आवेदन चरण भूमि - मैं सब कुछ कैसे वित्तपोषित करूँ?

यह बहुत देर हो गई है। आपको घर पहले से प्लान नहीं करना चाहिए और न ही कर सकते हैं, लेकिन एक मोटा अनुमान ज़रूर नोट किया होना चाहिए। साथ ही KfW और ऊर्जा बचत विनियमन जैसे मूल ज्ञान भी वहाँ होना चाहिए। फिर आपके पास घर और लागत का एक अंदाज़ा होगा, जिसे वेतन, अपनी पूंजी और बैंक के साथ मिलाकर देखा जाएगा।

उन्होंने तो यह सब किया है। यहाँ मोटा हिसाब पर्याप्त होना चाहिए, ताकि ट्रैफिक लाइट को हरा या लाल किया जा सके। उनके पास पर्याप्त पूंजी है, और सौभाग्य से (यह इन समयों में प्वाइंट सिस्टम्स आदि के साथ दुर्भाग्यपूर्ण है) एक परिवर्तनीय वित्तपोषण के साथ ज़मीन खरीद सकें। शादी आदि जैसी परिस्थितियों को भी ऐसे किसी प्रोजेक्ट में स्पष्ट करना चाहिए।

वह तो सब कुछ कर चुका है।

सही है। मुझे लगा था कि यह TE नहीं है जिसमें संख्याएँ हैं, क्योंकि ये पुरानी संख्याएँ हैं। कोई 3 साल के लिए 2000€/मि² नहीं मान सकता अगर मकान निर्माण अभी 2 साल बाद होना है। साथ ही अन्य निर्माण शुल्क भी नहीं थे। लेकिन पढ़ते समय मैं शायद ध्यान भटका दिया था ops:

2. हम वर्तमान में केवल ब्याज का भुगतान कर रहे हैं, कोई किश्त नहीं चुका रहे हैं, इसका मतलब है कि जब घर की फाइनेंसिंग शुरू होगी तो हमारे पास अधिक स्व-पूंजी उपलब्ध होगी (यह भी है कि यह कितना कारगर है, यह स्व-पूंजी की कुल राशि और बैंक दोनों पर निर्भर करता है)

क्या यह एक शून्य योग खेल नहीं है? घर की फाइनेंसिंग में यह कोई फर्क नहीं पड़ता कि लगाया गया स्व-पूंजी नकद (जैसे आपके मामले में) के रूप में है या जमीन के मुक्त भाग के रूप में (जैसे कि यदि आप किश्त चुका रहे होते) - है ना?

(या फिर मेरी दृष्टि से आपका मॉडल महंगा भी हो सकता है, क्योंकि किश्त न चुकाने की वजह से आपकी बाकी बकाया राशि अधिक होती है और उस पर अधिक ब्याज देना पड़ता है।)

रणनीति का सवाल - आमतौर पर ऋण चुकाना निश्चित रूप से अधिक सही होता है। लेकिन ऐसा भी हो सकता है कि रसोई आदि के लिए और अधिक स्वयं की पूंजी की आवश्यकता हो, और इसे "मुक्त" रखना चाहता हो। निश्चित रूप से यह एक व्यक्तिगत मामले का अवलोकन है।

रणनीति का प्रश्न - सामान्यतः कर्ज चुकाना निश्चित रूप से अधिक समझदारी है। लेकिन यह हो सकता है कि रसोई आदि के लिए और अधिक स्वयं की पूंजी की आवश्यकता हो, और इसे "रखना" चाहा जाए।
निश्चित ही एक व्यक्तिगत मामले की समीक्षा है।

यह निश्चित रूप से सही है। मेरे दृष्टिकोण से, चुकौती न करने के कारण अधिक स्वयं की पूंजी उपलब्ध होने का कथन फिर भी गलत है। आपके पास "केवल" अलग प्रकार की स्वयं की पूंजी, अर्थात् नकद, उपलब्ध है।

कृपया मुझे सुधारें यदि मेरी धारणा गलत है। मैं भी इस पर केवल एक सामान्य नजर रखता हूँ, लेकिन मुझे इसमें काफी रुचि है क्योंकि मैं एक समान मॉडल अपनाने की योजना बना रहा हूँ (परिवर्ती ऋण के माध्यम से जमीन का वित्तपोषण करना और फिर इसे गृह वित्तपोषण के साथ चुकाना)।

हाँ, बिल्कुल। Grundstück में [Eigenkapital] बैंक के लिए बिलकुल वैसे ही है जैसे घर बनाने के वित्तपोषण में [Eigenkapital] होता है। इसके लिए आप एक रसोई, एक कार या एक बच्चे की गाड़ी तो निश्चित रूप से नहीं खरीद सकते। अगर आपके पास रसोई के लिए वित्तपोषण के बाहर पर्याप्त [Eigenkapital]-[Puffer] है, तो अदायगी करना निश्चित रूप से बिना ब्याज बचत करने से बेहतर होगा। चूंकि परिवर्तनीय ब्याज दर बाद के कर्ज की तुलना में अधिक होगी।