Une maison individuelle dans la grande région de Stuttgart est-elle encore finançable ?

Même sans le logement annexe, je trouve le projet beaucoup trop serré. Le terrain coûte simplement beaucoup d'argent, mais aucun capital propre n'est disponible. Cela signifie un prêt de 800 000 € ou plus. Il n'y a pas de marge de sécurité en capital propre pour les imprévus. Je vois de manière très critique le congé parental avec plusieurs enfants prévus.

La question intéressante est : combien vaut l'appartement, quel est le solde restant dû + indemnité de remboursement anticipé ?

Je ne peux pas imaginer qu'un tel projet soit réalisable sans la vente de l'appartement.

Le point crucial de toute cette histoire est la question du désir d'enfant.
Si vous restez des DINKs, c'est faisable, bien que moi aussi je vendrais l'appartement et renoncerais au logement annexe.
Si des enfants sont prévus, c'est une recette sûre pour un grand drame, on ne peut qu'espérer que personne n'a l'idée de financer cela.

Tu as raison, en tant que DINKS bien sûr ce n’est pas un problème, mais avec chaque enfant c’est une caisse de plus en plus serrée.

Avec ma proposition, la mensualité serait de 2600 euros plus les charges. Disons 3000 euros.

C’est aussi la question de savoir comment se répartissent actuellement les "6600€ mensuels". Un à 4000, l’autre à 2600 ? Si l’un est en StKl. 3, ce serait 4600 euros nets. C’est-à-dire qu’il manquerait environ 1000 euros pendant la période de perception de l’allocation parentale de 1700 euros. Multipliez par 12 mois.

À 3100 chez chacun, on parle de 3600 pour celui en StKl.3 et 1800 euros d’allocation parentale, donc 5400 euros ou un déficit de 1200. Multipliez par 12 mois.

Il faut pouvoir compenser cela pour chaque(!) enfant. Donc il faudrait encore avoir ça en réserve en cas de flux de trésorerie serré. Après cela, chacun doit retravailler à plein temps. Les crèches à S coûtent environ 200 euros au maximum, donc cela peut être compté avec les allocations familiales. Si vous pouvez gérer sans temps partiel (grands-parents à proximité ?), c’est à vous de voir. Vous vous orienterez aussi tendanciellement plutôt vers un ou deux enfants que vers deux ou trois (c’est un retour d’expérience). Cela vaut-il la peine pour vous, ou comment la planification devrait-elle se dérouler – c’est à vous d’en décider.

Éventuellement, vous pouvez aussi étaler la durée de remboursement sur 30 ans et ainsi accepter un remboursement mensuel de 300 à 400 euros de moins. Les primes et augmentations de salaire devraient alors être disciplinées pour être affectées au remboursement anticipé.

Donc, ma cousine + son mari ont acheté une maison il y a 3 ans pour un total de 1 million avec 6k nets. Ils avaient à peu près le même âge que vous. Leur apport personnel était un peu plus élevé, à 200k.
Aucune des banques consultées n’a eu de problème à financer 800k.
Ils paient 3000 par mois et, de ce fait, le prêt sera remboursé en 25 ans comme prévu, au lieu des 35 ans disponibles jusqu’à la retraite.
Actuellement, ma cousine est en congé parental, mais cela ne pose aucun problème chez eux. Le revenu familial n’est que de 5300, mais ça leur suffit. Cependant, j’ai déjà appris ici qu’il faut vraiment évaluer cela de façon très subjective. Certains peuvent économiser correctement avec 2300€ hors loyer, d’autres n’y arrivent plus. Il faudrait bien sûr décider cela à l’avance avant de se condamner. La banque ne s’intéresse normalement pas trop avec bienveillance à la planification familiale à venir...
Travailler à temps plein n’est d’ailleurs pas prévu chez ma cousine, donc c’est aussi possible.

Ce qui me dérangerait personnellement, c’est qu’aucun des deux ne doit devenir invalide ou rester longtemps au chômage.
De même, cela me gênerait beaucoup de ne pas pouvoir décider librement de rester peut-être 2 ou 3 ans à la maison en congé parental avec un enfant.
Il y a aussi une différence entre accepter volontairement de vivre avec peu d’argent et ne vraiment plus pouvoir dépenser beaucoup d’argent pendant longtemps.

Donc, dans l’ensemble, je vous conseillerais aussi de ne pas prendre en compte l’appartement annexe et de réduire ainsi le volume.
Mais je crains qu’il n’y ait pas énormément de marge de manœuvre à la baisse.
Notre terrain coûtait à peu près autant que le vôtre et 1 million ne suffira pas chez nous avec tous les frais annexes et les aménagements extérieurs...
À votre place, je ne pourrais plus dormir tranquille car on ne sait jamais, à la construction, si ce plaisir ne coûtera pas encore 100k de plus :-(

Ils paient 3000 par mois et ainsi c'est même remboursé comme prévu en 25 ans au lieu des 35 ans existants jusqu'à la retraite.
Actuellement, ma cousine est en congé parental, mais chez eux il n'y a pas de problème. Le revenu familial est certes seulement de 5300, mais cela leur suffit.

Dans ce cas, il reste environ 1700€ pour vivre après les charges annexes pour une petite famille. C'est probablement proche du seuil de pauvreté dans des villes comme Munich ou Stuttgart. Mais ensuite, vouloir/devoir vivre dans une maison d'un million. Les pauvres enfants...

Dans ce cas, il reste environ 1 700 € pour vivre après les charges pour une petite famille. C’est probablement proche du seuil de pauvreté dans des villes comme Munich ou Stuttgart. Mais ensuite, vouloir/devoir habiter dans une maison à un million. Les pauvres enfants...

Ce ne serait pas pour nous non plus. Quand l’enfant demande : « Pourquoi ne partons-nous pas en voyage ? », répondre : « Tu as la maison, pourquoi voudrais-tu voyager ? ». C’est comme acheter une Ferrari et mettre ensuite des pneus d’hiver sur des jantes en acier parce qu’on ne peut pas se permettre des jantes en alliage.