात्र सही तुलना यह देखना है कि ब्याज दर कितने प्रतिशत तक बढ़ सकती है ताकि विकल्प 1 विकल्प 2 की तुलना में 17,000 € महंगा हो जाये।

क्योंकि यदि 5% पर विकल्प 1 और 2 समान कीमत के हैं, तो विकल्प 1 लें। क्योंकि तब आपके पास कम होने की संभावना होती है।

मैं के साथ हूँ, मुझे भी यह असहज लगता है कि इतनी लंबी अवधि तक कुछ भी चुकाया न जाए। इसके बजाय अलग से बचत करनी चाहिए, उस पर कोई ब्याज नहीं मिलता, लेकिन ऋण पर ब्याज देना पड़ता है।
मुझे यह भी व्यर्थ लगता है कि 30 साल की अवधि में यह चर्चा हो कि कोई चीज़ 10,000 यूरो ज्यादा महंगी या सस्ती हो सकती है। अगर इसे महीने के हिसाब से देखें, तो अंतर एक बार पब में कॉकटेल पीने के बराबर होता है।

मेरा मानना है कि इस मामले में सवाल यह है कि आप मूल रूप से किस उत्पाद की ओर झुकाव रखते हैं।
- पूरे समय के लिए ब्याज की गारंटी, कोई बदलाव का खतरा नहीं: तो फिर बाउसपार अनुबंध करें।
- शुरुआत से ही चुकौती: तो फिर वार्षिकी ऋण लें।
दोनों विकल्प स्पष्ट रूप से लचीलापन प्रदान करते हैं।

मेरे पास भी एक पूर्व-फ़ाइनेंस किया हुआ बाउसपार अनुबंध है (थोड़ी सी राशि के लिए) और बचत चरण में मैं कोई विशेष चुकौती नहीं कर सकता। केवल तभी जब मैं ऋण भाग चुका देता हूँ, तभी यह संभव है। निश्चित रूप से यह प्रश्न में उत्पाद के लिए अलग हो सकता है। कृपया जांचें।

मैं भी पूरी तरह से सहमत हूँ। एक बॉसपारवेरट्राग किसी न किसी तरह से अप्रिय लगता है।

20 साल का एन्युइटी डार्लेहन तो बहुत अच्छा है। ब्याज दरें रातोंरात 5% या उससे ऊपर नहीं पहुँचेंगी, यह आप पहले से देख सकते हैं:
अगर 10 वर्षों में ब्याज दरें आज जैसी ही रहीं, तो विशेष समाप्ति का उपयोग करें, नए 20 साल के लिए अनुबंध करें और यह सब बिना किसी जोखिम के होगा। आदर्श स्थिति।
अगर 10 वर्षों में ब्याज दरें काफी बढ़ गईं और आप अंत में ब्याज दायित्व नहीं चुका पाने का डर रखते हैं, तो आपके पास अभी भी 10 साल हैं, या तो अतिरिक्त भुगतान करने के लिए, पैसा बचाने के लिए, या ब्याज दरों के कम होने की उम्मीद में अगले 10 साल इंतजार करने के लिए जब तक ब्याज दायित्व समाप्त न हो जाए। यह बहुत कम जोखिम है।

किसी तरह हम चक्रव्यूह में उलझे हुए हैं।

मैं केवल तब ही एक बाउस्पार अनुबंध लूँगा जब तुम्हें कोई आकर्षक दीर्घकालिक ऋण न मिले। हमारे यहां ऐसा था कि 25 वर्षों के लिए एक ऋण ने ब्याज दर को 10 वर्षों के मुकाबले 1% से अधिक बढ़ा दिया। इसलिए हमने विकल्प चुना: 10 वर्ष और 2 बाउस्पार अनुबंधों की बचत। इससे हम अंतिम भुगतान तक ब्याज सुरक्षा रखते हैं। यदि 10 वर्षों के बाद भी ब्याज स्तर इतना ही कम रहा, तो हम आभार के साथ पैसे लेते हैं और पुनः एक वार्षिकी ऋण लेते हैं। इस विकल्प के माध्यम से हमने कम से कम 30 हजार की बचत की। यह सुरक्षा हमें बाउस्पार अनुबंधों की उपलब्धता शुल्क से जरूर पड़ती है, लेकिन फिर भी हम सस्ते में निकलते हैं। रीस्टर से मैं दूर रहूँगा।