विशेष चुकौती या बाजार में निवेश? विकल्प?

मैं इसे बांटता। 5% विशेष किश्तें चुकाऊं और बाकी को स्टॉक मार्केट में लगाऊं।
लेकिन यह भी इस बात पर निर्भर करता है कि आपकी बकाया राशि कितनी है। जितनी अधिक बकाया राशि होगी और जितनी कम ब्याज बंधन अवधि होगी, जोखिम उतना ही अधिक होगा। तब मैं अधिक विशेष किश्तें चुकाता।
अंत में यह हमेशा आपकी अपनी जोखिम सहिष्णुता पर निर्भर करता है। व्यक्तिगत रूप से मैं उच्च ऋण के साथ सहज नहीं महसूस करता, भले ही तर्कसंगत रूप से मुझे पता है कि शायद कम विशेष किश्तें चुकाना और अधिक ETFs में निवेश करना अधिक लाभकारी होगा।
लेकिन यह भी केवल संभवतः...

हम बकाया राशि के साथ (अब भी 17 साल की ब्याज बंधन अवधि बाकी है) किसी भी स्थिति में अच्छी तरह से जी सकते हैं। यह कोई समस्या नहीं है। हमने अपनी किस्त भी जानबूझकर मध्यम रखी है।

हाँ ठीक है, शेयर बाजार से होने वाली आय पर करीब 30% टैक्स देना पड़ता है, या मैंने इसे गलत समझा है? उसके अंत में ब्याज के बोझ पर 1% भी असर डालता है।

25%. फिर 6% की कर पूर्व रिटर्न पर अंत में 4.5% करों के बाद बचता है। यह आपके ऋण ब्याज दर से अभी भी दोगुना अधिक है।

मैं वितरण करूंगा। 5% अतिरिक्त किश्त चुकाऊंगा और बाकी को शेयर बाजार में निवेश करूंगा।

क्या 5% उस पैसे का है जो साल के अंत में बचा है? यह मुश्किल से लाभकारी होता है, खासकर जब बैंक हमेशा छोटे-छोटे रकम स्वीकार नहीं करता। मेरा मतलब है कि मुझे कम से कम 1000€ जमा करने होंगे, इसलिए यह 20,000€ की सालाना बचत होनी चाहिए.... इतनी बचत बहुत कम लोग करते हैं।

25%. फिर करों से पहले 6% रिटर्न के अंत में करों के बाद 4.5% बचते हैं। यह अभी भी आपके ऋण ब्याज दर से दोगुना है।


साल के अंत में बचे हुए पैसे का 5%? यह लगभग लाभकारी नहीं है, खासकर जब बैंक हमेशा छोटे-छोटे अमाउंट स्वीकार नहीं करती। मेरा मतलब है कि मुझे कम से कम 1000€ जमा करना होगा, जो कि 20,000€ का सालाना सरप्लस होता है.... इतने पैसे ज्यादातर के पास नहीं होते।

चर्च टैक्स और सोलि के साथ यह लगभग 30% ही है, मैंने अभी पढ़ा है। या शायद मेरी स्रोत गलत है...

हमने अब तक हर साल कुल मूल ऋण राशि का 5% विशेष चुकता किया है (अब तक केवल 3 साल हुए हैं)। अब हमारे घर में नया सदस्य है और निश्चित रूप से पैसे कम हैं। लेकिन हमें मेरे माता-पिता से भी थोड़ा मदद मिली है। इसलिए हमारे खातों में बहुत पैसे हैं और हम सोच रहे हैं - इसे कहाँ लगाना सबसे अच्छा होगा?

1,x% मुद्रास्फीति के समय यह मेरे लिए इतना महत्वपूर्ण नहीं था, लेकिन अब मैंने इसे फिर से ध्यान में रखा है।

चर्च कर और सोलि के साथ कुल लगभग 30% होता है, मैंने अभी पढ़ा। या फिर मेरी किसी गलत स्रोत से जानकारी हो सकती है...

