Remboursement anticipé spécial ou investissement sur le marché ? Alternatives ?

Je diviserais. 5 % de remboursement anticipé et placer le reste en bourse.
Mais cela dépend aussi de l’importance de votre capital restant dû. Plus le capital restant dû est élevé et plus la durée fixe du taux est courte, plus le risque est grand. Dans ce cas, je ferais plus de remboursements anticipés.

En fin de compte, tout dépend toujours de votre propre tolérance au risque. Personnellement, je ne me sens pas à l’aise avec une dette élevée, même si je sais rationnellement qu’il serait probablement plus rentable de moins rembourser anticipativement et d’investir davantage dans des ETF.
Mais cela reste seulement probable...

Nous pouvons en tout cas bien vivre avec le capital restant dû après (encore 17 ans de durée fixe du taux). Ce n’est pas un problème. Nous avons également choisi volontairement une mensualité modérée.

oui bon, sur les gains du marché boursier, il faut payer environ 30 % d'impôts, ou ai-je mal compris ? Là, 1 % sur la charge d'intérêt fait déjà une différence à la fin.

25 %. Alors 6 % de rendement avant impôts deviennent finalement 4,5 % après impôts. Toujours le double de ton taux d'intérêt de crédit.

je diviserais. 5 % pour un remboursement anticipé et le reste à placer en bourse.

5 % de l'argent qu'il reste à la fin de l'année ? Ça ne vaut guère la peine, surtout que la banque n'accepte pas toujours des petites sommes. Je crois qu'il faut que je verse au moins 1000 €, donc un excédent annuel de 20 000 €... peu de gens ont autant de côté.

25 %. Ensuite, un rendement brut de 6 % devient finalement 4,5 % net après impôts. Toujours deux fois plus élevé que ton taux d'intérêt sur le crédit.

5 % de l'argent restant en fin d'année ? Ça vaut à peine le coup, surtout que la banque n'accepte pas toujours des petites sommes. Je veux dire, je dois déposer au moins 1000 €, ce qui représenterait un excédent annuel de 20 000 €... peu de gens ont autant de côté.

Avec l'impôt ecclésiastique et le « soli », c'est presque 30 % d'après ce que je viens de lire. Ou alors j'ai une source erronée...

Nous avons remboursé par anticipation chaque année 5 % du montant total initial du crédit (nous n'en sommes qu'à la troisième année). Maintenant, nous avons un enfant et naturellement moins d'argent à disposition. Mais nous avons aussi reçu un peu de mes parents. Donc, nous avons trop d'argent sur nos comptes et nous nous demandons - où le placer au mieux ?

Avec une inflation à 1,x, ce n'était pas si important pour moi jusqu'à présent, mais là, c'est revenu à mon attention.

avec l'impôt ecclésiastique et le soli, c'est presque 30% comme je viens de lire. Ou alors j'ai une mauvaise source...

Mea Culpa, avec le Soli c'est 26,375%. Je ne compte pas l'église, pas plus que le club de football ou autre plaisir privé ;)

5 % de l'argent restant à la fin de l'année ? Cela en vaut à peine la peine, surtout que la banque n'accepte pas toujours les petites sommes. Je pense que je dois déposer au moins 1000 €, ce qui correspondrait à un excédent annuel de 20 000 €... peu de gens ont autant de côté.

C’est bien sûr encore vrai qu’on ne peut pas généraliser.
Nous avons choisi la mensualité en fonction de nos habitudes de consommation actuelles avec prudence et prévu le pire des cas, à savoir que la titularisation de ma femme ne se passe pas comme prévu, et aussi de manière à ce que la mensualité soit encore supportable avec les allocations parentales.

De plus, du montant du crédit sur lequel portent ces 5 %, il faut encore déduire la part KfW, pour laquelle il n’y a pas de droit de remboursement anticipé.

Comme pour l’auteur du sujet, nos parents nous ont aussi soutenus pendant la construction de la maison bien plus que prévu initialement et ont payé pas mal de factures.

C’est pourquoi, chez nous, il serait facile dans un premier temps de rembourser 5 % de manière anticipée. Dès que les enfants seront là, cela deviendra plus serré pour nous.
C’est pourquoi il serait peut-être aussi une idée sensée pour nous d’avoir une réserve plus importante sur le livret d’épargne à vue. Celle-ci pourrait alors être utilisée en cas de besoin pour les premières années avec enfant.

On voit cependant que c’est très individuel et qu’il faut prendre beaucoup de choses en compte.

Fil intéressant... j'ai déjà envisagé tout ça dans ma tête. Cependant, je me demande s'il ne faudrait pas aussi prendre en compte le taux d'appréciation des biens immobiliers, plus je rembourse rapidement, plus je profite de l'appréciation de la valeur du bien (ou ai-je une erreur de raisonnement), car alors une plus grande part m'appartient déjà et en cas de vente, cela me rapporte relativement plus. Contrairement à la bourse, l'immobilier n'est pas aussi volatil. Mais je pense que j'essaierais aussi de faire un mélange, bien que je considère l'investissement en ETFs plutôt comme une possibilité d'épargne universelle, c'est-à-dire un placement que l'on pourrait aussi utiliser pour des investissements ou comme réserve, même si [Tagegeld] est peut-être mieux. Je ne suis pas expert, mais ce que l'on lit toujours, c'est que le plan d'épargne ETF est le nouveau livret d'épargne avec l'avantage qu'on peut obtenir de bons rendements dans le meilleur des cas, mais aussi de lourdes pertes dans le pire des cas, si on a besoin de l'argent au mauvais moment.