Mea Culpa, सोलि के साथ यह 26,375% है। चर्च को मैं इसमें शामिल नहीं करता, ठीक वैसे ही जैसे फुटबॉल क्लब या किसी अन्य निजी मनोरंजन को नहीं ;)

साल के अंत में जो पैसे बचते हैं उसका 5%? यह शायद ही फायदेमंद हो, खासकर बैंक हमेशा छोटी-छोटी राशियाँ स्वीकार नहीं करती। मेरा मतलब है मुझे कम से कम 1000€ जमा करने होंगे, यानी सालाना 20,000€ की बचत होनी चाहिए.... इतनी बचत बहुत कम लोगों के पास होती है।

यह बात फिर सही है कि इसे सामान्यीकृत नहीं किया जा सकता।
हमने अपनी अब तक की उपभोग आदतों के लिए किस्त को सावधानीपूर्वक चुना है और सबसे खराब स्थिति को ध्यान में रखा है कि मेरी पत्नी की सरकारी नौकरी जैसी उम्मीदें पूरी न हों और साथ ही यह भी कि किस्त पितृत्व अवकाश की सहायता के साथ भी आसानी से वहन की जा सके।

इसके अलावा, उस ऋण राशि में से जिस पर 5% लागू होता है, Kfw का हिस्सा भी कट जाएगा, जिस पर कोई विशेष चुकौती का अधिकार नहीं है।

जैसे विषय के लेखक के साथ हुआ, हमारे माता-पिता ने भी घर बनाने के दौरान मूल योजना से ज्यादा मदद की और कई बिलों का भुगतान किया।

इसलिए हमारे लिए शुरू में 5% की विशेष चुकौती करना आसान होगा। लेकिन जैसे ही बच्चा होगा, स्थिति हमारे लिए तंग हो जाएगी।
इसलिए हमारे लिए यह भी एक समझदारी भरा विचार होगा कि हम टॉपक्चेक खाते में एक बड़ी बचत रखें। इसे जरूरत पड़ने पर बच्चे के पहले कुछ वर्षों के लिए इस्तेमाल किया जा सकता है।

हालांकि देखा जाए तो यह बहुत व्यक्तिगत मामला है और इसमें बहुत सारी बातें ध्यान में रखनी होती हैं।

रोमांचक थ्रेड... मैंने यह पूरी बात अपने दिमाग में भी खेल ली है। हालांकि, मैं सोचता हूं कि क्या संपत्तियों की मूल्यवृद्धि दर को भी ध्यान में नहीं रखना चाहिए, जितनी तेजी से मैं क़िस्त चुकाता हूं, उतना ही मैं संपत्ति की मूल्यवृद्धि से अधिक लाभान्वित होता हूं (या क्या मैं यहाँ कोई सोच की गलती कर रहा हूं), क्योंकि तब पहले से ही अधिक हिस्सा मेरा होता है और बिक्री के मामले में भी मेरे लिए अधिक लाभ होता है। शेयर बाज़ार की तुलना में संपत्तियां इतनी अस्थिर नहीं होतीं। लेकिन मैं सोचता हूं कि मैं भी एक मिश्रण प्रयोग करने की कोशिश करूंगा, जहाँ मैं ईटीएफ में निवेश को अधिकतर सार्वभौमिक बचत विकल्प के रूप में देखता हूं, यानी ऐसा निवेश जिसे निवेश के लिए भी लिया जा सके या एक आरक्षित धन के रूप में रखा जा सके, हालांकि वहां शायद टेज़गेल्ड बेहतर होता है। मैं विशेषज्ञ नहीं हूं, लेकिन जो कुछ भी आमतौर पर पढ़ने को मिलता है, वह यह है कि ईटीएफ बचत योजना नया बचत पत्र है जिसमें फायदा यह है कि आप सर्वश्रेष्ठ स्थिति में अच्छी रिटर्न प्राप्त कर सकते हैं, लेकिन सबसे खराब स्थिति में भी भारी नुकसान हो सकते हैं, यदि आपको पैसा गलत समय पर चाहिए।